Como planejar sua aposentadoria, se você tem 20 ou 80 anos: comece com esta simples lista de verificação de aposentadoria para cada estágio da vida

Principais Ideias

  • Descubra o primeiro passo básico que todos devem fazer – começando hoje!
  • Descubra qual estratégia avançada raramente é usada, mas é incrivelmente poderosa.
  • Saiba por que o planejamento formal da aposentadoria muito cedo é, na verdade, uma má ideia.
  • Descubra as etapas de ação exatas e necessárias nos anos imediatamente anteriores à aposentadoria.

O planejamento de aposentadoria não precisa ser complicado.

Ele não te exige um diploma em finanças, e também não é necessário ler uma infinidade de livros para entender as etapas mais importantes.

Existem apenas algumas ações importantes e muito simples que precisam ser realizadas corretamente ao logo de sua trajetória. Os demais aspectos, podem ser descobertos/feitos com poucos anos de antecedência à data de sua aposentadoria.

Por isso, construir essa lista de verificação de planejamento de aposentadoria. Ela desmistifica e simplifica o processo ao fornecer um guia passo a passo que te aponta ao que é realmente importante, em cada etapa da sua vida.

Essa lista de verificação foi construída para ser uma referência fácil de usar. Ou seja, para pessoas que têm outras coisas a fazer além de se formar em planejamento financeiro.

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Checklist – Aos 20 anos: Economize Dinheiro e Crie Ativos

Você está fora da escola e começou a trabalhar no seu primeiro emprego. Você finalmente está no caminho da independência depois de confiar em seus pais ou outros adultos a vida toda. O futuro está em suas mãos e sua segurança financeira também.

Vamos ser sinceros: aos 25 anos, suas prioridades não incluem a leitura de livros sobre planejamento de aposentadoria. No entanto, se você não iniciar o processo de economizar para a aposentadoria agora, isso só ficará mais difícil a cada ano que passa.

Você está em uma encruzilhada. Você pode escolher entre bons hábitos ou a ignorância financeira.

Você pode seguir o caminho mais fácil e seguro para a segurança financeira economizando uma parte de cada salário… ou pode seguir o caminho mais comum do consumismo e da mediocridade financeira, adiando-o para mais tarde.

Relacionado: 5 Erros de Novato no Planejamento Financeiro que Custam Caro (e o que fazer em vez disso!) Explicado em 5 vídeo aulas gratuitas

O caminho que você escolher, em grande parte, determinará seu resultado financeiro na vida.

É certo que poupar para a aposentadoria é mais fácil dizer do que fazer para a maioria das pessoas de vinte anos, porque a velhice parece impossivelmente distante. Por que economizar agora?

Porque Começar Agora

Há muito tempo, portanto não é uma prioridade. Certo?

Na verdade, não.

Toda pessoa de 60 anos que começou a construir seus ativos mais tarde, deseja ter começado antes.

A matemática é simples, convincente e inegável. E isso é uma boa notícia: não há necessidade de se complicar nesta fase.

Você não precisa ler livros de investimentos, obter um diploma de mestrado em finanças ou criar algum plano sofisticado, porque isso só faria com que você adiasse o que é importante nesta fase.

Tentar mergulhar em materiais complicados não ajuda em nada. Em vez disso, serve como uma ótima desculpa para não começar, porque você se sente sobrecarregado.

Mas essa é a única coisa a fazer agora: basta começar.

“Às vezes as perguntas são complicadas e as respostas são simples.”
– Dr. Seuss

Como Começar

Uma ação simples é suficiente. Aqui está o que você pode tentar começar hoje:

  • Maximize seus planos diferidos de aposentadoria, patrocinados pelo governo, com impostos. Um contador (e não um corretor de seguros) pode te mostrar como e se um plano PGBL vale a pena para você.
  • Se sua empresa oferece um plano privado ou similar, avalie a contribuição.
  • Coloque o máximo de dinheiro possível em suas economias.

Poucas coisas são preto e branco no planejamento financeiro…. aqui é uma delas, aproveite!

Se você tem 20 ou 30 anos, está com sorte: Acabou de encontrar um deles. Basta economizar e começar!

