Calculadora de Retirada de Aposentadoria

Quanto posso sacar a cada mês, considerando as economias para aposentadoria que acumularei - antes e depois da inflação?
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Esta calculadora constrói a quantidade de patrimônio necessário para a aposentadoria considerando o que você precisa para sacar uma determinada quantia a cada mês durante um período especificado ou indefinidamente.

Você também tem a opção de considerar os efeitos da inflação.

NOTA: Esta calculadora pressupõe retornos de juros simples e não deve ser confundida com as Taxas Seguras de Retirada de aposentadoria em uma carteira diversificada, conforme esse artigo.

Clique no link baixo para obter sua cópia.

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Estatísticas Sobre Calculadoras de Retirada de Aposentadoria

A equação do planejamento da aposentadoria têm dois lados – economia e despesas.

A fase de acumulação de ativos (poupança) vai até à data de aposentadoria, seguida pela fase de desacumulação, onde você gasta esses ativos para sustentar as despesas com a manutenção da aposentadoria.

A verdade é que o planejamento da renda da aposentadoria é um dos aspectos mais complexos e controversos do planejamento financeiro. Existem tantos modelos diferentes, cada um sendo dependente das premissas escolhidas, ativos de portfólio e tolerância ao risco. Por Exemplo:

  • Ações de crescimento de dividendos têm o potencial de fornecer renda de ajuste de inflação e crescimento de capital, mas também proporcionam maior volatilidade e risco de perdas permanentes em certas condições de mercado.
  • Uma carteira de títulos proporcionará uma renda estável e confiável, mas a renda e os ativos perderão o poder de compra com o tempo devido à inflação.
  • A previdência privada pode fornecer um piso de renda confiável que você pode sobreviver e uma taxa de retirada de aposentadoria segura, mas a desvantagem é a perda de liquidez e um patrimônio potencialmente menor para seus herdeiros.

Em suma, não existe uma solução infalível para o planejamento da renda na aposentadoria que resolva todos os problemas. Cada estratégia cria compensações entre o risco e as metas de receita exigidas. Nenhuma calculadora de retirada de aposentadoria pode modelar todas as alternativas de gastos de forma eficaz.

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Por essas razões, esta calculadora de retirada de aposentadoria modela uma amortização simples de ativos de aposentadoria. É o mais simples e direto de todos os modelos possíveis ao emular uma carteira de renda fixa (títulos e dinheiro) com uma amortização progressiva do principal até que todos os ativos sejam gastos. Ele fornece um entendimento básico para a distribuição de aposentadoria e é seu melhor ponto de partida para modelar o que é razoável.

Ele responde à pergunta: “Quanto tempo irá durar meus ativos com juros fixos, retorno de investimento que nunca passa por flutuações de mercado ou perda do capital do investimento?”

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Calculadora de Gastos com Aposentadoria – Premissas Necessárias

A segunda suposição mais importante para o cálculo dos gastos com aposentadoria (depois da estratégia de investimento) é a necessidade de orçamento. Seu orçamento determina quanto você gastará por mês e também quanto dinheiro você deve economizar para sustentar esses gastos.

A sabedoria convencional afirma que você deve planejar economizar dinheiro suficiente para repor 60% a 80% de sua renda de trabalho na aposentadoria. Novamente, essa suposição é repleta de controvérsia.

Alguns aposentados aumentam os gastos para sustentar um estilo de vida ativo de viagens, hobbies e interesses pessoais. Outros aposentados têm juros de aposentadoria muito mais baratos – ou nenhum – o que exigem menos gastos.

Em suma, as regras práticas são apenas diretrizes básicas.

Em vez disso, analise atentamente seus planos de aposentadoria antes de colocar uma suposição de gastos como base na calculadora de retirada de aposentadoria. Tente torná-lo o mais preciso possível ao refletir seus planos – reais – pessoais, em vez de seguir uma regra prática cega.

