7 Regras para Comprar A Melhor Educação Financeira

Principais Ideias

  • Porque o esquema de “Modelo Único” não pode ser usado em educação financeira.
  • Qual tipo de educação você precisa, para cada categoria de consumidor.
  • Uma análise detalhada de cada tipo de produto do mercado educacional.

“Nasce um otário a cada minuto”, de acordo com o P.T. Barnum. Especialmente quando o assunto é Educação Financeira.

A julgar pelas técnicas de promoção usadas com sucesso em várias empresas de educação financeira, eu teria que concordar.

É incrível ver as pessoas gastando – diariamente – milhares de reais para aprender informações que você pode comprar por menos de R$ 100 numa livraria local.

Aparentemente, a venda de programas de treinamento financeiro com preços especiais não é diferente de convencer os consumidores sem sentido de que a aspirina de marca com preço alto é superior à genérica. Todo mundo sabe que isso não é verdade, mas os consumidores são vítimas de táticas de marketing como essa todos os dias.

Este guia é diferente. Ele fornece a perspectiva de um empresário sobre educação financeira, e mostra como obter o melhor valor pelo seu dinheiro.

Ele usa lógica e o bom senso dos negócios para educar consumidores inteligentes que desejam tomar decisões informadas com seu dinheiro.

Este guia foi desenvolvido para pessoas dedicadas ao aumento de sua inteligência financeira, para que possam aumentar sua riqueza.

Se você estiver comprando livros, cursos e talvez alguns seminários ou treinamento ao longo dos anos para melhorar suas habilidades pessoais em finanças e investimentos, esse é um recurso importante.

Ele mostrará a maneira certa e errada de comprar educação financeira e poderá economizar milhares de reais em erros.

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Visão Geral sobre Comprar Educação Financeira

O ponto mais importante a entender sobre a compra de educação financeira é que diferentes tipos de consumidores têm necessidades diferentes. Um modelo não serve para todos.

É por isso que este guia começa categorizando os consumidores em diferentes grupos de compradores com necessidades diferentes, para que você possa ver onde se encaixa na imagem.

Por exemplo, um assalariado tem necessidades muito diferentes de um empreendedor que tem necessidades muito diferentes de um investidor passivo.

A ideia principal é descobrir que tipo de consumidor você é, para que você possa combinar o serviço educacional certo, no preço certo, às suas necessidades. Esse é o fator crítico.

O restante do guia analisa todas as diferentes maneiras de desenvolver sua inteligência financeira (livros, cursos, treinamento) e explica quais representam o melhor valor para os vários tipos de consumidores.

Não existe uma solução única de educação financeira para todos. As necessidades são diferentes.

A resposta dependerá de onde você está no processo de aprendizado.

Por exemplo, você nunca deve pagar R$ 2.000 por um “curso / treinamento” caro, quando um livro de R$ 25 fornecer informações substancialmente semelhantes.

Relacionado: Por que Você Precisa de um Plano de Riqueza, Não de um Plano de Financeiro.

Seu patrimônio líquido será muito mais feliz se você passar o fim de semana lendo o livro e usar as economias para investir a diferença.

Por outro lado, você não deve perder um tempo valioso lendo livros em busca de mais informações, quando o obstáculo que impede o sucesso é uma questão pessoal que não tem nada a ver com informações. Só pode ser resolvido através de treinamento.

As duas situações são tão diferentes quanto noite e dia e exigem serviços e/ou produtos diferentes.

Estes são apenas dois exemplos dos muitos tipos diferentes de consumidores de educação financeira ilustrados neste guia.

Cada consumidor precisa de serviços diferentes com preços diferentes para obter o melhor valor pelo seu dinheiro. O mais barato nem sempre é o melhor, mas o mesmo vale para o mais caro.

Escrevi este guia porque amo o negócio de coaching financeiro e como ele ajuda muitas pessoas a transformar suas vidas, mas não gosto da má reputação que alguns dos seminários e vendedores de coaching trazem para esse setor.

Quero educar os consumidores para que eles possam reconhecer uma maçã podre a um quilômetro de distância e ajudar a si mesmos, direcionando seus negócios para os mocinhos (como eu, é claro :-)).