Quer uns Pontos Extras para o Seu Planejamento de Aposentadoria?

Para aqueles que são construtores de riqueza mais experientes, uma estratégia inteligente adicional nesta fase da vida é comprar um imóvel com uma hipoteca de taxa fixa totalmente amortizável que possa gerar renda e fornecer fluxo de caixa positivo.

Observe os detalhes dessa última frase: fluxo de caixa positivo, amortização total do financiamento de taxa fixa. Estes são detalhes importantes. Não os ignore!

Em vez de alugar um apartamento, compre uma pequena casa ou um pequeno prédio de apartamentos em que você possa morar agora e usar como unidade de aluguel posteriormente. O empréstimo – totalmente amortizado – será pago quando você estiver pronto para se aposentar e você terá uma renda ajustada pela inflação que nunca perderá.

Essa também é uma estratégia muito boa para as pessoas que escolhem carreiras com salários mais baixos, dificultando a economia de grandes quantias de dinheiro em planos de aposentadoria.

Negociantes qualificados, trabalhadores manuais e trabalhadores da construção civil com talentos especializados também podem se beneficiar dessa abordagem de investimento.

Essas duas estratégias podem parecer agressivas, mas qualquer pessoa na faixa dos 20 ou 30 anos de idade hoje deve aceitar a ideia da falência do Seguro Social.

Você não pode depender do governo para pagar sua aposentadoria. Se você vai se aposentar em grande estilo, depende de você fazer isso acontecer. Você esta por sua conta. Desculpe, mas isso é realidade.

Não dependa do estado para financiar sua aposentadoria, se você for mais jovem. Cabe a você agir.

Para resumir, aqui está tudo o que você precisa se preocupar agora:

  1. Maximize suas contribuições para os planos de aposentadoria: este é o primeiro passo que todos deveriam fazer. Não requer educação ou experiência financeira para que você possa começar imediatamente. É tão simples e direto quanto qualquer coisa acontece no mundo financeiro.
  2. Adquira propriedades de aluguel de fluxo de caixa positivas: Essa estratégia é para os mais agressivos, com as habilidades e a inclinação para dar um passo além do básico. Não é necessário e não é para todos, mas tem a vantagem única de fornecer renda corrigida pela inflação durante a aposentadoria que você nunca pode sobreviver.
  3. E CLARO, não se esqueça de se divertir! Você só é jovem uma vez.

Não se preocupe em criar um plano altamente detalhado nesta fase da vida. A complicação da sua situação servirá apenas como desculpa para a procrastinação.

Você não precisa aprender sobre o planejamento da aposentadoria ou contratar um planejador financeiro. Basta seguir estas duas etapas de ação simples projetadas para colocá-lo no modo de acumulação de ativos e nunca tocar nas economias que acumula.

Se você simplificar e começar a acumular ativos, concluirá todo o planejamento de aposentadoria necessário nesta fase da vida.

Checklist – Meio da Carreira: Aumente seus Ativos e Inteligência Financeira

O meio de sua carreira é definido como o período após seus 20 e 30 anos, mas termina de 5 a 10 anos antes de sua aposentadoria.

A duração do planejamento de aposentadoria no “meio da carreira” varia muito de pessoa para pessoa. Enquanto alguns se aposentarão aos 30 anos, outros não concluem essa etapa até os 70. Alguns terão “carreiras intermediárias” muito longas, e outros terão “carreiras intermediárias” muito curtas.

Seus objetivos de planejamento de aposentadoria para o meio da carreira são dois:

  1. Crie um pé de meia grande o suficiente para sustentar sua aposentadoria.
  2. Aumente sua inteligência financeira para tomar decisões financeiras mais inteligentes e lucrativas.

Enquanto nos vinte anos seu objetivo deve ser começar a construir ativos. Durante o seu meio de carreira o foco deve ser aumentar o volume de crescimento de ativos e suas habilidades financeiras.

É o ponto inicial do planejamento real da aposentadoria, mas ainda está muito longe da data real de aposentadoria para se beneficiar da formalidade e do planejamento excessivo.

