Principais Ideias

  • Duas maneiras rápidas de determinar se você constrói riqueza suficiente.
  • Como o seu “porquê” contribui ou prejudica o crescimento de sua riqueza.
  • 12 perguntas essenciais que redefinem suas prioridades financeiras.

Seus planos de riqueza e liberdade financeira estão dentro do prazo ou atrasados?

Abaixo está um autoteste rápido e sujo que mostrará, de relance, como a construção de seu patrimônio está se saindo.

Também incluo algumas dicas para melhorar seus resultados futuros.

Mas antes de começarmos, devemos primeiro concordar com a melhor medida financeira a ser usada.

A resposta óbvia seria: “patrimônio líquido”, mas não é tão simples assim.

Existem algumas nuances que devem ser consideradas …

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Economia Média por Idade: Como Medir o Caminho

Uma pessoa de 30 anos com um patrimônio líquido de R$ 20.000 é – necessariamente – menos bem-sucedida em construir riqueza do que uma pessoa de 60 anos com R$ 100.000?

Quem tem 60 anos tem muito mais dinheiro, mas muito menos tempo.

Como considerar as diferenças de idade, herança, estilo de vida e diferenças de ganhos ao longo da vida?

Em “O Milionário Mora ao Lado”, de Stanley e Danko, os autores forneceram uma fórmula razoavelmente viável para julgar seu sucesso ou fracasso em construir riqueza. A fórmula é a seguinte:

“Multiplique sua idade pela sua renda familiar anual antes dos impostos realizada de todas as fontes, exceto heranças. Divida por dez. Isso, menos qualquer riqueza herdada, é o que seu patrimônio líquido deve ser.”

Essa fórmula está distante de ser algo revolucionário. Na realidade, nada mais é do que uma variação da clássica regra de economia de 10%. É uma fórmula testada e comprovada com base em matemática sólida.

Embora não seja perfeita, porque há muitas considerações adicionais, como inflação, impostos e taxas de juros a serem consideradas, ela fornece uma aproximação útil que serve como uma alternativa rápida, simples e fácil de calcular sua progressão rumo à liberdade financeira.

Por exemplo, se você é um jovem de 30 anos que ganha R$ 100.000 por ano e sem heranças, deve ter um patrimônio líquido de R$ 300.000 porque … ((30 x 100.000) / 10) = 300.000.

Aqui está a formula:

[ (Idade X Receita Anual) / 10 ] – Herança = Patrimônio “Ideal”

Uma pessoa nesta situação seria considerada “no caminho certo” para um acúmulo de riqueza razoável. Ele não é um super empreendedor, mas também não está ficando para trás.

Relacionado: Por que Você Precisa de um Plano de Riqueza, Não de um Plano de Financeiro.

Agora é hora de você calcular seu número usando sua idade e ganhos.

Você já calculou isso? Se não, faça isso agora antes de continuar lendo.

Você já comparou onde seu patrimônio líquido está e onde deveria?

Economia Média por Idade: Como Medir o Caminho II

Você é um construtor de riqueza excepcional?

Stanley e Danko criaram duas variações de sua fórmula básica.

  • Pessoas cujo patrimônio líquido é duas vezes maior (> 2X) do que a fórmula indicaria que são Acumuladores Prodigiosos de Riqueza (PAWs – Prodigious Accumulators of Wealth).
  • Pessoas cujo patrimônio líquido é inferior à metade do seu número esperado (<0,5X) são consideradas SubAcumuladores de Riqueza (UAWs – Under-Accumulators of Wealth).

Essas duas referencias são tão boas quanto qualquer outra para ir direto ao ponto e mostrar como suas habilidades de gestão financeira e de investimento estão se saindo.

Existem críticas válidas sobre a precisão da análise? Absolutamente sim! No entanto, eles são úteis, quando considerados que são uma regra simples.

Lembre-se de que avaliar pelos resultados costuma ser difícil, mas é sempre justo.

“É o sinal de uma mente fraca ser incapaz de suportar riquezas.”
– Sêneca

Como você está? Quais foram seus resultados? Você é um PAW, um UAW ou está preso em algum lugar entre os dois?

