Calculadora Definitiva de Aposentadoria

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… Mais Instruções

Esta calculadora de aposentadoria parece simples, mas tem mais capacidade para um planejamento de aposentadoria complexo e avançado do que qualquer calculadora online.

  • Ele faz todos os cálculos usuais para prever com precisão as necessidades de poupança, estimativas de renda de aposentadoria, ajuste para a inflação, etc. que outras calculadoras fazem.
  • Mas também permite que você planeje uma aposentadoria moderna com renda em fases, renda de negócios em meio período, ativos alternativos, padrões de poupança variados e muito mais.
  • Você pode adicionar um número ilimitado de pagamentos e distribuições de quantia total a um plano de aposentadoria convencional para modelar com precisão as vendas de imóveis, compra de RV, herança, venda de uma empresa, pagamento de faculdade para crianças, sequência de risco de devolução, distribuição de pensão de montante fixo, e mais.
  • Você pode adicionar um número ilimitado de fluxos de renda pós-aposentadoria para modelar a renda de propriedade de aluguel, renda de pensão, renda de seguridade social, renda de negócios, previdências e muito mais.
  • Você pode modelar mudanças nos padrões de poupança conforme paga suas dívidas, obtém aumentos salariais, expande seus negócios, termina de pagar a faculdade dos filhos e muito mais.
  • Você pode ajustar facilmente seu plano para modelar diferentes ideias e estratégias porque tudo está convenientemente em uma página. Você pode alterar qualquer variável em sua tela e ver como ela afeta o todo, sem ter que começar de novo. É uma ferramenta de estratégia de aposentadoria!
  • Você mantém o controle total sobre todas as partes do cálculo. Nada é assumido ou escondido atrás da cortina como outras calculadoras online.
  • Relatórios gratuitos para impressão, para que você possa acompanhar como seu plano muda a cada iteração.
  • Inclui dicas de ferramentas úteis em toda a calculadora para explicar cada campo de entrada e responder às suas perguntas.

É chamada de Calculadora Definitiva de Aposentadoria porque é a maneira mais fácil, rápida e precisa de modelar cada cenário de planejamento de aposentadoria que você possa imaginar.

Espero que ajude você a planejar uma aposentadoria segura.

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Dicas Extras para Melhores Resultados com a Calculadora de Aposentadoria

Uma calculadora de aposentadoria é uma ferramenta valiosa quando usada corretamente, mas pode enganá-lo – perigosamente – quando usada incorretamente.

As melhores calculadoras permitem que você modele seu plano financeiro, varie as suposições de entrada e, em seguida, projete essas suposições no futuro. Você pode incluir fontes de receita projetadas, crescimento da poupança para aposentadoria, modelar a venda de ativos substanciais, como uma empresa ou um imóvel, e ver como isso afeta o crescimento da poupança e a receita ao longo do tempo.

Em outras palavras, as calculadoras de aposentadoria facilitam a matemática da modelagem financeira de longo prazo. Essa é a sua característica redentora. Você pode colocar números reais em seus planos futuros para decidir quanto dinheiro precisa para se aposentar e se economiza o suficiente para atingir a meta.

Sem uma calculadora de aposentadoria, a matemática seria muito complicada para todos, exceto para os viciados em planilhas e em projeções financeiras.

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Calculadora de Aposentadoria – Perigos Revelados

A maneira incorreta de usar uma calculadora é acreditar no “mito do número mágico”.

Você provavelmente já viu anúncios de corretoras perguntando: “Quanto é seu número?”, Como se as pessoas andassem por aí com números vermelhos estampados na testa. Isso não faz sentido. E não funciona assim. Não existe um número mágico. Todos os cálculos de aposentadoria são apenas projeções matemáticas de suposições de entrada para formar estimativas hipotéticas.

Na verdade, sua estimativa de quanto dinheiro você precisa para se aposentar é tão precisa quanto as suposições usadas para fazer essa estimativa. Se sua suposição de entrada estiver errada, então sua estimativa de aposentadoria também está errada, porque é meramente uma projeção matemática das suposições escolhidas – nada mais.

Não se iluda com a aparente precisão matemática de uma calculadora que te induz a acreditar que a estimativa fornecida é igualmente precisa.

Não é.