“Nossa vida é perdida em detalhes. Simplifique, simplifique. ”
– Henry David Thoreau

O motivo que você ainda não deseja entrar num planejamento formal da aposentadoria é porque muitos fatores mudarão entre agora e quando você realmente se aposentar. Muito do planejamento que você faria agora seria invalidado quando você atingir a aposentadoria real.

Em vez disso, concentre os recursos disponíveis que você tem onde eles podem fazer a diferença. Enfatize suas habilidades de investimento para aumentar seus ativos e desenvolver sua inteligência financeira.

Essa é uma habilidade que vai te pagar por toda a vida, e agora seus ativos devem ser grandes o suficiente para justificar o tempo e o esforço necessários.

Relacionado: Por que Você Precisa de um Plano de Riqueza, Não de um Plano de Financeiro.

Abaixo estão as etapas e ações para o seu meio da carreira – que você pode incluir ao processo de investimento que você já implementou durante os seus 20 anos:

Construa sua Inteligência Financeira

Agora é a hora de começar a aprender mais sobre investimentos e finanças pessoais. Leia livros, ouça cursos de áudio e estude os mestres de investimento. Você precisa aprender o que funciona e o que não funciona com os investimentos.

Isso é importante porque o retorno sobre seus ativos será um determinante muito maior de sua segurança financeira do que sua capacidade de poupança, e o retorno sobre seus ativos é uma função de seu conhecimento de investimento e tomada de decisão.

Relacionado: Como o Seu Assessor Financeiro Recebe 75% de Sua Renda de Aposentadoria (… ou mais!) Vídeo Aula Gratuita.

Ao contribuir regularmente para sua educação financeira, você está aumentando sua inteligência financeira, assim como as contribuições regulares para suas economias aumentam sua riqueza. É essencial para uma aposentadoria segura e a verdadeira independência financeira.

“Empregue seu tempo para se aperfeiçoar na escrita de outros homens, de modo que você possa chegar facilmente ao que os outros trabalharam arduamente”
– Sócrates

Mantenha Registros Precisos

Outro hábito a ser desenvolvido no meio da carreira é uma boa manutenção de registros. Você deseja administrar suas finanças como um negócio. É exatamente isso: um negócio de gestão financeira.

Mantenha registros de despesas que mostrem quanto você gasta e para onde tudo vai. Só assim poderá saber quanto dinheiro você precisa para se aposentar com segurança. Mantenha seus registros de investimento organizados de forma eficiente e monitore o andamento de seus ativos.

Trate o seu dinheiro com o respeito que ele merece, e ele o respeitará permanecendo e aumentando suas contas.

Crie Sua Primeira Estimativa (da estimativa)

Faça sua primeira tentativa de descobrir quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente. Não se preocupe em fazer isso perfeitamente, porque tantas coisas mudarão entre agora e a aposentadoria que a perfeição e a precisão são impossíveis.

Tudo o que você quer é: criar uma estimativa aproximada para poder imaginar o tamanho da meta e se você está no caminho certo ou não.

Determine a faixa mínima de economia usando suposições otimistas e, em seguida, determine a faixa máxima usando suposições pessimistas. A realidade – provavelmente – estará em algum lugar no meio. Essa tarefa é facilmente concluída usando nossas calculadoras de aposentadoria gratuitas.

Nunca Invada Suas Contas de Aposentadoria

Isso é desnecessário dizer, mas apenas no caso de haver qualquer capricho – você nunca pode invadir suas contas de aposentadoria para manter seu estilo de vida atual.

Se você perdeu o emprego e não consegue encontrar uma posição adequada, escolha uma posição inadequada, mas não use as economias da aposentadoria como uma solução fácil.

Se o carro estiver quebrado, conserte, mas não compre um carro novo com o dinheiro da aposentadoria. Qualquer problema que você enfrente na vida deve ser resolvido como se suas contas de aposentadoria não existissem.

Eles sempre aparecerão como a solução fácil para as dificuldades econômicas da vida, mas isso só criará problemas maiores para você no futuro e anulará todo o propósito de economizar para a aposentadoria.