Esta é a sua chamada para acordar!

Você está fazendo um check-up de saúde na jornada para se aposentar mais cedo e rico. Sua estratégia financeira está doente e “mal das pernas” ou você parece um corredor maratonista?

Você está no caminho certo ou atrasado?

Fiz alguns cenários usando a fórmula de Stanley e Danko e concluí que ser um PAW (acima do esperado) é um padrão muito realista, até conservador, para um progresso satisfatório em direção à segurança financeira normal e à aposentadoria.

Eu te encorajo a testar esta fórmula sozinho e executar seus próprios cenários.

Não demorou muito para descobrir como qualquer coisa menos que um PAW é viver em um terreno financeiramente instável.

Por quê? Porque a verdadeira liberdade financeira resulta quando sua renda passiva excede suas despesas.

Se você olhar os resultados do status PAW e aplicar as taxas de juros e inflação atuais, verá rapidamente que, para muitas situações e suposições, você não gostaria de se aposentar com nada menos do que o status PAW.

Por exemplo, um casal de 50 anos com um salário anual de R$ 100.000 precisaria ter R$ 1 milhão ou mais para ser PAW.

Não é uma soma ruim, mas retire o valor da casa e multiplique o restante pelas taxas de juros atuais. Você descobrirá que está ficando muito magro para alguém acostumado a viver com R$ 100.000 por ano. Consulte esse artigo para entender sobre as taxas de retirada.

Eles não vão morrer de fome, mas “abundância” também não descreveria com precisão a situação.

Em outras palavras, o status PAW é um limite mínimo razoável de construção de riqueza que você deve buscar.

“Levantar cedo e dormir cedo torna um homem saudável, rico e morto.”
– James Thurber

Inegavelmente, vale a pena avaliar seu progresso.

Você conhece uma prévia do seu futuro enquanto ainda tem tempo de tomar medidas corretivas para melhorar sua situação.

Se você é um PAW, então parabéns, você está indo muito bem.

Se você for pontuou menos que um PAW, sugiro buscar ajuda em como jogar o jogo de construção de riqueza de forma mais inteligente no futuro e melhorar seu status.

Como Acelerar Sua Construção de Riqueza

Os leitores mais ávidos aqui do RotaFinanceira já sabem como tenho uma visão diferente dos especialistas financeiros convencionais ao te ensinar como acelerar a construção de seu patrimônio.

A razão é simples – a abordagem tradicional raramente funciona.

Relacionado: Como o Seu Assessor Financeiro Recebe 75% de Sua Renda de Aposentadoria (… ou mais!) Vídeo Aula Gratuita.

Stanley e Danko cometem o erro clássico de focar imediatamente no “Como Fazer” para ajudar as pessoas a entender o que é preciso para enriquecer.

Eles ensinam como os milionários se tornaram milionários. Esse é o foco da maior parte do livro.

Na verdade, é nisso que a maioria dos educadores de riqueza se concentra. Eles ensinam como alcançaram a liberdade financeira e que caminho específico para a riqueza funcionou para eles.

O foco está no mecanismo – não na causa.

Abaixo estão alguns temas de construção de riqueza comum ensinados por gurus populares.

  1. A alavancagem é a chave para construir riqueza.
  2. A riqueza existe dentro do código tributário.
  3. Você deve desenvolver sua vantagem competitiva.
  4. Encontre seu nicho e sua paixão: sua riqueza te seguirá.
  5. Invista no mercado de ações.
  6. Invista em imóveis.
  7. Construa seu próprio negócio.

O pressuposto, para a maioria, é que o caminho é a chave – não a pessoa.

Ensine a qualquer um como você fez isso e eles duplicarão seu sucesso. Dê a eles as ferramentas e eles terão o que precisam para fazer um bom uso.

Desculpe, mas eu já treinei alguns clientes para o sucesso financeiro ao longo dos anos, e essa é uma suposição fatalmente equivocada.

Simplesmente não funciona assim.

A realidade é que os humanos não são computadores.

