12 Dicas para se Aposentar Mais Cedo e Construir Riqueza

Como se Aposentar Cedo e Rico…

Principais Ideias

  • Revela as 3 etapas (ações) necessárias para garantir suas metas de aposentadoria antecipada.
  • Descubra os 2 obstáculos que atrapalham a maioria das aposentadorias precoces … e como evitá-los.
  • Mostra como colocar sua segurança financeira no piloto automático.

Acredite ou não, construir riqueza para uma aposentadoria segura e precoce é realmente muito simples…

… em teoria.

A equação para o sucesso financeiro é uma função de apenas três princípios fáceis de entender:

  1. A quantidade de dinheiro que você investe.
  2. A taxa de crescimento do seu dinheiro.
  3. A quantidade de tempo que precisa crescer.

Infelizmente, poucas pessoas conseguem construir riqueza porque isso tem pouco a ver com a compreensão de princípios simples e tudo a ver com a ação eficaz.

O desafio não está no conhecimento, mas em traduzir esse conhecimento em resultados significativos.

Por quê? Porque Construir riqueza exige que você supere esses dois obstáculos:

  1. Você deve traduzir os princípios de criação de riqueza em regras pessoais ​​que o levarão ao seu objetivo.
  2. Então, você deve realmente viver de acordo com essas regras.

Você, provavelmente, já conhece os três princípios para compor e construir riqueza. A maioria das pessoas conhecem; No entanto, poucas pessoas realmente vivem de acordo com elas.

Conhecer e não fazer é não saber.

Isso é crítico. A maioria das pessoas não consegue ter sucesso financeiro porque as regras são fáceis de entender, mas surpreendentemente difíceis de seguir. Viver com elas é a chave … e também o problema.

Por esse motivo, não julgue a qualidade das doze dicas a seguir, se elas não te “agitam” com originalidade e genialidade. Essa não é a questão.

Se o planejamento da aposentadoria por meio da construção inteligente de riqueza é tão direto quanto eu afirmo, então isso não deveria ser “ciência”. De fato, você provavelmente já sabe a maior parte do conteúdo deste artigo.

Porém, antes de bocejar e clicar fora da página, considere se você está ou não em congruência com cada uma das dicas a seguir. Essa é a chave!

Você pode pensar que já conhece essas coisas. Mas se você não pratica e vive, é necessário revisitar.

Ou você vive em integridade com o que te leva à riqueza e a sua aposentadoria antecipada, ou não.

É simples assim!

Ao ler este artigo, pergunte-se: “Meus hábitos diários estão honrando cada uma dessas verdades financeiras?” Julgar pelos resultados lhe dirá o que você realmente sabe, e uma avaliação honesta deve ser um pouco desconfortável para a maioria.

01. Tenha um Plano

O primeiro erro que muitas pessoas cometem é que não possuem um plano por escrito para aumentar a segurança financeira.

Você não pode colocar a fórmula para o sucesso financeiro funcionar sem um plano para alcançá-lo.

Pode ser um processo simples, mas não acontecerá aleatoriamente. Você faz acontecer, agindo. Um plano escrito com objetivos fornece o roteiro e é o primeiro passo necessário.

Sucesso financeiro é uma escolha. É o resultado de muitas pequenas decisões que você toma todos os dias. Sem um plano e metas para obter, sua vida é como um veleiro sem leme: ele gira em círculos sem uma direção definida.

Planos e metas fornecem o contexto necessário para focar cada decisão da sua vida com um propósito.

O tempo gasto com a escrita de suas metas e a construção de um plano passo a passo, para alcançar essas metas é um investimento no seu futuro.

  • Reduz o esforço desperdiçado;
  • Aumenta a eficiência;
  • Produz resultados surpreendentes e, o melhor de tudo:
  • Não custa nada.

Todo estudo/pesquisa sobre estabelecimento de metas e planejamento apóia a mesma conclusão: é uma ferramenta extremamente eficaz.

Por exemplo, um estudo de 30 anos realizado pela Harvard Business School mostrou como os 3% de participantes com objetivos escritos produziram 10 vezes os resultados quando comparados aos 83% dos participantes sem objetivos claramente definidos. Uma melhora de 10 vezes é uma diferença de mudança de vida que vale a pena planejar.

Para obter resultados como esse, você deve escrever metas de economia e fluxo de caixa, além de formular um plano completo com etapas de ação específicas para atingir esses objetivos.

Seu plano pode usar os veículos de investimento de ativos financeiros, negócios, imóveis ou qualquer combinação dos mesmos.

Não existe uma resposta certa para a criação de riqueza, apesar do que o guru do dia está lhe dizendo.