A verdade é que você encontraria uma solução se não tivesse planos de aposentadoria, então simplesmente suponha que eles não existam e encontre a solução.

Nunca invada suas contas de aposentadoria – nunca.

Pense a Longo Prazo

Seus hábitos determinarão seu sucesso. Todos os dias você faz uma escolha entre consumir hoje e adiar a gratificação, economizando e investindo para o consumo amanhã.

Você pode desfrutar de um BMW ou Teslas hoje, ou pode investir esse dinheiro para desfrutar uma vida inteira de BMWs e Teslas. Da mesma forma, você faz uma escolha todos os dias entre a podridão estúpida da televisão ou aumentar sua inteligência financeira com bons livros, seminários ou blogs de investimento (tsc tsc o RotaFinanceira.Com).

A maneira habitual como você gasta seus recursos limitados de tempo e dinheiro durante o meio de sua carreira determinará seu sucesso financeiro a longo prazo.

Não é quanto dinheiro você ganha que determina seu sucesso financeiro, mas o que você faz com o que ganha.

Seus hábitos determinarão seu sucesso.

Checklist – De 5 a 10 Anos Antes da Aposentadoria

Até este ponto, o processo de planejamento da aposentadoria foi intencionalmente simplificado para que você não se distraia com informações desnecessárias que podem desviar ou atrasar a realização das tarefas mais importantes.

Sua responsabilidade até agora tem sido construir uma base sólida de bons hábitos financeiros para aumentar seus ativos e aumentar sua inteligência financeira.

Agora é hora de aumentar a aposta, porque a aposentadoria está à vista. Você tem um número limitado de anos restantes para se ajustar e corrigir quaisquer erros ou deficiências.

“Pensamos em generalidades, mas vivemos em detalhes.”
– Alfred North Whitehead

É hora de levar a sério o seu planejamento da aposentadoria e examinar os detalhes. Você está chegando perto o suficiente para que o tempo esteja se esgotando.

Os ajustes críticos devem ser feitos agora, enquanto ainda há tempo suficiente para mudar o curso. Para isso, você terá que ser mais detalhista.

Abaixo estão algumas etapas de ações a serem consideradas agora que você pode ver a luz no final do túnel de aposentadoria:

Construa Seu Sonho

Pegue uma garrafa de vinho favorita, relaxe com seu cônjuge e compartilhe seus sonhos de aposentadoria. Você deseja responder às perguntas “o quê, onde e quando”. Onde você quer viver? O que você quer fazer? Quando você quer fazer isso?

Responder a essas perguntas é essencial porque elas determinam “quanto” sua aposentadoria custará. Você deve saber o “o quê”, “onde” e “quando” do planejamento de aposentadoria para ir para a próxima etapa e descobrir “quanto”.

Pense em etapas, porque o período inicial de aposentadoria, quando você está ativo e viajando, será muito diferente do final da aposentadoria.

Construa uma visão que ambos estejam animados para viver.

Crie uma Estimativa da Estimativa Mais Precisa

Assim que seu sonho de aposentadoria começar a tomar forma, você pode apontar o lápis ao estimar “quantos” ativos e receitas você precisará para se aposentar com segurança. Seu sonho de aposentadoria determina o custo.

Viajar de cinco estrelas é mais caro do que acampar e jogar golfe custa mais do que jogar bridge. Onde você mora e o que você escolhe fazer determinarão suas necessidades financeiras.

É hora de apertar sua estimativa de orçamento e determinar se seus ativos estão no caminho certo ou atrasados. Com apenas alguns anos pela frente, você tem pouquíssimo tempo para fazer ajustes.

Para explorar mais sobre como concluir esta etapa, consulte Quanto Eu Preciso Para Me Aposentar? e Essas Estratégias de Recuperação das Economias de Aposentadoria para Quem Começou Tarde.

Considere Pagar a Sua Casa

Se suas economias estão no caminho certo e ainda há mais dinheiro do que o mês, então considere pagar sua hipoteca ou o financiamento imobiliário.

Existem muitas vantagens em viver sem essas despesas na aposentadoria: não apenas diminui suas necessidades de renda mensal, mas sua casa é um ativo protegido de forma única contra certas dívidas e obrigações financeiras.