Você não pode apertar A e ter uma saída predeterminada de B.

Só porque uma pessoa seguiu um determinado caminho e teve sucesso, não significa que qualquer outra pessoa possa duplicar seu sucesso usando a mesma estratégia. Seres humanos não são tão simples.

Se fosse tão simples, então todos que desejam riqueza já a teriam.

A internet e sua livraria estão mais cheias de informações de “Como Fazer” sobre estratégia de investimento e técnicas de construção de riqueza do que você poderia consumir na vida.

“Toda prosperidade começa na mente e depende apenas do uso total de nossa imaginação criativa.”
– Ruth Ross

Tudo que você precisa saber já existe impresso, mas você não é rico. Algo além do conhecimento do “como fazer” deve ser necessário, já que não há falta dele.

Mas o que está faltando?

A realidade é que aprender qualquer caminho específico para a riqueza não te fará nenhum bem até que você aprenda como entrar no caminho e permanecer nele em primeiro lugar.

Você é a causa de sua riqueza (ou da falta dela) e deixar claro seu compromisso é o primeiro passo crítico que definirá o seu sucesso.

O mecanismo de como fazer se seguirá naturalmente quando o seu compromisso for estabelecido.

Sem um compromisso claro, nenhuma quantidade de “como fazer” pode ajudar no seu sucesso.

Na verdade, quando comecei a treinar clientes, cometi exatamente o mesmo erro que todo mundo.

Ingenuamente acreditava que ensinar às pessoas o “como fazer” para construir riqueza funcionaria para elas da mesma forma que funcionou para mim.

Basta mostrar às pessoas os truques do comércio e elas imitarão o sucesso do professor.

Desnecessário dizer que não funcionou. Certo?

O que aprendi é que “como fazer” não é o que a maioria das pessoas precisa para ter sucesso.

O que separa as pessoas que alcançam riqueza (PAW) daquelas que não (UAW), é o “porquê”. Você deve ter uma clareza cristalina em um nível emocional profundo do que sua jornada rumo à riqueza tem a ver com você.

Aqui estão 12 perguntas que você pode fazer a si mesmo:

  1. O que construir riqueza significa para mim?
  2. O que vou ganhar ficando rico?
  3. Como posso construir uma riqueza congruente com meus valores mais profundos?
  4. Como a liberdade financeira impactará positivamente minha vida?
  5. Que preço minha família pagará por não acumular riqueza?
  6. Que preço estou pagando hoje porque não estou financeiramente livre agora?
  7. Quais são os obstáculos que me impediram de acumular riqueza até agora? Como vou superá-los?
  8. Por que devo priorizar meu tempo, energia e dinheiro para fazer a liberdade financeira acontecer acima de outras atividades que competem pelos meus recursos limitados disponíveis?
  9. Por que se esforçar tanto? Por que não apenas relaxar e aproveitar o dia?
  10. Como posso construir riqueza e ainda levar uma vida equilibrada e gratificante?
  11. O que é realmente construir riqueza para mim e como isso se encaixa na minha vida?
  12. Como será minha vida quando tiver liberdade financeira?

A clareza em torno de questões como essas fortalecerá seu compromisso com a construção de riqueza. Isso te deixará motivado para realizar as ação necessárias de forma consistentes e persistentes.

Seu impulso deve se tornar profundo o suficiente para priorizar as ações necessárias para atingir sua meta.

Se o seu “porquê” não for forte e claro o suficiente para tornar a construção de riqueza uma prioridade, ela não acontecerá.

“A riqueza é escrava de um homem sábio. E mestre de um tolo.”
– Sêneca

A vida sempre te distrai com algo mais importante. É simples assim.

Ter o “como fazer” sem o “porquê” é como ter um carro sem combustível. Você não vai muito longe ou vai, e vai muito rápido porque o “porquê” é o combustível que cria a ação.

Sem combustível, o veículo é um amontoado de metal imóvel.

Quando você tiver o “por que”, o “como fazer” virá.

Esse é o grande segredo tácito que aprendi ao treinar pessoas como você para construir riqueza.