Em vez disso, você deve formular um plano específico para os seus interesses exclusivos, competências, recursos e habilidades. Os planos de duas pessoas não devem ser idênticos, pois a situação de cada pessoa é única.

Você deve formular seu plano com base em três estágios financeiros separados durante a vida:

  1. Acumulação agressiva durante a carreira
  2. Crescimento contínuo de ativos durante a semi-aposentadoria
  3. Gastos dos ativos acumulados durante a aposentadoria final quando toda a renda auferida cessar

Como você gerencia sua renda e ativos variará a cada fase financeira da vida, exigindo um plano diferente.

O objetivo geral do seu plano é utilizar sua carreira e os anos semi-aposentados para gerar renda residual em negócios, imóveis e / ou ativos em papel, para que sua renda passiva exceda suas despesas de vida.

Quando você chega a esse ponto, é infinitamente livre, contanto que continue a aumentar sua renda e ativos acima da inflação. Você sempre se sentirá abundante.

Atingir esse objetivo pode parecer bom, mas resultados como esse ocorrem apenas quando você cria um plano e toma as medidas necessárias para alcançar o resultado.

Você faz isso?

Tenha certeza de trabalhar em direção aos seus objetivo com essas etapas de ação para obter sucesso financeiro…

Se você não tiver um plano, fará parte do plano de outra pessoa.

02. Possua Um Estilo de Vida Atrasado

A maioria das pessoas prefere as armadilhas e a ilusão da riqueza do que a liberdade da real riqueza. Eles querem aparentar mais ricos do que os ricos.

Não acredita nisso?

Basta olhar ao seu redor e ver quantas pessoas estão endividadas em comparação com quantas pessoas são ricas. A maioria das pessoas escolhe o estilo de vida em detrimento da liberdade financeira e viola o primeiro princípio da equação da construção da riqueza: acumular ativos.

Eles preferem gastar.

O problema é que, não se fica livre – financeiramente – gastando dinheiro. Você deve controlar seus gastos, para que seu estilo de vida fique atrás de sua renda. Isso criará capital disponível para suas atividades de investimento.

“Se você sabe gastar menos do que ganha, tem a pedra filosofal.”
– Benjamin Franklin

O ciclo de vida da sua construção de liberdade financeira é determinado pelo fator mais importante no início de seu ciclo: Sua taxa de poupança ou acumulação de ativos.

Em algum momento do processo, você cruza um limite em que o retorno de seus ativos é mais significativo do que o quanto você acrescenta a eles, mas isso é muito mais tarde na equação.

No entanto, nos estágios iniciais, você deve construir os ativos para ter algo a crescer. Para a maioria das pessoas, esse ponto de partida é economizar dinheiro.

Seja você proprietário de sua empresa ou trabalhe como empregado, pense em cada centavo como um pequeno soldado no campo de batalha de sua riqueza. Toda vez que você gasta em consumo e não em investimento, o soldado morre.

Mas quando o soldado é investido, ele produz novos soldados e cria um exército cada vez maior, trabalhando para sua segurança financeira. Quanto maior o seu exército, maior a sua segurança financeira.

Segundo O milionário mora ao lado, de Stanley e Danko, a frugalidade e a economia disciplinada são a pedra angular de um plano financeiro. Aqueles que se fazem milionários compartilham um valor comum de economia e disciplina com suas finanças por meio de orçamento, controle de despesas e economia de parte de sua renda.

A julgar pelos resultados, seria prudente seguir a liderança deles.

A dívida é a antítese da riqueza e deve ser evitada. Causa escravização ao sistema em nome da falsa prosperidade.

Se a liberdade financeira é seu objetivo, sua prática deve ser ganhar juros e aumentar seus ativos – não pagar juros e aumentar sua dívida.

A única dívida aceitável é comprar ativos produtivos. Uma hipoteca residencial, imóveis com fluxo de caixa positivo e certas dívidas comerciais se qualificam. Dívida por consumo nunca, nenhuma!

A regra é simples para o princípio nº 1 dessa fórmula: economizar dinheiro e construir ativos. Quanto mais cedo você começar e quanto mais você economizar, mais cedo e mais rico você se aposenta (veja Como qualquer pessoa pode se aposentar em 10 anos ou menos).

Todos os dias você faz escolhas entre estilo de vida agora e acumulação para o amanhã. Você pode investir esses soldados em liberdade amanhã ou matá-los em troca de presentes hoje.

Esta regra é simples de entender, mas difícil de viver. Você está praticando ou apenas se ilude dizendo que “sabe” tudo o que foi dito?