Muitos aposentados se sentem mais seguros e dormem melhor à noite, quando têm sua casa livre e limpa.

Fim da Dívida do Consumidor

A dívida do consumidor, incluindo empréstimos para compra de automóveis e dívidas de cartão de crédito, é proibida neste estágio do jogo de planejamento da aposentadoria.

A dívida é a antítese da construção de riqueza e da segurança financeira. Você só deve gastar o que pode porque os aposentados precisam ganhar juros – não pagá-los.

Elimine todas as dívidas e aprenda a viver com suas possibilidades de agora, antes que seja tarde demais.

Cuide de Sua Saúde

Não há muito sentido em passar seus anos de trabalho construindo um pé de meia robusto apenas para morrer de um ataque cardíaco antes de começar a apreciá-lo. À medida que a juventude diminui, seu corpo se torna menos tolerante com hábitos de saúde inadequados.

Pode ser um clichê, mas agora é a ultima estação para você criar o hábito de se exercitar e comer direito, para que possa acrescentar mais alguns anos à sua vida e mais vida aos seus anos.

Faça seus exames regulares para que todos os problemas sejam detectados com antecedência suficiente para ser possível se fazer algo a respeito.

Cuide de sua saúde agora para que você possa viver uma aposentadoria longa e completa.

Sua saúde é tão critica quanto seu patrimônio. Comece logo e se agradeça depois.

Incentive a Independência dos Dependentes

Você pode estar em um estágio difícil da vida, em que pais idosos precisam de ajuda e os filhos adultos estão apenas começando.

Quando você fica pressionado pelas duas pontas dessa forma, é difícil cuidar das suas próprias necessidades de planejamento de aposentadoria ao mesmo tempo. Se seus filhos estão fora da escola e não são deficientes, incentive sua independência.

Capacite em vez de habilitar. É importante respeitar as suas – próprias – necessidades financeiras tanto quanto as de todos os que circundam sua vida.

Revise sua Cobertura de Seguro

O seguro de vida que era apropriado quando suas economias e seus filhos eram pequenos podem ser um desperdício agora. Como alternativa, pode ser apropriado aumentar os limites de responsabilidade das apólices de seguro de sua casa e automóvel e considerar uma apólice guarda-chuva à medida que seus ativos aumentam.

Você está entrando em uma fase diferente da vida e suas necessidades de seguro devem mudar para refletir as mudanças na sua vida.

Faça Estimativas de Planos de Benefícios Definidos

Entre em contato com a Previdência Social e o departamento de recursos humanos de sua empresa para obter uma estimativa de benefícios com base nas possíveis datas de aposentadoria. Como seus benefícios são afetados por sua idade prevista de aposentadoria? Estão sendo oferecidos pacotes especiais de indenização? Que mudanças de carreira podem aumentar ou diminuir os benefícios? E quanto ao seguro de saúde?

Aprenda as regras e complexidades dos sistemas de previdência pública e privada para que você possa traçar uma estratégia para maximizar os benefícios que receberá. Esse conhecimento pode fazer uma diferença significativa.

Faça Estimativas de Seguro Saúde

Chegou a hora de determinar quanto custará o seguro suplementar de saúde e avaliar o “quando” se qualificará para essas apólices.

O Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS) estima que um casal que se aposenta aos 60 anos sem cobertura de saúde precisará de cerca de R$ 600.000 apenas para custear despesas médicas na aposentadoria.

Esses números são significativos e devem ser incluídos no seu orçamento.

Obtenha Uma Segunda e Uma Terceira Opinião

Obtenha referências de pelo menos dois planejadores financeiros pagos que se especializam em planejamento de aposentadoria. Peça que eles examinem seu portfólio, orçamento e alocações de investimento e forneçam opiniões adicionais.

Você quer ter certeza de que não esqueceu algo importante ou julgou completamente mal a situação. Os planejadores financeiros pagos podem ajudá-lo a resolver algumas das questões mais técnicas, como fazer o seguro social mais cedo ou esperar até mais tarde por benefícios maiores.