O “porquê” é o que o leva a ação, e o “como fazer” é a ferramenta ou mecanismo pelo qual você implementa a ação.

Uma ferramenta sem o ímpeto para usá-la é inútil. Uma pessoa motivada persevera até encontrar a ferramenta certa – e isso faz toda a diferença.

Relacionado: Por que Você Precisa de um Plano de Riqueza, Não de um Plano de Financeiro.

É por isso que as pessoas de sucesso persistem em seu sucesso, apesar das mudanças nas condições de mercado que podem forçá-las a abandonar ou substituir sua estratégia de “como fazer”.

Eles apenas corrigem e ajustam seus planos porque o “como fazer” é meramente um mecanismo ou ferramenta, e seu impulso é a verdadeira razão de seu sucesso.

O impulso resultante de seu compromisso com o sucesso financeiro os leva a encontrar soluções, não importa o que atrapalhe.

Por outro lado, você pode dar uma fórmula comprovada para construir riqueza (perfeita para as condições atuais do mercado) para um cliente de coaching descomprometido, e ele ainda vai falhar.

Novamente, a estratégia de “como fazer” é apenas um mecanismo ou ferramenta. Não é o elemento crítico que leva à riqueza.

Você pode ter todas as informações do mundo sobre como construir riqueza e fracassar sem saber por quê.

Os PAWs escolhem muitos caminhos diferentes para a liberdade financeira, mas o denominador comum que compartilham é um forte “porquê” que os compromete firmemente com a construção de riqueza.

Stanley e Danko não perceberam esse ponto essencial, mas é por isso que são ricos.

Como Encontrar o Seu “Porquê” para Construir Riqueza

Muitas pessoas têm a sorte de descobrir – sozinhos – o seu “porquê”. Nenhuma ajuda é necessária.

Descobri meu “por quê” quando estava no colégio. Infelizmente, esta é a exceção e não a regra.

São poucos os sortudos que precisam apenas do “como fazer” para conseguir construir riqueza.

O resto (provavelmente você) fica preso em um ciclo frustrante onde aprendem ótimas informações, mas não conseguem implementá-las com sucesso.

Eles sabem o que fazer, mas simplesmente não o fazem “por algum motivo estranho e desconhecido”.

É por isso que o compromisso baseado em um “porquê” convincente é o passo decisivo para a liberdade financeira.

Infelizmente, é uma etapa que raramente é concluída.

Se seu “porque” não for forte e simples o suficiente para fazer da construção de riqueza uma prioridade, ele não vai funcionar!

Esse é o passo decisivo porque a vida é cheia de distrações, e a maioria das pessoas tem valores e desejos conflitantes que atrapalham o processo de obter clareza sobre como construir riqueza.

Embora as informações necessárias para concluir o processo por conta próprio estejam disponíveis, elas estão espalhadas por várias fontes e são desorganizadas, dificultando a assimilação.

É por isso que construir um sistema passo a passo que te orienta no processo de desenvolvimento do seu “porquê” pessoal para que possa construir riqueza com sucesso.

É um sistema completo de instrução que te mostra tudo o que você precisa saber e inclui os sistemas de suporte necessários para colocá-lo em ação e produzir resultados tangíveis.

Lembre-se de que este auto teste é seu “puxão de orelha”. Você está no caminho certo para a segurança financeira? Ou você é um PAW ou não é. Os resultados nunca mentem.

Qualquer coisa menos do que um PAW significa que você está atrasado, o que significa que sua segurança financeira – e de sua família – está em risco.

Não acredite apenas na minha palavra. Faça você mesmo os números. Os resultados falarão por si.

Se você mantiver os hábitos financeiros que tem agora pelos próximos três anos, onde estará daqui a três anos? Cinco anos a partir de agora? Dez anos? O que você vai fazer de diferente?

Quando você deixar claro seu compromisso com a construção de riqueza – descobrir seu “por quê” – você transformará os seus resultados.

Já fiz isso com vários clientes e pode funcionar para você também.

Você pode conhecer mais sobre esse programa aqui.

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