“Todos os homens têm o mesmo direito ao livre desenvolvimento de suas faculdades; eles têm o mesmo direito à proteção imparcial do estado; Mas não é verdade, é contra todas as leis da razão e da equidade, é contra a natureza eterna das coisas, que o homem indolente e o laborioso, o gastador e o economista, o imprudente e o sábio, devem obter e desfrutar de uma quantidade igual de mercadorias.”
– Victor Cousin

03. Invista na sua Educação Financeira

O segundo princípio é a taxa na qual seu capital cresce.

Isso é basicamente uma função da sua inteligência financeira. Você deve aprender antes de ganhar.

É possível lucrar com qualquer condição de mercado se você souber o que está fazendo (embora, reconhecidamente, alguns ambientes de mercado sejam mais fáceis que outros).

Todo investimento em sua inteligência financeira pagará dividendos por toda a vida.

Eu recomendo que os clientes contribuam regularmente para sua inteligência financeira com cursos, leitura e pesquisa. Assim, sua inteligência financeira cresce mais rápido do que sua riqueza.

O que você sabe influencia quanto ganha. Não se esqueça de investir em educação financeira.

Isso é extremamente importante porque a inteligência financeira não pode ser desenvolvida da noite para o dia, assim como a riqueza não pode ser acumulada da noite para o dia. Leva tempo e esforço disciplinado.

Quanto mais cedo você aprender suas lições, menos elas custarão. Você ganhará experiência em decisões de investimento menores, onde os erros podem ser compensados ​​por novas economias.

Quanto mais você esperar para aprender essas lições, mais elas custarão. Esse custo vem na forma de anos de oportunidades perdidas e erros cometidos com grandes decisões de investimento, mais tarde na vida, que não podem ser compensadas por economias.

Basicamente, o que estou dizendo é, erre enquanto consegue compensar seu erro em um mês. Porque erros que te custam anos de economia, são bastante dolorosos.

Não há nada mais perigoso, financeiramente, do que um investidor que toma um milhão de reas em decisões com mil reais em inteligência financeira.

Quando se trata de investir, um pouco de conhecimento pode ser uma coisa perigosa e muito conhecimento pode ser uma coisa lucrativa. Logo, vá atrás de muito conhecimento.

Ao aumentar sua inteligência financeira todos os dias, você investe em seu futuro financeiro. Você vive em integridade com esse princípio de construção de riqueza e aprende regularmente sobre investimentos e finanças pessoais?

04. Não Procrastine – Comece Hoje

A terceira variável na equação da acumulação de riqueza é a quantidade de tempo que sua riqueza se compõe e cresce.

Se você esperar apenas seis anos para começar e seus ativos crescerem 12% ao ano, você terá metade do dinheiro ao se aposentar em comparação com o início de hoje (assumindo contribuições iguais ao longo da sua vida útil). Vou repetir a conta, porque é importante, começar seis anos antes = dobro de patrimônio.

Se você esperar apenas doze anos, terá apenas um quarto disso.

Essa é uma diferença de mudança no patrimônio líquido por apenas um pouco de procrastinação. Apenas realmente entender essa ideia, com antecedência suficiente, pode mudar seu futuro financeiro. Isso é importante.

O poder da composição é uma ferramenta de valor inestimável porque o dinheiro cresce geometricamente em vez de aritmeticamente – mas apenas quando você dá tempo para trabalhar.

A procrastinação é a maior assassina dos planos securitários de aposentadoria. Ela mata o tempo. É suicídio patrimonial no parcelamento, no crédito… em 40 anos “sem juros”.

Todos os dias você adia é outro dia em que a oportunidade é jogada fora.

Muitas pessoas procrastinam porque se sentem desconfortáveis ​​e deslocadas ao tomar decisões financeiras. Eles se sentem ignorantes ou o assunto parece seco e complicado com um jargão técnico confuso.

Deixe isso para trás!

Ninguém nasce um gênio financeiro. Todo mundo tem que começar de algum lugar. Basta começar e se atrapalhar com isso. Erros tolos são melhores do que não fazer nada.

Todos os dias que você espera, coloca a si mesmo em maior desvantagem. Quanto mais tempo passar antes de você começar, maior será a construção de riqueza para você.

De acordo com o Schwab Center for Investment Research, os trabalhadores que começam a economizar para a aposentadoria na casa dos 20 anos podem economizar com segurança entre 10 a 15% de sua renda e obter segurança financeira. Se você esperar até os 30 anos, a porcentagem necessária aumentará de 15 para 25%. Ai!