Lembre-se sempre de que a educação é apenas uma informação fornecida em vários formatos. A diferença se resume ao preço que você paga, à qualidade das informações recebidas e se corresponde ou não adequadamente às suas necessidades.

Às vezes, a educação vale muito a pena, e às vezes deve ser evitada, independentemente do custo.

Deixe-me explicar como tudo isso funciona no seguinte guia de instruções.

Descubra que tipo de consumidor você é e qual educação financeira combina melhor com você.

Um Conto de Dois Consumidores

Existem duas grandes categorias de pessoas que consomem educação financeira. Vamos ver em qual você se encaixa.

  • Categoria 1 – Proprietários de empresas e investidores ativos: A característica única desse grupo é que eles colocam ativamente capital em risco todos os dias, na tentativa de obter retornos acima do mercado e gerenciar riscos. A natureza ativa dessa abordagem cria uma ampla variedade de pontos de alavancagem, onde algumas decisões inteligentes (ou tolas) podem causar resultados financeiros dramaticamente diferentes. A educação financeira que ajuda a desenvolver esses pontos de alavancagem, pode facilmente produzir mais benefícios do que custos, independente do preço.
  • Categoria 2 – Empregados que recebem salário e investidores passivos: A característica definidora desse grupo é que seu crescimento financeiro é determinado passivamente. O crescimento da renda é limitado ao crescimento do salário e o retorno do investimento é passivamente determinado pelos mercados. Eles possuem poucos pontos de alavancagem, que afetarão drasticamente seus resultados financeiros e a maior parte da educação financeira de que precisam é comprovada, direta e amplamente disponível por pouco ou nenhum dinheiro. Por esses motivos, sua escolha na educação financeira deve ser cuidadosamente direcionada e as despesas controladas para proporcionar mais benefício que custo.

Observe como o foco da discussão acima é comprar educação que produza mais valor do que custa.

Esse é o teste fundamental. Se você deseja construir riqueza, um princípio primário a ser seguido é obter um bom valor pelo seu dinheiro. Essa, é uma característica definidora dos construtores de riqueza bem-sucedidos.

Como a educação financeira se encaixa nessa imagem, que é um dos poucos produtos / serviços que você pode comprar para colocar mais dinheiro no seu bolso. Mais até do que o seu próprio custo.

Pode ser um ótimo valor quando escolhido corretamente e um roubo total quando mal escolhido.

Observe também como estou fazendo generalizações grosseiras nos dois exemplos acima para fazer uma observação. Existem infinitas variações nos dois temas de consumo apresentados.

Por exemplo, você pode ser um funcionário que recebe salário e que é um investidor ativo ou um empresário que é um investidor passivo.

Ambas as situações o colocariam na primeira categoria, porque qualquer combinação fornece um perfil de risco ativo com oportunidades de alavancagem e gerenciamento de risco.

A questão é que uma abordagem ativa e empreendedora da produção e do investimento de renda, cria oportunidades de sucesso financeiro (e fracasso) que não são usufruídos (ou sofridos) pela abordagem passiva.

Nem é melhor ou pior que o outro – não há julgamento de valor aqui. É apenas uma afirmação de que esses dois tipos de consumidores têm necessidades muito diferentes que se beneficiariam de serviços de educação financeira muito diferentes.

A abordagem ativa tem um alto potencial de valor agregado e a abordagem passiva é muito limitada.

Agora vamos examinar os diferentes tipos de serviços de educação financeira e descobrir como esses dois tipos de consumidores podem obter o melhor valor por cada um deles.

Você é um investidor ativo ou passivo? Proprietário de empresa ou assalariado? As diferenças são importantes!

Três Tipos de Educação Financeira para Escolher

Todos os produtos de educação financeira fornecem informações, mas podem ser diferenciados por seus níveis variados de personalização e preços correspondentes.

Abaixo estão três modelos gerais de prestação de educação financeira:

  1. Treinamento financeiro individual – o mais caro;
  2. Treinamento e mentoria em grupo (inclui seminários, campos de treinamento, masterclass) – menos dispendiosos;
  3. Livros, Ebooks, cursos de áudio e vídeo – mais baratos.

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Observe como esta lista é organizada da personalização e preço mais altos à personalização mais baixa e preço mais baixo. Observe também que quanto maior a personalização, maior o preço.