Suposições Necessárias para Estimar Quanto Dinheiro é Preciso para se Aposentar

Todas as calculadoras de aposentadoria exigem os mesmos dados básicos para fazer sua mágica – idade de aposentadoria, expectativa de vida, inflação, retorno do investimento, tamanho do portfólio e despesas de aposentadoria esperadas. Essas são as suposições necessárias e toda calculadora deve ter essas entradas.

Não são permitidas exceções porque a matemática exige essas entradas.

O problema fundamental é que muitas dessas suposições exigidas equivalem a prever o futuro, o que é impossível.

A menos que você tenha uma bola de cristal ou possa ler entranhas de caranguejo, o futuro é incognoscível. Não pode ser previsto com confiabilidade suficiente para apostar seu futuro financeiro.

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A abordagem padrão da indústria para lidar com essas suposições desconhecidas é aplicar estimativas de média histórica. A implicação é que o passado é indicativo do futuro.

Por exemplo, a taxa global média histórica de inflação tende a se aproximar dos 3%, então a maioria dos especialistas recomendam usar 3% para sua projeção de inflação futura.

O problema com essa abordagem é óbvio. O futuro não é o passado, e a única taxa de inflação que importa para sua previsão de aposentadoria está no futuro desconhecido – não no passado.

É impossível prever esse número com precisão. Os Ph.D.s especialistas que fizeram de sua carreira o estudo da inflação não conseguem projetá-la com precisão para apenas um ano no futuro. O fato de você ser obrigado a projetar 30-50 anos no futuro chega a ser um absurdo.

Da mesma forma, considere a hipótese de expectativa de vida. Ninguém pode saber quando vai morrer. A ideia toda é ridícula, até para uma criança de 10 anos.

A solução padrão da indústria é usar tabelas de expectativa de vida e projetar a média (possivelmente ajustando para problemas de saúde pessoal ou histórico familiar), mas isso não faz sentido. O encontro de alguém com o destino não pode ser previsto estatisticamente porque nenhuma expectativa de vida tem qualquer validade estatística.

Você não tem mais probabilidade de morrer aos 83 anos do que hoje, ou aos 90. A morte de qualquer pessoa é um evento único que não pode ser previsto estatisticamente. É um uso indevido das estatísticas porque a expectativa de vida só é válida para grandes grupos de pessoas, como para a previdência ou em uma seguradora. Não é válido para nenhuma avaliação individual.

Melhores Práticas de Calculadora de Aposentadoria – Rota vs Definir e Esquecer

Existe uma solução confiável para o planejamento da aposentadoria. Simplesmente não siga a sabedoria convencional.

Se você deseja aplicar o modelo convencional para o seu planejamento de aposentadoria, você deve criar uma gama de estimativas razoáveis ​​para cada suposição e, em seguida, construir um intervalo de confiança para o “seu número de sua aposentadoria”.

Em outras palavras, agrupe as premissas pessimistas (alta inflação, baixo retorno de investimento, longa expectativa de vida) para criar sua estimativa mais alta de poupança para a aposentadoria. E, em seguida, agrupe suas suposições mais otimistas (inflação baixa, alto retorno do investimento, morte precoce) para criar uma estimativa mínima de quanto dinheiro você precisa para se aposentar.

A realidade provavelmente estará em algum lugar no meio.

Depois de concluído, não basta definir e esquecer.

Repita o processo de estimar suas necessidades de aposentadoria, e aprimore suas estimativas com base no que realmente ocorreu desde o último cálculo. Com o tempo, você corrigirá e ajustará seu caminho para um número de aposentadoria mais preciso, como um foguete que se dirige ao seu alvo.

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Além disso, se você gostaria de aprender outros modelos (além do modelo convencional que utiliza os intervalos de confiança) para estimar suas necessidades de poupança para aposentadoria, certifique-se de acompanhar essa sessão. Ela abrange totalmente todas as questões discutidas aqui, fornece soluções realísticas ​​e intervalos para estimativas de suposições e explica dois modelos alternativos para planejamento de aposentadoria que são mais simples, mais precisos e mais confiáveis ​​do que a sabedoria convencional.

É a solução completa para usar corretamente as calculadoras de aposentadoria e estimar quanto dinheiro você precisa para se aposentar.

Alternativamente, você gostaria de saber como planejar sua vida para que suas ações diárias resultem em independência financeira, confira nosso programa completo de planejamento patrimonial aqui. Você descobrirá mais sobre o planejamento patrimonial e como garantir sua aposentadoria, do que a maioria dos planejadores financeiros.

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