Se você esperar até os 40 anos, a porcentagem vai de 25 para astronômicos 35%. Se você alcançou os 50 ou 60 anos e ainda não começou a economizar, as únicas estratégias viáveis ​​de segurança financeira são não tradicionais e estão fora da normalidade da fórmula de “economizar e crescer composto”. Eles precisam de alavancagem, risco adicional e um conjunto de habilidades totalmente diferente.

Claramente, quanto mais cedo você começar, mais fácil de engolir será o processo.

A realidade é que qualquer pessoa que esteja lendo este artigo terá dinheiro mais do que suficiente em suas mãos, durante a vida, para garantir a aposentadoria de seus sonhos, mas poucos terão sucesso na meta.

Você está deixando o monstro da procrastinação impedi-lo de se aposentar cedo e rico? O que você vai fazer sobre isso?

Procrastinação é o túmulo onde se enterra as oportunidades.

Pausa para o Café (Notas Importantes)

Até esse ponto, resumimos a fórmula testada e comprovada de criação de riqueza, como segue:

  1. Gaste menos do que ganhe e invista a diferença.
  2. Desenvolva sua inteligência financeira e, em simultâneo, fortaleça sua riqueza, para que você possa tomar decisões mais sábias e lucrativas para aumentar seus ativos.
  3. Comece cedo porque o tempo é o fator mais importante na composição da riqueza.

Observe como é o oposto de ficar rico rápido. É um caminho lento e constante.

O enriquecimento rápido utiliza vários princípios de alavancagem, o que aumenta o risco e diminui a probabilidade de sucesso. É mais rápido, mas menos provável.

O método lento e constante requer mais disciplina e tempo, mas as chances de sucesso são extremamente altas se você realmente faz o que é preciso. É uma fórmula comprovada que simplesmente funciona.

Mas, somente se você trabalhar com disciplina.

“Nosso caráter … é um presságio de nosso destino, e quanto mais integridade tivermos e mantivermos, mais simples e nobre esse destino provavelmente será.”
– George Santayana

A maneira de trabalhar a estratégia “economizar e investir” é iniciar o processo cedo o suficiente em sua carreira, para que você tenha muito tempo.

Se você começar tarde, precisará economizar uma parcela incrivelmente grande de sua renda ou aplicar uma estratégia alavancada para compensar o tempo perdido.

Seja qual for o caminho escolhido, sua riqueza é sempre uma função da quantidade de investimentos, multiplicados pela taxa de crescimento e pelo número de anos em que crescem. A matemática é sempre a mesma, independente da estratégia. É inviolável.

Infelizmente, como eu disse antes, também é difícil para a maioria das pessoas.

É por isso que estou incluindo as 8 dicas a seguir como bônus. Você só precisa dos quatro primeiros para ter sucesso, mas os próximos 8 o ajudarão a evoluir e a diminuir a curva de aprendizado e evitar alguns dos erros mais óbvios e comuns.

Essas dicas extras ajudarão você a viver de acordo com os princípios. Lembre-se, não tem sentido ter um sistema para construir riqueza, a menos que você se dedique. Comece a trabalhar colocando esses próximos 8 princípios em prática.

05. Coloque seu Plano no Piloto Automático

A maneira mais fácil e menos dolorosa de economizar seu caminho para a riqueza é a automação.

Organize suas finanças para que todos os meses ocorram determinadas ações que aumentam, automaticamente, seus ativos sem exigir que você tome decisões ou realize esforços extras. Isso cria uma disciplina forçada para mantê-lo no caminho certo.

Abaixo estão alguns exemplos:

  1. Tenha sua Casa: A compra de sua residência pessoal tem várias vantagens. Uma parcela de cada pagamento mensal paga a dívida que gera patrimônio automaticamente. Supondo que você financie com uma taxa de juros fixa, amortizando totalmente a hipoteca, você pode esperar uma apreciação da inflação ao longo do tempo; no entanto, você pagará uma quantia fixa de dívida com moeda depreciada. Novamente, isso é automático. E você pode definir a data de liquidação da hipoteca para coincidir com a data prevista de aposentadoria. Isso reduz o fluxo de caixa necessário quando você se aposenta.
  2. Aluguel de Imóveis: Se possuir uma casa própria é uma ótima ideia, possuir ainda mais casas que outras pessoas efetuam o pagamento é uma ideia ainda maior. Mas tenha cuidado: verifique se a propriedade possui uma margem de segurança de fluxo de caixa positivo e se você está disposto a lidar com as possíveis dores de cabeça de ser um “proprietário”. Não é adequado para todos, mas possuir um imóvel para alugar pode ser uma ótima ferramenta de criação de riqueza automática para alguns.
  3. Planos de Investimento Automática: Outra abordagem disciplinada do investimento, que reduz a tentação de gastar todo o seu salário, são os plano de investimento automática. Se sua tendência é gastar tudo o que você tem, essas inscrições são obrigatórios. O dinheiro é retirado de sua conta antes que você o veja, tornando todo o processo de investir muito menos doloroso. O princípio chave é que o dinheiro é investido automaticamente. A única decisão que você precisa tomar é iniciar o processo. Depois disso, está no piloto automático. Confere com o seu Banco/Corretora quais investimentos tem essa prática disponível, pois varia de instituição para instituição.
  4. Associe-se a um Clube de Investimentos: Embora as decisões em grupo, provavelmente, não seja a maneira mais inteligente de investir, o apoio social, o aprendizado regular e a economia forçada colocarão sua fortuna e inteligência financeira em piloto automático.
  5. Inscreva-se em “Newsletters” Educacionais e de Investimentos: A Internet é um tesouro da educação para investimentos e grande parte está disponível gratuitamente. Acompanhar esses e-mails regularmente faz com que você aumente sua inteligência financeira com o tempo e automaticamente. Considere o boletim informativo de investimento gratuito deste site como um bom exemplo dessa estratégia.