Isso é economia simples, porque a personalização reduz a alavancagem comercial do fornecedor. Isso força um preço mais alto para permitir um lucro comercial razoável. É senso comum de negócios.

A única exceção a essa regra é quando um profissional de marketing fica ganancioso e tenta vender um item de baixa personalização a um preço alto.

Por exemplo, não é incomum que alguns fornecedores de gurus gravem e empacotem um seminário de fim de semana em um produto de video e áudio.

Isso pode fornecer um grande valor, economizando tempo e custos de viagem … exceto quando eles decidem tentar vendê-lo por R$ 1.000 ou R$ 3.000. Esse é um preço alto de personalização para um produto de baixa personalização.

Bom para o profissional de marketing, mas, a menos que o conteúdo seja tão raro e valioso que você possa justificar o preço, geralmente evito essas ofertas. Geralmente, você pode encontrar educação semelhante por um preço mais razoável.

Essa primeira observação nos leva às duas primeiras regras ao comprar serviços de coaching e mentoring:

  • Regra 1: Compre sempre o produto ou serviço com a menor personalização e o menor preço. É aí que reside o melhor valor. Por exemplo, se você deseja aprender uma estratégia específica de “como fazer”, como “como investir em ações para dividendos“, e ela é ensinada em um livro ou curso, comece por aí. Não pague caro pela personalização de um “serviço de treinamento e orientação”. Especialmente se as informações puderem ser entregues igualmente bem e a um custo menor, removendo a personalização.
  • Regra 2: Não há relação (zero, nada, nulla, none, ninguna) entre a qualidade das informações entregues e o preço pago. O preço está relacionado à alavancagem no sistema de entrega e é frequentemente um truque de um profissional de marketing usado para enganar você para perceber a qualidade. O preço pago não influencia o valor real das informações entregues. Existem livros que oferecem um grande conteúdo educacional por R$ 20 e seminários que oferecem lixos inúteis por R$ 5.000 (ou mais…). Nunca assuma que é bom porque é caro ou bem comercializado e não descarte a educação acessível porque é barata ou desconhecida. A relação entre preço, marketing e valor na educação financeira é zero, nenhuma. Esse ponto é super importante.

Vamos desenvolver esses dois primeiros princípios, analisando detalhadamente cada modelo de entrega e descobrindo como os consumidores inteligentes devem construir sua inteligência financeira, respeitando seus livros de bolso.

Não há relação entre preço, publicidade e o valor da educação financeira

Coaching e Mentoring Individuais

No extremo mais alto da escala de personalização (e preço) está o coaching individual e a mentoria. Tenha cuidado, no entanto, porque nem todos os modelos de treinamento individuais são iguais.

De fato, existem duas abordagens fundamentalmente diferentes para empacotar treinamento individual que oferecem níveis de serviço muito diferentes:

1. MrCoaching

Este é o modelo de personalização em massa usado pela maioria das grandes empresas de coaching. O “Mr-Coaching”, como gosto de chamá-lo, oferece um currículo padronizado, projetado para ensinar você a fazer algo (como fazer um orçamento, comprar imóveis, investir, etc.).

Reempacota as informações que você pode obter de livros com preços mais acessíveis nos programas MrCoaching, que podem ser comercializados a preços mais altos e maiores lucros.

Isso não prejudica as informações que eles ensinam; apenas significa que você paga um valor bem alto para ser pego “pelas mãos”. De forma geral, oferece um valor baixo pelo seu dinheiro.

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MrCoaching é o modelo seguido por muitos dos grandes gurus do setor de educação financeira, porque é a única maneira de ganhar massa no mercado e ganhar muito dinheiro vendendo serviços de treinamento e orientação.

A verdadeira personalização é impossível em larga escala. Eles fornecem um currículo pré-formatado, que é entregue por uma equipe de funcionários presos dentro de cubículos de escritório o dia inteiro com fones de ouvido e sem experiência direta em gerar riqueza.

A contradição deve ser óbvia. Como alguém vai orientá-lo a fazer algo que eles não têm experiência direta, recitando material que geralmente pode ser encontrado em um livro?

Não, obrigado!

Você só deve comprar educação financeira daqueles com experiência direta no que quer aprender.

O problema de combinar currículos padronizados com treinamento individual é uma incompatibilidade de serviço e preço.