Você deve fazer uma distribuição de plano de aposentadoria de quantia única ou pagamentos mensais? Qual é a melhor ordem de liquidação de ativos para apoiar os gastos na aposentadoria? Qual é a sua alocação de ativos recomendada e estrutura de investimento?

Em Resumo…

Essas questões são complicadas e variam de acordo com as circunstâncias individuais. A taxa cobrada pelo assessor pessoal é um seguro barato pelo valor fornecido por ter um segundo par de olhos instruído sobre o seu plano de aposentadoria. Apenas não deixe que eles lhe vendam investimentos ou seguros. Você quer um conselho imparcial – não um discurso de vendas.

Eu seria negligente se não mencionasse que um educador de planejamento de aposentadoria como eu também pode ser muito valioso. Consulte nossa página que compara aconselhamento financeiro com coaching financeiro para decidir qual é o melhor para você.

Se você e seus especialistas contratados concordarem que está no caminho certo para uma aposentadoria segura, parabéns, você é um gênio do planejamento de aposentadoria. Por outro lado, se parece que você está ficando para trás, agora é a hora de fazer algo a respeito.

Novamente, pode explorar: Quanto Eu Preciso Para Me Aposentar? e Essas Estratégias de Recuperação das Economias de Aposentadoria para Quem Começou Tarde.

Além disso, como este estágio do planejamento da aposentadoria envolve detalhes, é importante entender os limites do que pode ser realizado de forma realista aqui.

A aparência científica do processo de planejamento da aposentadoria pinta um quadro enganosamente detalhado sobre o que é essencialmente um processo artístico e inerentemente impreciso.

Não se deixe enganar pela precisão matemática de tudo isso. O planejamento da aposentadoria lida com os caprichos da vida – não com a precisão da ciência.

Por esses motivos, é aconselhável usar uma série de suposições, de pessimista a otimista, para determinar o quão seguro é seu plano de aposentadoria.

Relacionado: Como o Seu Assessor Financeiro Recebe 75% de Sua Renda de Aposentadoria (… ou mais!) Vídeo Aula Gratuita.

Experimente a inflação de 7% em vez dos habituais 3% e observe o impacto. Jogue um mercado em baixa, câncer ou um Mal de Parkinson em seu plano e veja como ele se comporta.

Em última análise, nenhum plano de aposentadoria está completo, não importa o quão preciso pareça hoje. Esta é apenas a triste realidade de fazer uma aposta de longo prazo em um futuro incognoscível e imprevisível. Faça o melhor que puder e construa uma almofada de segurança, caso uma de suas suposições se mostre muito otimista. Não esqueça do bom senso.

O problema com o planejamento da aposentadoria é a necessidade de apostar em um futuro desconhecido.

Você deve fazer suposições sobre o futuro para construir seu plano, mas as suposições podem estar erradas. A inflação pode ser maior do que o esperado, você pode viver mais do que o esperado ou seus ativos podem crescer mais lentamente do que o esperado.

Pior de tudo, você pode enfrentar problemas de saúde catastróficos e caros. Cada um desses fatores de risco é potencialmente grande o suficiente para prejudicar as aposentadorias mais bem planejadas.

Esta pode não ser uma maneira agradável ou reconfortante de abordar o planejamento da aposentadoria, mas a realidade é a realidade, quer você goste ou não.

“A vida é simples, somos nos que complicamos.” – Desconhecido

Checklist – De 1 a 3 Anos Antes da Aposentadoria

Até este ponto, você tem incluído progressivamente cada vez mais detalhes ao seu plano de aposentadoria.

Você começou no início da carreira com estratégias simples de acumulação de ativos, depois acrescentou o crescimento de sua inteligência financeira ao cenário durante o meio da carreira. Nos últimos anos, você formalizou o processo com planos de aposentadoria mais concretos. Nesse estágio, seu plano de aposentadoria deve estar razoavelmente completo.

Se não estiver, revise as seções anteriores deste artigo para ver se existe alguma peça faltando.

Usando uma analogia com a construção de uma casa, você lançou os alicerces, ergueu as paredes e encerrou com um telhado. A estrutura deve estar mais ou menos completa, de modo que as únicas tarefas restantes nesta fase são pintar e decorar como uma preparação final para a mudança.