Essas são apenas algumas maneiras pelas quais você pode colocar o crescimento de suas economias e inteligência financeira no piloto automático.

Existem muitos mais.

Não deixe a procrastinação destruir sua oportunidade de riqueza. Descubra como a automação resolve o problema.

John Lennon disse isso melhor quando cantou: “A vida é o que acontece quando você está ocupado fazendo outros planos” (embora eu duvide que ele estivesse se referindo a gerar riqueza para uma aposentadoria segura).

Você deve tornar o crescimento de sua riqueza uma parte habitual de sua vida diária, para que isso aconteça automaticamente enquanto o resto de sua vida segue seu curso normal. Você deve construir sua riqueza para a aposentadoria antecipada enquanto faz outros planos.

Você pode optar por organizar sua vida para que aumentar sua riqueza e inteligência financeira seja um hábito automático, ou pode deixar o tempo passar e permitir que a procrastinação vença.

06. Assuma a Responsabilidade por Todos os Resultados de seus Investimentos

A menos que você seja um bebê de fundo fiduciário ou ganhe na loteria, a maneira como você se tornará rico é por ter total responsabilidade por todos os aspectos de sua riqueza.

Isso faz com que você entre em ação, corrija e ajuste seus planos até atingir sua meta. Você deve construir sua riqueza como um empreendedor constrói um negócio: “se tem que ser, então depende de mim”.

Você é o único responsável por organizar sua vida. Ninguém mais fará isso por você.

Você é quem determina a prioridade de seus hábitos de consumo e se o seu estilo de vida é inferior à sua renda ou não. Você é quem determina se você começa hoje ou procrastina até amanhã.

“Liberdade significa responsabilidade. É por isso que a maioria dos homens tem medo.”
– George Bernard Shaw

Quando você toma as ações corretas com consistência, o resultado desejado chega. A segurança financeira se torna uma questão de “quando” – não de “se”.

Da mesma forma, você também é responsável pelo crescimento dos seus investimentos, seja ao contratar um consultor de investimentos ou ao tomar as próprias decisões de investimento. Você não pode culpar o Brasil, seu corretor, condições de mercado, má sorte ou qualquer outra coisa.

Você tomou as decisões, portanto, os resultados são seus. É assim que você aprende com seus erros e toma melhores decisões na próxima vez.

Algumas pessoas se sentem intimidadas com a ideia de serem totalmente responsáveis ​​por seus resultados, mas, na verdade, é um conceito empoderador. Isso significa que, não importa quais foram seus resultados até o momento, você tem o poder de mudar.

Você está no comando. Ninguém mais faz isso com você, e ninguém mais fará isso por você. Você decide quais serão seus resultados financeiros pelas ações que realiza todos os dias.

Você toma as decisões; Você é responsável; Você é o dono dos resultados.

Essa é a única maneira de obter verdadeira segurança financeira, e este curso mostrará como fazer isso.

07. Comprometa-se com o Sucesso

O planejamento bem-sucedido da aposentadoria exige que você forneça os recursos necessários para atingir a meta. Não sabote o seu planejamento não se comprometendo o suficiente.

Por exemplo, você não deseja criar um plano de aposentadoria para possuir e gerenciar propriedades de aluguel, a menos que queira um emprego de meio período. A operação de imóveis exige esforço e pode ser apropriada para algumas pessoas e não para outras, dependendo de seus valores, interesses e habilidades.