A maneira mais econômica de fornecer currículos padronizados é através de livros e cursos, porque eles fornecem alavancagem infinita e baixo custo.

Não há personalização para o conhecimento padronizado, portanto, não faz sentido comercial pagar o alto preço da personalização para recebê-lo.

É um desperdício. No entanto, é exatamente isso que muitos serviços de treinamento de gurus de renome fornecem.

O MrCoaching pode produzir resultados aceitáveis ​​se o conteúdo entregue corresponder exatamente às suas necessidades, mas geralmente existem maneiras muito mais acessíveis de obter esse conhecimento (livros e treinamento em grupo – veja abaixo).

Com os currículos padronizados, você recebe informações limitadas personalizadas para suas necessidades enquanto trabalha com um funcionário da empresa e não com o criador do conteúdo.

No entanto, você paga um prêmio pelo privilégio. Isso não faz sentido.

A maioria dos programas de coaching e mentoria financeira que você encontrará se encaixa no modelo MrCoaching, e isso nos leva à terceira regra ao comprar educação financeira:

  • Regra 3: Nunca pague um alto valor pelos serviços do MrCoaching que são comercializados em massa e que fazem, pouco mais do que reembalar as informações disponíveis nos livros em um currículo padronizado. É um truque do profissional de marketing que representa pouco valor para o consumidor. Compre os livros e invista a diferença. Seu patrimônio líquido será mais feliz por isso.

2. Verdadeiro Coaching Individual

O segundo modelo de coaching financeiro pessoal é muito menos comum. É o que você pode comprar aqui no Rota Financeira (não se preocupe; vou manter o discurso comercial no mínimo).

Nesse modelo, você trabalha diretamente com o especialista usando um currículo personalizado desenvolvido para atender às suas necessidades pessoais.

Você desenvolve um relacionamento pessoal com seu coach, resultando em coaching de processos e insights exclusivos.

Dois clientes não têm a mesma experiência porque o conteúdo entregue é exclusivo para a sua situação individual e reflete a profundidade da experiência direta fornecida pelo coach.

A própria natureza desse modelo não permite a alavancagem em massa para apoiar grandes forças de vendas e orçamentos de publicidade (como o modelo anterior empregado por muitos gurus de grandes nomes).

Existem poucos especialistas verdadeiros com as qualificações necessárias para oferecer esse nível de serviço personalizado. É um modelo de negócios “boutique” que negocia tempo por dinheiro, carece de alavancagem e necessita de um preço mais alto para permitir um lucro razoável.

De fato, é por isso que raramente é oferecido. Poucos estão qualificados para entregá-lo, e o preço deve ser alto, o que restringe o mercado-alvo apropriado.

Isso nos leva a nossa quarta regra na compra de educação financeira: quem deve comprar serviços reais de treinamento e mentoria?

  • Regra 4: Como consumidor, só faz sentido comprar serviços financeiros personalizados e caros, quando ele agrega mais valor do que custa. E isso normalmente ocorre para uma das três categorias a seguir:
    • Você é proprietário de uma empresa ou investidor ativo com capital – diariamente – em risco. Para criar mais valor do que os custos de treinamento, você só precisa evitar uma decisão ruim ou aprimorar uma decisão. Isso pode pagar por anos de serviço enquanto “ganha” todos os outros benefícios resultantes do treinamento de graça. Proprietários de empresas e investidores ativos frequentemente pensam que o coaching financeiro é um produtor de receita e não uma despesa, porque ele ajuda a ganhar mais dinheiro.
    • Você está em uma situação em que o tempo é mais importante que o dinheiro. Você deseja a educação exata, necessária, e entregue da maneira mais eficiente possível, mesmo que seja mais barata em outro lugar. Você não tem tempo para fazer toda a pesquisa e descobrir tudo sozinho, mas tem dinheiro para contratar um especialista que lhe forneça o “caminho real” através de toda a confusão. Essa situação inclui empresários bem-sucedidos, profissionais altamente remunerados e pessoas que recebem grandes quantias em dinheiro, mas que não possuem conhecimentos financeiros para gerenciar essa riqueza crescente. Essas pessoas podem se beneficiar de um especialista que ajuda a gerenciar riscos e evitar erros óbvios com todo o seu dinheiro, cujos conselhos não são tendenciosos ao tentar vender investimentos (ou seja, um assessor ou consultor: veja a diferença entre coaching financeiro e consultoria financeira).
    • Seu problema não é informação, mas a integração dessa informação. É aqui que o coaching financeiro individual realmente brilha. Você participou de seminários e leu livros, tendo todo o conhecimento necessário; no entanto, você ainda não produziu os resultados que é capaz. Nenhum livro ou curso educacional irá superá-lo nessa situação. Somente um coach altamente qualificado pode ajudá-lo a integrar as informações em um plano pessoal de construção de riqueza e superar os obstáculos que impedem o sucesso (conhecido como coaching de processos). Pode ser caro pagar pelo serviço, mas qualquer coisa menos não obtém os resultados desejados e é muito mais caro a longo prazo.