Em outras palavras, com apenas alguns anos pela frente, é hora de dar os retoques finais em seu plano de aposentadoria.

Colorir o Sonho

Por enquanto, o “quando”, “onde”, “o quê” e “quanto” do seu plano de aposentadoria devem estar bem detalhados.

Seu orçamento deve ser baseado em números reais, em vez de suposições generalizadas.

Seu estilo de vida futuro deve ser estimado e sua renda esperada de investimentos e benefícios do plano de aposentadoria deve ser conhecida.

Se você não tem isso no lugar, não há tempo como o agora. A aposentadoria está logo à esquina.

Experimentar o Sonho

Se você está pensando em passar sua aposentadoria nas Barramas, programe suas próximas férias para diferentes épocas do ano em diferentes locais do país. Além disso, atualize suas aulas de inglês e comece a construir sua rede de contatos para estar pronto para começar.

Da mesma forma, se você planeja se aposentar em casa com apenas 50% de sua renda atual, tente viver com esse orçamento agora, enquanto você ainda tem renda, para salvá-lo se isso se provar impraticável. Ou, se você planeja construir uma segunda carreira, comece a lançar as bases.

Resumindo, comece a testar o seu sonho hoje para poder corrigir e ajustar quaisquer planos incompletos e avançar em direção ao seu novo futuro com confiança.

Começar agora vai facilitar a sua transição.

Analisar os Benefícios Públicos

As regras podem mudar e os dados podem ser inseridos incorretamente. Examine suas declarações de benefícios com um pente fino para verificar se há erros e corrija conforme necessário.

Certifique-se de que os benefícios que você esperava receber correspondem às regras atuais.

Planejamento Financeiro

  • Você vai receber um pagamento de quantia única ou pagamentos mensais?
  • Você vai pedir o seguro social o mais cedo possível ou adiar para um benefício mensal maior?
  • Qual é a sua estratégia de investimento?
  • Qual será a sua alocação de ativos durante a aposentadoria?
  • Você vai investir em uma previdência fixa ou aceitar os riscos de investimentos flutuantes na esperança de um retorno maior?

Você está entrando na janela onde essas decisões devem ser tomadas.

Relacionado: 5 Erros de Novato no Planejamento Financeiro que Custam Caro (e o que fazer em vez disso!) Explicado em 5 vídeo aulas gratuitas

É hora de começar a finalizar esses planos. Um planejador financeiro pago e um educador de planejamento de aposentadoria podem ajudar.

Checklist – Menos de 12 Meses Antes da Aposentadoria

Você está na reta final agora. Quase lá! Você já deve ter concluído tudo o que foi listado neste artigo até este ponto.

O pó dos tacos de golfe está limpo, e você quase pode saborear aquela bebida chique com o pequeno guarda-chuva rosa dentro.

Mas não cometa o erro de comemorar muito cedo porque você ainda tem alguns detalhes importantes para cuidar.

Abaixo estão algumas etapas de ações finais:

“O que realmente enriquece um homem não é a experiência: é a observação.” – Henry Louis Mencken

Organize Sua Vida

Se você for como a maioria das pessoas, terá contas de aposentadoria e poupanças espalhadas por vários lugares. Encontre um serviço onde você possa consolidar suas contas e vê-las como apenas uma fonte.

Automatize o máximo possível de suas transações financeiras, incluindo o pagamento de contas de rotina e depósitos mensais, para que você tenha a flexibilidade de administrar seus negócios financeiros na estrada ou em um país estrangeiro.

Você deve simplificar para que durante a aposentadoria fique livre para fazer o que quiser, sem se atolar por problemas financeiros desorganizados.

Documentação para A Previdência Social

Se você for entrar com pedido de pensão e benefícios da Previdência Social, prepare a papelada e finalize as perguntas de última hora. O plano de Seguro Social requer um tempo de espera para ser processado, então não espere até o último minuto ou você pode estar jogando fora alguns benefícios.