Não se comprometa com o setor imobiliário como seu caminho para a riqueza, a menos que esteja disposto a se comprometer a realizar o trabalho necessário para administrar um portfólio imobiliário corretamente. Não é um investimento 100% passivo. Faz parte do negócio e parte do investimento pelo tempo que você possui.

Da mesma forma, você não deseja criar seu plano de aposentadoria com base no investimento passivo em ativos em papel, se estiver no final dos 50 anos, tiver zero ativos e estiver apenas começando. Alguém nessa situação exigirá maior alavancagem e estratégias de investimento ativas para compensar o início tardio.

Uma estratégia passiva pode ser ótima quando o tempo está do seu lado e inadequada quando o tempo está escasso.

Se você é relativamente jovem (40 anos ou menos) e planeja economizar e aumentar sua riqueza com ativos em papel, a boa notícia é que é uma estratégia matematicamente viável. A má notícia é que você deve definir expectativas realistas, porque grande parte do retorno aparente do investimento em papéis é corroído pela inflação.

Você deve usar suposições realistas para expectativas de retorno a longo prazo para várias classes de ativos. Não se prepare para o fracasso, economizando muito pouco em seu plano e esperando suposições irreais de retorno para salvá-lo.

Em suma, você deve se preparar para vencer, projetando seu plano de aposentadoria de acordo com o tempo, dinheiro e energia necessários para o sucesso e deve estar disposto a comprometer esses recursos ao processo.

Cada pessoa tem uma situação única e o planejamento bem-sucedido da aposentadoria deve refletir isso. Nenhum planejamento serve para todos.

O seu plano de riqueza é exclusivo para você?

08. Dificulte seu Acesso ao seu Dinheiro

Uma montanha de economias, que é fácil e simples de alcançar é uma solução fácil para os problemas da vida.

E isso é uma coisa ruim.

Seu carro quebra e você usa suas economias para comprar um novo. Você é demitido e usa suas economias para levá-lo até o trabalho perfeito chegar. A vida joga limões, e a economia sem barreiras para protegê-las é um alvo fácil de solução.

É por isso que eu amo os planos de aposentadoria patrocinados pelo governo com todas as regras e multas difíceis que você deve superar para acessar seu dinheiro antes de se aposentar. Esses obstáculos fornecem uma medida de disciplina para aqueles que não possuem essa habilidade vital.

Mesmo que você tenha a disciplina de um monge celibatário, as regras e penalidades fornecem uma barreira formidável para seus inevitáveis ​​momentos de fraqueza humana.

A regra é simples: quando você constrói um ninho de ovos, não o ataque. Nunca peça dinheiro emprestado para o estilo de vida atual e não gaste um centavo até que se aposente.

Apenas deixe crescer e crescer até que você esteja financeiramente livre. É fácil de entender, mas difícil de viver.

“Autodisciplina é aquilo que, próximo à virtude, eleva verdadeira e essencialmente um homem acima de outro.”
– Joseph Addison

É por isso que muitos investidores inteligentes colocam seu dinheiro da aposentadoria em investimentos de difícil acesso, como imóveis ou corretoras sem “senhas de acesso”.

Isso reforça a disciplina e torna o dinheiro suficientemente difícil de alcançar para que você não invada seu ovo quando essas inevitáveis ​​”emergências” chegarem.

Além disso, ativos de difícil acesso, como imóveis e planos de aposentadoria, têm outra grande vantagem: economia de impostos.

Os planos de aposentadoria permitem que você componha seu dinheiro enquanto adia ou evita impostos (depende do plano e de suas circunstâncias), enquanto os imóveis oferecem economia e adiamento de impostos através de deduções de depreciação e da lei 11.196 para trocas.

Construir riqueza para a aposentadoria não é apenas quanto dinheiro você ganha, mas também quanto dinheiro você mantém. É por isso que a economia é um elemento essencial do seu plano.

Convenientemente, o setor imobiliário e os planos de aposentadoria oferecem economia de impostos e barreiras ao acesso. Isso reforça a disciplina e, ao mesmo tempo, melhora a economia.

Você seria sensato em colocar essas ferramentas em seu proveito. Você está?

09. Gerenciamento de Risco É Essencial

A matemática da composição da riqueza prova que evitar grandes perdas é tão importante para aumentar sua riqueza quanto buscar grandes ganhos. Eles são versos matemáticos da mesma moeda.

Por esse motivo, uma estratégia de investimento inteligente envolve gerenciar os riscos de perda e volatilidade com o uso de uma variedade de ferramentas. Isso inclui diversificação, seleção cuidadosa de ativos, avaliação e disciplina de venda para criar um plano de investimento defensivo.