Treinei pessoalmente muitos clientes e todos os meus clientes de sucesso se enquadram em um desses três grupos.

O segmento comum é o valor entregue exceder o custo. Faz sentido comercial para o consumidor comprar o treinamento. Essas são as únicas situações que conheço em que a proposta de valor oferecida pelo coaching financeiro personalizado e individual faz sentido.

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A pergunta é: “Você se encaixa em uma dessas situações?” Se a resposta for “sim”, provavelmente você está deixando dinheiro na mesa se ainda não trabalha com um coach.

O valor entregue pelo coaching deve exceder o custo para que faça sentido comprar

Dois Tipos de Educação Financeira Personalizada – Resumido

Em resumo, existem dois tipos de modelos personalizados de coaching financeiro: MrCoaching e o verdadeiro coaching financeiro.

O único modelo pelo qual vale a pena pagar é o segundo, mas a maioria do que você encontrará é o primeiro.

O verdadeiro coach financeiro individual é extremamente raro, porque é um modelo de negócios boutique que só pode servir a alguns poucos.

MrCoaching é relativamente comum porque pode ser comercializado em massa, alavancando assim a notoriedade de alto perfil dos gurus de celebridades para obter lucros maciços.

Se você pretende adquirir treinamento financeiro personalizado, obtenha o que paga e recompensa.

Clique aqui para obter um guia completo que mostra passo a passo como selecionar o melhor coach financeiro para suas necessidades individuais.

Livros / E-Books, Áudios e Vídeos

Se o coaching financeiro individual é o extremo alto custo / personalização da educação financeira, os livros, o áudio e o vídeo estão no extremo oposto do espectro.

Eles são o mecanismo de baixo preço / baixa personalização para entrega de informações em massa.

Livros, áudio e vídeo têm um preço baixo, não porque haja alguma coisa errada com a educação, mas porque oferecem alavancagem infinita ao fornecedor, permitindo que ele forneça informações de alta qualidade por menos dinheiro e, ao mesmo tempo, tenha um lucro razoável.

Em outras palavras, o autor pode escrevê-lo uma vez e vendê-lo um milhão de vezes. Ele não fará mais esforços quando 1.000.000 cópias de um livro forem vendidas do que quando 100 cópias são vendidas.

Particularmente, eu amo os livros. Eles são o melhor valor em educação financeira.

Como eu sei disso?

Eu escrevo… são meses de pesquisa e coleta de informações, tudo para que você tenha uma cobertura completa do tópico em um pacote sucinto, lógico e cuidadosamente estruturado.

Não há desperdício ou penugem. Você recebe minhas melhores informações em um formato altamente refinado – tudo por centavos por hora.

“Uma nação se faz com homens e livros”
– Monteiro Lobato

Não é personalizado, mas se o assunto é exatamente o que você precisa, não há melhor valor pelo seu dinheiro.

Eu também gosto de áudio. Transfiro muitos seminários, cursos e podcasts para o meu computador portátil e ouço enquanto estou dirigindo, cozinhando, fazendo exercício ou até brincando com meu cachorro.

Eu chamo isso de minha “universidade móvel” e é uma das maneiras mais eficientes que conheço para me educar continuamente com o mínimo esforço, custo ou tempo.

Em resumo, livros e áudio são a maneira mais eficiente e eficaz de aprender informações, o que nos leva à próxima regra ao comprar educação financeira.