Por fim, não se esqueça de levar em consideração a inflação nos gastos e nas distribuições, porque a inflação pode ter um efeito dramático e composto de longo prazo. Com isso dito, algumas pesquisa apontam que o aposentado médio gasta cerca de 25% menos (em termos nominais) a cada década progressiva de aposentadoria após os 65 anos, compensando assim a inflação e fazendo uma estimativa estática de gastos surpreendentemente razoável.

Quanto – Dos Seus Investimentos – Você Pode Gastar?

O objetivo de uma calculadora de retirada de aposentadoria é descobrir quanto você retira da poupança sem ficar sem dinheiro antes que sua vida acabe. Não é uma tarefa fácil!

Este é um cálculo muito complicado, pois você não sabe quanto vai ganhar em um determinado ano, nem qual será a taxa de inflação, nem quanto tempo vai viver.

  • A sabedoria convencional no planejamento da aposentadoria afirma que uma taxa de retirada de aposentadoria conservadora deve ser de 4% ao ano, ajustada pela inflação.
  • Fontes respeitadas argumentam que isso é muito agressivo durante os períodos de baixas taxas de juros e / ou altas avaliações de mercado, defendendo, portanto, um valor mais conservador de 3% ao ano, ajustado pela inflação.
  • Já outras fontes, igualmente respeitadas, defendem que os 4% é muito conservador para investidores experientes que possuem uma boa gestão de risco e alocação de ativo, e sugerem utilizar 5% ao ano, já descontando a inflação.

Você pode diminuir o risco de gastar mais do que seus ativos podem suportar, recalculando seus saques anualmente com base em suas economias atuais e saldos de investimentos. Ao implementar essa estratégia, seus níveis de gastos irão variar anualmente, o que gera incerteza, mas você também aumentará drasticamente as chances de que suas economias durem pelo menos 30 anos.

Como Fazer Seu Patrimônio Durar Mais

Uma das chaves mais importantes para fazer durar suas economias para a aposentadoria é definir um orçamento para a aposentadoria. Você precisa respeitar estritamente o seu orçamento, já que viverá com uma quantia fixa de dinheiro durante a aposentadoria.

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Se você achar que suas economias não são suficientes para sustentar seu orçamento atual, aqui estão algumas estratégias adicionais para aumentar suas economias para a aposentadoria:

  • Gerencie suas contas de investimento com cuidado. Você pode aumentar sua renda de aposentadoria gerenciando – proativamente – suas contas de investimento e poupança, o que significa entender como elas geram renda ao longo do tempo e quais os riscos que envolvem.
  • Viva um estilo de vida saudável. Com uma alimentação saudável e exercícios físicos, você pode reduzir substancialmente as despesas médicas. Despesas médicas diretas podem corroer seus ativos significativamente à medida que você envelhece.
  • Avalie suas despesas. Analise seriamente seu estilo de vida em geral – Como você está gastando seu dinheiro? Muitas pessoas gastam dinheiro quase inconscientemente, fazendo compras por impulso, sem saber para onde seu dinheiro está indo. Só depois de rastrear suas despesas por um ano completo, você poderá prever melhor os padrões e entender quais mudanças no orçamento você precisa fazer.
  • Uma grande vantagem de envelhecer é se qualificar para descontos. Algumas empresas listam claramente os descontos para idosos em seus sites ou os publicam na loja. Outras empresas oferecem descontos apenas para os idosos que pedem. Portanto, onde quer que você esteja fazendo negócios, pergunte se há um desconto para idosos disponível.
  • Reveja seus investimentos periodicamente. Você precisa revisar anualmente suas contas de investimento para certificar-se de que ainda estão alinhadas com o plano original assim, você pode fazer ajuste em sua taxa de retirada de aposentadoria para acomodar suas necessidades de mudança.

Precisa de mais ajuda para descobrir quanto dinheiro você precisará na aposentadoria e como construir essa riqueza para chegar à aposentadoria?

Nosso processo de como estabelecer a base e a estrutura para a independência financeira para que você possa começar a viver de acordo com seus valores.

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