Embora seja essencial praticar investimentos defensivos (por meio do gerenciamento de riscos), isso não significa que você deva evitar completamente os riscos e se esconder em letras do tesouro ou em outros “ativos seguros”.

Você deve ter uma estratégia de investimento agressiva e ofensiva para gerar riqueza, porque seu objetivo é aumentar seus ativos mais rapidamente do que a inflação os destrói, para aumentar o poder de compra. Esconder-se em investimentos seguros não alcançará esse objetivo.

Em outras palavras, você deve equilibrar suas estratégias de investimento defensivo e ofensivo para obter ganhos acima da inflação sem risco indevido de perda.

Você faz isso? Você sabe como?

Os princípios de gerenciamento de riscos se aplicam tanto para as suas finanças pessoais, como para as finanças do seu portfólio. Por exemplo, a regra do seguro é garantir todos os riscos que você não pode perder.

A alternativa é colocar uma vida inteira de trabalho duro, economias e investimentos em risco por um erro, acidente ou problema de saúde que causa uma perda grande o suficiente para destruir você financeiramente… e isso não é aceitável.

Os tipos de seguro a serem considerados incluem proprietários, saúde, cuidados prolongados, automóveis, invalidez e vários outros produtos de seguro. (Não se preocupe, eu não vendo seguros. É apenas algo a considerar.)

Seja o seu portfólio de investimentos ou suas finanças pessoais, o gerenciamento de riscos é um princípio essencial. Você deve gerenciar seus investimentos para nunca perder mais do que é matematicamente aceitável e gerenciar seu risco financeiro pessoal para nunca perder mais do que pode pagar.

Você gerencia esses dois riscos com sucesso?

10. Use o Bom Senso

Investir é realmente sobre negócios.

Você pode evitar a maioria das manias e fraudes especulativas, que podem roubar o valioso principal do seu plano de aposentadoria, apenas com esta regra simples: o preço que você paga por qualquer investimento deve fazer sentido, economicamente consistente, com a capacidade de ganho do negócio em que investe.

Em outras palavras, a avaliação é importante – é a principal ferramenta de gerenciamento de riscos.

“Bom senso é um jeito de ver as coisas como elas são e de fazer as coisas como deveriam.”
– C.E. Stowe

O que isso significa é que, quando o índice de ações é vendido por mais de 200 vezes o lucro, você não deve ter seu capital em risco nesse mercado.

Nenhum homem de negócios em sã consciência jamais pagaria 200 vezes a capacidade de ganhos de uma ampla gama de negócios, e você também não deveria. É um negócio ruim porque a avaliação embutida no preço não é suportável.

Da mesma forma, quando um investimento imobiliário é vendido por preços tão altos que a renda do aluguel não podia cobrir o pagamento da hipoteca, mesmo quando você não assumiu inadimplência, gastos, seguro, impostos ou manutenção, e as taxas de juros são as mais baixas da historia, é necessário recuar e questionar a lógica.

Não faz sentido para os negócios e é puramente uma mania especulativa.

Da mesma forma, se um investimento lhe oferecer acima dos rendimentos do mercado, você deve assumir que há uma razão muito arriscada para que eles sejam obrigados a pagar taxas tão altas para atrair capital. Sempre trate os rendimentos acima do mercado como um sinal de alerta e realize uma extensa pesquisa antes de comprometer seus investimentos.

Por fim, é apenas um bom senso comercial pagar apenas por serviços de investimento que colocam mais dinheiro no seu bolso do que tiram. Eles devem ter um valor agregado.

Por exemplo, as taxas de um corretor ou gerente só podem ser justificadas quando suas ideias e serviços agregam mais lucro do que custam quando comparados a uma estratégia de investimento de índice passivo que pode ser facilmente implementada por conta própria.

Você precisa ganhar o que paga.

Ajudo meus clientes a economizar centenas de milhares de reais em erros, aplicando o bom senso comercial aos seus investimentos para evitar taxas excessivas, manias especulativas e fraudes flagrantes. O investimento deve fazer sentido comercial.

Seus investimentos devem passar no teste de bom senso dos negócios.

Os investimentos em seu plano de aposentadoria passam no teste de bom senso dos negócios?

11. Faça Um Planejamento Básico de Bens

É irresponsável deixar um fardo para aqueles que você deixa para trás. O fato é que você vai morrer com 100% de certeza.

Ninguém gosta de pensar sobre isso, mas essa é a realidade. Outra realidade? Seus entes queridos ficarão perturbados com a sua morte, ocupados com suas próprias vidas e não estarão interessados ​​em limpar um legado financeiro confuso.