  • Regra 5: Se você deseja aprender um “como”, onde a personalização é irrelevante, comece com os livros. Eles são o seu melhor valor em educação financeira. Os áudios ficam em segundo plano. Quando você está apenas começando em qualquer assunto, este é o lugar ideal para focar a maior parte do seu tempo e dinheiro. Serviços com preços mais altos podem ser usados posteriormente para preencher as lacunas à medida que sua receita aumenta e suas necessidades educacionais se tornam mais especializadas.

Por exemplo, se você olhar para os e-books oferecidos neste site, perceberá que todos são livros de instruções de nicho que oferecem soluções específicas para problemas específicos.

Sigo minha própria regra e forneco esses e-books sem tentar vender a você um programa de treinamento de alto preço que oferece o mesmo.

Eles são a melhor maneira de levar essa educação a você, pois fornecem informações extremamente direcionadas, sem nenhum tipo de personalização ou personalização desnecessária.

A desvantagem de aprender com os livros é que eles exigem mais tempo e esforço para consumir do que o coaching financeiro individual.

O áudio não apresenta o mesmo problema de tempo, porque pode ser consumido “em movimento” enquanto faz outras coisas.

Livros, áudio e vídeo fornecem o melhor valor pelo seu dinheiro para obter informações específicas sobre “como fazer”

De qualquer forma, leva tempo para classificar todas as informações e descobrir o que é relevante para sua situação.

Leva tempo para caçar os melhores livros e programas de áudio.

Relacionado: Como o Seu Assessor Financeiro Recebe 75% de Sua Renda de Aposentadoria (… ou mais!) Vídeo Aula Gratuita.

É preciso esforço para assimilar as informações em um plano de ação coeso.

Não é fácil, e é por isso que poucas pessoas fazem isso.

No entanto, quando você está procurando informações de instruções, não há uma maneira melhor e mais econômica de obtê-las. Eu nunca compraria informações sobre como digitar por meio de um programa de treinamento ou curso – é um desperdício.

As informações de instruções são fornecidas de maneira mais econômica por meio de veículos de alta alavancagem, para que o treinamento possa ser reservado para processar e implementar a educação.

É por isso que o conteúdo vendido por milhares em muitos seminários de alto preço pode ser encontrado nas livrarias e na internet por menos de R$ 100…

Chocante, mas é verdade … e agora você sabe!

Antes de comprar educação financeira de alto preço, verifique se as informações estão disponíveis por menos em outros lugares.

Entre os Extremos – Treinamentos em Grupo, Cursos e Seminários

Coaching em grupo, cursos e seminários fornecem o meio termo entre coaching individual e livros. Eles oferecem alguma vantagem ao consumidor, mas não têm personalização na entrega.

O processo pode ser personalizado até certo ponto por meio de fóruns, horário de atendimentos, treinadores em fase de estudo e outros benefícios de valor agregado.

No entanto, a entrega em massa do conteúdo significa que ele não pode ser personalizado de acordo com suas necessidades específicas.

Isso cria outro grupo de regras ao comprar treinamentos em grupo, seminários ou cursos de treinamento:

  • Regra 6: Há várias coisas a serem observadas ao comprar treinamentos e seminários em grupo.
    • Examine cuidadosamente o conteúdo antes de comprar para garantir que ele corresponda às suas necessidades. Caso contrário, o programa pode ser um completo desperdício de tempo e dinheiro.
    • Certifique-se de não encontrar um valor melhor. Por exemplo, muitos programas de treinamento em grupo são pouco mais que sistemas de suporte para a entrega de conteúdo encontrado em um livro. Esse é um valor ruim! Além disso, alguns programas de treinamento em grupo organizados por “profissionais de marketing” têm um preço muito alto pelo valor fornecido. Não faz sentido pagar milhares pelo treinamento em grupo quando você pode obter atenção individual de um treinador financeiro pessoal qualificado a um preço comparável.
    • Preste atenção especial aos “bônus” que complementam o programa. Grupos de idealizadores, redes, fóruns, atendimento pessoal e sessões de perguntas e respostas com o especialista podem representar um valor extraordinariamente bom se você realmente usar o serviço e o preço for razoável.
    • Sempre preste atenção ao preço. O preço lógico está entre os treinamentos individuais e os livros, porque o nível de serviço está entre eles. Cuidado com programas de treinamento em grupo, campos de treinamento e seminários de fim de semana de alto preço. Provavelmente, existe uma maneira mais acessível de obter informações semelhantes que permitem investir a diferença.
    • Cuidado com o “muito papo e pouco conteúdo” e vendas diretas. Infelizmente, muitos seminários de baixo custo são pouco mais do que festivais, onde os vários palestrantes desfilam pelo palco por uma ou duas horas, entregando conteúdo projetado para te vender o mais recente programa ou seminário de treinamento e mentoria de alto preço. Estes são basicamente locais de marketing disfarçados e devem ser evitados.