Considere solicitar depósito direto para reduzir sua papelada e, ao mesmo tempo, eliminar atrasos no processamento de cheques ou novos cartões específicos enquanto estiver fora de casa, viajando.

Conclua sua Estratégia de Retirada

  • Quando chegar a hora de substituir seu contracheque retirando ativos, de onde virá o dinheiro?
  • De quanta renda você precisa por mês?
  • Quais são suas fontes de renda?
  • Se você estiver liquidando as economias para financiar as despesas atuais, quais contas você liquidará primeiro e por quê?

Você quer ter as respostas a essas perguntas antes que seu primeiro pagamento chegue de aposentadoria chegue.

Finalize a Cobertura do Seguro de Saúde

Caso ainda não tenha contratado um Plano de Saúde, faça as cotações atualizadas para qualquer cobertura suplementar.

Após decidir o plano que melhor atende às suas necessidades, conclua e apresente os requerimentos.

Avise Seu Empregador

Descubra com seu empregador o que é necessário para começar a receber os benefícios que você ganhou e encerrar o emprego. A maioria dos empregadores aprecia receber um pré-aviso com mais de duas semanas.

Determine os prazos e preencha a papelada necessária.

Em Resumo…

Se precisar de mais ajuda para se organizar ou se tiver dúvidas sobre a capacidade de executar seu plano de aposentadoria, nosso coachig de planejamento patrimonial lhe dará um roteiro concreto e prático para chegar lá.

Sempre analisamos todas as dicas deste artigo em mais profundidade, para que nenhum detalhe seja deixado de fora.

Checklist – Logo Apos a Aposentadoria

Parabéns! Você conseguiu!

Agora você está aposentado e, com sorte, está vivendo a vida plena – e gratificante – que sempre sonhou ser possível.

Mas, embora você esteja aposentado, isso não significa que o planejamento da aposentadoria tenha terminado.

Ainda existem algumas questões financeiras que requerem atenção contínua, além do receber/depositar e gastar.

Pense nessas ações como seu plano de manutenção de longo prazo:

Revisão do Orçamento Anual, Ativos e Fluxo de Caixa

Só porque você colocou um plano de aposentadoria em ação não significa que ele necessariamente funcionou de acordo com o plano. Às vezes, suas finanças vão melhor do que o planejado e às vezes pioram.

Por esse motivo, você deve revisar seus ativos, orçamento e fluxo de caixa a cada ano para corrigir e ajustar. Isso inclui a realocação de ativos, a revisão do desempenho do investimento, o ajuste das taxas de retirada e qualquer outra coisa necessária para garantir que seu dinheiro viva tanto quanto você.

Hábitos Saudáveis

Vários estudos mostram que o corpo humano tem uma capacidade notável de se recuperar de uma vida de abuso com apenas alguns anos de hábitos saudáveis. Agora é a hora!

Você pode ter usado a desculpa de estar muito ocupado trabalhando e criando seus filhos para racionalizar que não prepara alimentos saudáveis ​​e não se exercita regularmente, mas você não tem mais essa desculpa.

É difícil imaginar uma maneira mais importante e valiosa de gastar seu tempo extra recém-adquirido do que cuidando de sua saúde.

Afinal, de que adianta passar a vida inteira construindo uma aposentadoria segura, apenas para morrer cedo e nunca aproveitar tudo isso?

Cuidado com A Fraude

Os aposentados são, infelizmente, o alvo favorito dos “espertos” porque geralmente têm mais recursos para serem enganados do que o cidadão comum.

Consulte nosso artigo sobre os 26 Maiores Sinais de Alerta de Fraude de Investimento para garantir que você não seja o próximo na fila.

Atualize – Periodicamente – Seu Plano Patrimonial

Verifique com seu advogado se o plano patrimonial inclui itens como procurações, presentes, títulos de contas e se todas as designações de beneficiários são precisas e atualizadas.

Por Fim…

Finalmente, saia e vá se divertir.

Você conquistou isso!

Viva todos aqueles sonhos esquecidos que foram enterrados na correria da vida profissional e divirta-se fazendo isso.

É hora de viver a aposentadoria dos seus sonhos.

Você merece!

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