Seu plano de sucessão abrange seus ativos financeiros e também ajuda a definir um legado claro. Coloque seus assuntos em ordem e tome todas as decisões sobre quem recebe o que agora. Dependendo de suas circunstâncias particulares, isso pode incluir:

  • Procuradores
  • Vivos
  • Seguro de vida
  • … e muito mais, dependendo de suas circunstâncias e desejos

Muitas pessoas racionalizam – e evitam – o planejamento patrimonial com pensamentos como: “quem se importa com tudo isso. Eu estarei morto de qualquer maneira” ou “Não é tão importante assim”.

Eu discordo completamente. Afinal, o que aconteceria se você estivesse incapacitado, mas ainda vivo? Quais são as diretrizes para mudar você para um lar de idosos? Quais são as regras para interromper o suporte à vida ou administrar medicamentos controversos e caros durante suas horas finais? Como você quer morrer?

Em suma, há muito mais no planejamento de sucessão do que apenas dividir seus ativos. Afeta sua vida e a vida de seus entes queridos deixados para trás. Você deveria se importar – e muito!

Certifique-se de procurar orientação jurídica competente para o planejamento sucessório que personalizará um programa para se adequar à sua situação e necessidades pessoais. A qualidade e o preço variam, então procure referências e entreviste vários advogados especializados neste campo até encontrar alguém com quem se sinta confortável.

Você já montou o seu plano sucessório? Está atualizado?

12. Tenha uma Vida

Há mais no planejamento da aposentadoria do que apenas dinheiro.

E os relacionamentos? E a sua saúde? Quais atividades envolvem seu interesse?

O dinheiro é apenas um lubrificante para a vida, mas não é a própria vida.

“Eu nunca fui milionário. Mas desfrutei de um fogo crepitante, de um pôr do sol glorioso, de uma caminhada com um amigo e de um abraço de criança. Há muitas delícias da vida para todos nós. ”
– Jack Anthony

Aposentados felizes têm vidas satisfatórias com saúde e dinheiro para desfrutá-las. Certifique-se de ter muito pelo que viver quando o seu trabalho não preencher mais os seus dias e cuide da sua saúde, para que você tenha energia e vitalidade para seguir o que quer que lhe traga alegria.

Proteja e melhore sua saúde investindo diariamente em nutrição adequada, exercícios regulares e cuidados de saúde preventivos para reduzir o risco de doenças catastróficas. Durma adequadamente, evite a ansiedade e neutralize o estresse causado com exercícios e recreações adequadas.

Nós nunca percebemos o valor de nossa saúde até perdê-la.

Além disso, invista tempo agora em relacionamentos que o sustentam e nutrem. Crie as conexões que você deseja com a família, amigos e colegas de trabalho. A vida sem eles estaria vazia.

Evite se aposentar simplesmente para se afastar do seu emprego atual. É muito mais gratificante se aposentar em direção a uma vida que o excita do que em uma vida que você não gosta.

Lembre-se, o dinheiro é apenas o meio, não o fim. Família, amigos, saúde robusta e interesses motivadores são as ferramentas reais de uma aposentadoria satisfatória, enquanto o dinheiro é apenas o lubrificante.

Depois de colocar em prática todas as dicas financeiras acima para que seu plano de aposentadoria esteja em ordem, é hora de considerar seu plano de vida também. Um sem o outro é apenas metade da imagem. Ambos são essenciais para uma aposentadoria satisfatória e feliz.

Conclusão

O planejamento financeiro para a aposentadoria saudável é simples de entender e difícil de viver. É por isso que tão poucos conseguem.

Tudo se resume a um gerenciamento prudente e rotineiro de seus investimentos e finanças pessoais. Não é exatamente mágica. Os princípios não são complexos.

A única pergunta agora é: “Você está falando sério?” Você pode conhecer a maioria ou mesmo todos esses princípios, mas quantos você realmente vive atualmente?

Se sua pontuação baseada apenas em resultados for menor do que você gostaria, você acabou de identificar um valor para o coaching financeiro.

Embora você saiba o “O que”, a realidade é que incorporá-los a um plano de ação que realmente é realizado é – inteiramente – outra questão.

É aí que um curso de planejamento de riqueza pode fazer a diferença. Isso pode ajudá-lo a preencher essa lacuna entre saber alguma coisa e seguir com a ação que obtém resultados.

O sucesso financeiro é mais do que apenas reconhecer os princípios essenciais.

Você tem que agir. O que está esperando?

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Sobre o Autor

André Marinho

André gosta de escrever sobre estratégia avançada de riqueza, investimento e planejamento de aposentadoria para leitores que já passaram da baboseira "10 dicas para economizar R$ 100,00" encontrada em outros lugares e estão prontos para dar o próximo passo.

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