Esta é uma pequena lista de itens a serem observados ao comprar um seminário ou treinamento em grupo. Para uma lista mais longa e detalhada, consulte Cuidado com os Comerciantes de Sonhos, que explica outros sinais de alerta a serem observados.

Eu comprei muitos programas de treinamento em grupo e, geralmente, obtém um bom valor com a experiência.

Quando eles custam centenas (e não milhares) de reais, são entregues por um especialista claro, com conhecimento incomum e incluem acesso ao especialista, então minha experiência tem sido consistentemente positiva.

O Rota Financeira oferece programas de treinamento financeiro em grupo como parte de nosso currículo educacional, em um esforço para ajudar mais pessoas a um preço acessível.

Cada programa segue as diretrizes mencionadas acima, fornecendo conteúdo cuidadosamente nichado para que você saiba antes de comprar se ele corresponde às suas necessidades específicas.

Além disso, o Rota Financeira, entrega todo o conteúdo de treinamento em grupo por meio de ferramentas automatizadas, porque esse é o método de entrega mais eficiente.

O coaching em grupo é uma boa alternativa no meio do caminho, se atender às suas necessidades específicas.

Isso permite que as chamadas em grupo e o horário de atendimento sejam reservados para o processamento de conteúdo, levando o aprendizado para o próximo nível, superando obstáculos, respondendo a perguntas individuais e outras tarefas que requerem atenção pessoal.

Você não deve aceitar nada menos.

Em resumo, o treinamento em grupo pode representar um bom valor para o consumidor se o conteúdo entregue for cuidadosamente correspondido às suas necessidades, e os complementos que acompanham o programa fornece suporte suficiente para justificar o preço.

Lições Aprendidas com a Experiência Pessoal em Ambos os Lados da Moeda

Para trazer essa discussão para um círculo completo, quero compartilhar uma história dos meus dias no negociações de ativos financeiros.

Criei um canto no escritório que chamei de “Pilha de Lixo de R$ 100.000”. Ele continha todos os cursos de investimento e estratégias de negociação que compramos e pesquisamos que não funcionaram.

Meu trabalho era comprar e testar todas as coisas no mercado para descobrir o que era bom e ruim. Foi assim que aprendi essas lições – apanhando de “cabo de vassoura”.

Algumas das melhores aulas custaram R$ 20,00, e as piores ideias R$ 3.000,00. Surpreendente!

Não havia relação entre o preço que paguei pelas informações e o quão útil era.

Como coach financeiro, sento-me do outro lado da mesa ao vender coaching de grupo e coaching financeiro pessoal.

Espero que as lições que compartilho de ter experimentado os dois lados da mesa possam ajudar a evitar desperdícios desnecessários de dinheiro em sua pilha de lixo pessoal.

Para ajudá-lo a alcançar esse objetivo, aqui está um rápido resumo dos principais princípios aprendidos:

  1. Uma característica comum dos construtores de riqueza bem-sucedidos é que eles se concentram em obter grande valor pelo seu dinheiro. Sempre se pergunte se existe uma maneira mais acessível e conveniente de obter a inteligência financeira que você procura ao comprar educação financeira. Não pague um altos valores por conteúdo genérico por causa de algum profissional de marketing com status de guru.
  2. Não julgue um produto ou serviço pelo seu preço, porque não há relação entre preço e qualidade nos negócios de educação financeira. Só porque algo custa 10 vezes mais, não o torna melhor. Alguns produtos de alto preço são lixo e outros de baixo preço são dourados. Avalie a qualidade de forma independente e relacione-a novamente com o preço para determinar se é um bom valor.
  3. Os funcionários e os investidores passivos raramente precisam pagar preços altos pela educação financeira. O motivo é simples – a situação deles é direta. As ações que podem ser tomadas para gerar riqueza são tão limitadas por sua situação que são necessários apenas modelos com preços mais baixos (livros e treinamento em grupo). Eles seriam sábios para economizar dinheiro e investir a diferença. Seu foco deve estar no orçamento, economia e frugalidade (ou mudar sua situação para se tornar um investidor ou empresário ativo para aumentar a alavancagem) se a liberdade financeira for seu objetivo. É assim que eles podem fazer a maior diferença em sua situação financeira. A compra de cursos de alto preço não ajudará se você tiver sua vida financeira configurada de forma a limitar sua capacidade de implementar as lições aprendidas.
  4. Se você deseja informações de “como”, livros e áudios representam seu melhor valor. Não compre MrCoaching individual porque é um modelo de entrega ineficiente e caro para o conteúdo de instruções.
  5. O verdadeiro coaching individual é melhor utilizado quando você se encaixa em uma situação em que a atenção personalizada pode fornecer mais valor do que custa. Quando você está nessas situações, não há alternativa melhor do que o coaching financeiro pessoal, tornando-a a única e melhor opção viável.
  6. O coaching em grupo pode ter um bom valor quando o conteúdo é altamente especializado (ou seja, não está disponível em livros) e ensinado por um especialista claro com experiência direta. Preste atenção aos bônus, como horário de expediente, chamadas de perguntas e respostas, fóruns e atenção individual fornecida diretamente pelo especialista, que pode representar um valor maior que o preço do programa.
  7. Sempre preste atenção em truques de marketing como uma bandeira vermelha. Por exemplo, evite seminários que se transformam em estrategias enfatizando as vendas de back-end. Seja cauteloso se os materiais de marketing tiverem pouco conteúdo e muito apelo emocional. Se alguém usar táticas agressivas ou de venda pesada, feche a carteira e e pegue a próxima saída à esquerda.

Por fim, reconheça que a educação financeira é tão valiosa quanto você a faz. Você deve usar o conteúdo colocando as lições em prática para obter o valor do que aprendeu.

Você precisa fazer o trabalho duro, porque nenhuma educação produzirá resultados sem a sua ação.

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Da mesma forma, não se torne um viciado em seminários ou maníaco da informação que aprende tudo, mas não faz nada. É uma perda de tempo e dinheiro.

A ação é onde a borracha encontra a estrada e converte aprendizado valioso em resultados lucrativos.

O coaching financeiro pode ajudar se esse for um dos seus desafios.

A Regra Final para Obter o Melhor Valor na Educação Financeira

Lembre-se sempre de que não há Santo Graal para construir riqueza. Quem afirma o contrário é um profissional de marketing enganoso e deve ser evitado. O “segredo” é que não há segredos.

Quase tudo o que você precisa saber já existe, e a maioria das melhores coisas que realmente funcionam existe há séculos e é de domínio público.

Isso leva à nossa sétima e última regra:

  • Regra 7: Comece sua base educacional com livros de baixo custo e conteúdo gratuito de domínio público. Por exemplo, a seção dos 30 principais artigos deste site contém mais de 1.000 páginas impressas de educação financeira gratuita. Quando você começa com o grátis primeiro, aprende o material básico pelo menor custo e paga apenas por aprimoramentos na sua educação quando eles fazem sentido. Não pague caro por material básico. À medida que seus lucros e sucesso crescem, você pode investir em educação adicional através de serviços especializados mais caros, porque o retorno valerá a pena nesse ponto. Quando você segue esta fórmula de “primeiro o grátis para o básico, seguido de pagamento por aprimoramentos que ajudam a implementar a educação”, você descobrirá que aumentar sua alfabetização financeira é mais um produtor de receita do que uma despesa.

Seu melhor investimento é em si mesmo.

A educação financeira pode ser extremamente valiosa quando comprada com sabedoria e posta em prática.

Quando você se torna um consumidor inteligente de educação financeira, deu um passo importante para se aposentar cedo e rico.

O melhor investimento que você pode fazer é na sua educação financeira. Aprenda e implemente.

Espero que este guia te ajude a conseguir o melhor valor pelo seu dinheiro educacional e, quando você dividir com a outras pessoas sobre essas informações, faça sua parte para ajudar a limpar os negócios de educação financeira.

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