Calculadora de Orçamento

Determine o quanto você pode gastar como um percentual de sua renda.
… Mais Instruções

Use esta calculadora de orçamento para planejar despesas estimadas com base na receita. Basta inserir sua renda (anual ou mensal) e esta ferramenta irá calcular os valores de gastos convencionais com base em faixas de porcentagem normais. Esses intervalos foram determinados por referência cruzada com várias recomendações de gurus de finanças pessoais.

Você pode criar uma planilha de orçamento familiar – ou usar a nossa AQUI – para usar como ponto de referência.

Seu orçamento pessoal irá variar dentro dessas porcentagens com base nas preferências pessoais e nível de renda. Por exemplo, rendas mais baixas terão porcentagens mais altas para necessidades como alimentação. As rendas mais altas terão percentuais maiores para pensões e seguros, mas menores para alimentação.

Esta calculadora funciona muito bem em conjunto com a calculadora de despesas (aqui) para comparar essas alocações sugeridas com seus gastos reais.

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Como Começar a Economizar e Controlar as Despesas Usando um Orçamento?

Você já se perguntou para onde vai todo o seu dinheiro? Há mais mês do que dinheiro para pagar?

Se este for o seu cenário, esta calculadora de orçamento pode te ajudar a controlar seu dinheiro e colocar suas finanças de volta nos trilhos.

Existem muitos planejadores online gratuitos que podem ajudá-lo a criar seu primeiro modelo. Mas antes de começar, certifique-se de que está pronto com sua lista de insumos necessários para a criação de um orçamento.

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Planeje Antes de Começar

O objetivo do orçamento é alocar sua receita entre as categorias de despesas estimadas para o mês.

No entanto, o processo pode ser confuso porque há tantas categorias de despesas diferentes, além de algumas despesas serem pagas mensalmente, outras trimestralmente e outras ainda ocorrem apenas anualmente.

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Como podem caber todos em um único orçamento?

Elementos para a Criação de Um Orçamento

Existem vários elementos que constituem a parte da receita:

  • Lucro líquido – Seu salário após a dedução de impostos.
  • Receita de aluguel – Dinheiro recebido pelo aluguel de uma casa ou outra propriedade.
  • Receita de juros – A quantia em dinheiro recebida de depósitos após a dedução de impostos.
  • Pensão – O dinheiro recebido durante a aposentadoria.
  • Outras Receitas – Receitas recebidas na forma de abonos, subsídios, etc.

Da mesma forma, você pode dividir a parte de despesa mensal de seu orçamento nas seguintes categorias:

  • Despesa de aluguel – O valor pago pelo aluguel da casa ou pelo pagamento da hipoteca.
  • Alimentação – O valor real gasto em suas compras com mercados e restaurantes.
  • Serviços públicos – O dinheiro gasto para pagar água, luz, telefone, etc.
  • Dívida – O valor real que você paga pelo cartão de crédito e outras dívidas.
  • Transporte – Despesas de manutenção do seu carro, como combustível, reparos, lavagens de carro, etc.
  • Despesas diversas – A quantia de dinheiro reservada para despesas necessárias inesperadas.
  • Poupança – o valor que você precisa economizar a cada mês.
  • Recreação / Férias – A quantia que você precisa alocar para suas férias anuais com a família para ganhar dinheiro.

Despesas irregulares ou anuais podem prejudicar o orçamento se mal administradas e devem ser tratadas de maneira diferente.

A melhor estratégia é pegar o valor anual e dividi-lo por 12 para obter uma despesa mensal e, em seguida, economizar esse valor todos os meses para que você tenha o dinheiro em mãos para pagar a conta anual quando ela chegar.

Abaixo está uma lista de despesas comuns pagas anualmente:

  • Prêmios de seguro – O prêmio pago à sua seguradora todos os anos, para a proteção do carro, casa, vida e invalidez.
  • Taxas escolares – O valor que você paga pela educação de sua família.
  • Férias / Recreação – A quantia que você precisa reservar para as férias da sua família e suas necessidades recreativas.

Como Usar A Calculadora de Orçamento? Passo-A-Passo

  1. Defina sua meta financeira. Como você deseja que seja o resultado final do seu orçamento?
  2. Anote todo o dinheiro que entra e constitui sua receita.
  3. Registre todas as suas despesas mensais e classifique-as em despesas fixas (inevitáveis) ou variáveis ​​(evitáveis). Não se esqueça de incluir as despesas não mensais, que incluem o pagamento de prêmios de seguro, mensalidades escolares, imposto de propriedade etc. Esta lista também deve incluir o pagamento de sua dívida mensal.
  4. Aloque recursos para despesas diversas que não podem ser previstas. Isso servirá como seu fundo de emergência.
  5. Sente-se com seu cônjuge ao definir um orçamento. É melhor que vocês concordem com quais despesas devem priorizar.
  6. Defina um cronograma para implementar o modelo de orçamento familiar, reveja sua lista todos os meses e ajuste suas despesas de acordo com suas necessidades.

Como Seguir Seu Plano de Orçamento?

Depois de criar um orçamento, vem o mais importante, cumpri-lo! Seguir seu plano pode ser frustrante, especialmente quando você tem grandes despesas que não foram previstas.

Abaixo estão algumas dicas para ajudá-lo a evitar esse problema:

  • Avalie sua necessidade e discuta com seu cônjuge. Use ferramentas como esta Calculadora de Orçamento para tornar o processo dinâmico para que você possa adicionar quaisquer despesas imprevistas no seu orçamento do próximo mês.
  • Defina uma meta de economia. Aloque dinheiro para economizar a cada mês e construir uma almofada.
  • Evite usar seu cartão de crédito para pagar suas despesas. Isso lhe dará melhor controle sobre seu dinheiro.
  • Pague sua dívida. Acelere o pagamento da dívida e evite pagar apenas o valor mínimo exigido no seu cartão de crédito.
  • Monitore seus gastos e elimine maus hábitos.
  • Examine seus gastos e verifique quais despesas você pode reduzir nos próximos meses.

Pensamentos Adicionais

O orçamento é uma ferramenta essencial em sua rota para a liberdade financeira. Você deve gastar menos do que ganha para criar economias. A menos que você tenha uma autodisciplina extraordinária, isso não acontecerá sem um plano.

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Quando você segue um orçamento, tem mais controle sobre seu dinheiro e aumenta a taxa mensal de economia. A primeira etapa é a liberdade de endividamento e a segunda etapa é a liberdade financeira, mas tudo começa com um orçamento adequado.

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