7 Razões para a Educação Financeira ser seu Melhor Investimento

Se Você Acha que a Educação Financeira é Cara, Experimente a Ignorância.

Principais Ideias

  • Revela a única maneira inteligente de tomar decisões de investimento.
  • Mostra como construir um plano de riqueza personalizado adequado aos seus valores, habilidades e recursos exclusivos.
  • Descubra por que você nunca pode pagar – a alguém – o suficiente para colocar os seus interesses antes dos dele … e o que fazer a respeito.

Você sabe a diferença entre um balanço e uma demonstração de resultados?

Você conhece as etapas de diligências necessárias a serem tomadas antes de colocar capital em risco em um novo investimento?

Você sabe a diferença entre investir e apostar? E como isso afeta seus lucros?

Surpreendentemente, a habilidade que permite o sucesso financeiro não é ensinada na escola. Você pode se formar com um diploma de quatro anos e não ter aprendido nada sobre finanças pessoais e/ou investimentos.

Médicos e advogados podem abrir seus próprios escritórios sem nenhuma ideia de como ler uma demonstração financeira. Os empresários e investidores podem permanecer perigosamente ignorantes sobre as leis tributárias.

A verdade é que a alfabetização financeira é a habilidade essencial que você deve desenvolver. Claro, apenas se seu objetivo é gerar riqueza, alcançar a liberdade pessoal e/ou usufruir de segurança financeira.

Não há alternativa!

O melhor investimento que você pode fazer é em você e em sua educação financeira. Esse, é o ponto óbvio de partida para construir riqueza.

educacao-financeira-o-melhor-investimento

Por quê? Aqui estão as sete razões:

  • Oferece dividendos para a vida que ninguém pode tirar de você.
  • Aumenta seu potencial de ganhos.
  • Aumenta o retorno do investimento.
  • Melhora sua qualidade de vida e financeira.
  • Garante sua aposentadoria.
  • Defende seu portfólio de perdas desnecessárias.
  • Oferece tranqüilidade em relação ao dinheiro.

Essa é uma longa lista de vantagens, mas e as desvantagens? Por que nem todos dominam essas habilidades essenciais para investir e desenvolver sua alfabetização financeira?

Porque requer tempo e esforço – e eles estão muito “ocupados”.

E é só isso mesmo! Não existem outras desvantagens.

Se você estiver disposto a dedicar seu tempo, poderá ter todas as vantagens de se tornar financeiramente alfabetizado. Tudo o que você precisa fazer é se esforçar, e colher uma vida inteira de benefícios.

“Invista em você mesmo, em sua educação. Não há nada melhor”.
– Sylvia Porter

É uma daquelas decisões “super-óbvias”, fáceis de entender, mas difíceis de por em prática.

Afinal, o que você prefere: um pouco de esforço agora em troca de uma vida inteira de segurança financeira ou um pouco de procrastinação e evasão agora em troca de uma vida inteira de mediocridade?

Não é uma decisão muito difícil, mas, surpreendentemente, inacreditavelmente, poucas pessoas fazem – realmente – a escolha certa.

A educação financeira é uma das maiores pechinchas da vida: (1) custa pouco, (2) não arrisca nada e (3) gera enormes recompensas.

É – definitivamente – o melhor investimento que você pode fazer.

Relacionado: Por que Você Precisa de um Plano de Riqueza, Não de um Plano de Financeiro.

Quanto mais cedo você começar, mais barato. E quanto mais você esperar, mais caro.

Abaixo, examinaremos cada uma das sete razões da educação financeira ser o seu melhor investimento para que você faça a escolha lucrativa.

1. A maioria dos conselhos sobre investimentos é uma meia-verdade perigosa

Você deve estar cansado de todos os especialistas em finanças e investimentos com seus conselhos conflitantes. Certo?

  • Um especialista diz para diversificar para reduzir o risco, e outro especialista diz que isso é pior pois garantir resultados medíocres.
  • Um especialista diz pague todas as suas dívidas porque é ruim tê-las e outro diz que você deve usar as boas dividas como alavancam para gerar riqueza.
  • Um especialista diz que o mercado de ações é a chave para a riqueza, e outro especialista diz que mais milionários vêm do setor imobiliário do que qualquer outra fonte.

Como uma pessoa deve aprender a investir dinheiro quando os supostos especialistas nem conseguem concordar? É o suficiente para fazer você enlouquecer! E fica sempre a pergunta: “Em quem eu posso confiar?”

Cada autoridade fala como se houvesse uma e apenas uma resposta certa, mas cada especialista financeiro oferece conselhos de investimento diferentes e muitas vezes conflitantes. Isso não faz sentido! E é frustrante.

Fico maluco em ver supostos especialistas financeiros fazer declarações dogmáticas e simplificadas demais. Como se tivessem a única resposta certa.

Me desculpa a sinceridade, mas, os verdadeiros especialistas sabem que a maioria das verdades financeiras são mais sutis e complexas. Por isso, não ofendem sua inteligência com conselhos “parciais” – excessivamente simplificados – de investimento.

Mesmo as ideias mais básicas de investimento, como comprar e manter (Buy and Hold) ações a longo prazo, são complexas demais para serem adequadamente explicadas em um artigo ou post.

A realidade é que cada um dos itens conflitantes listados acima é parcialmente verdadeiro e parcialmente falso – dependendo da situação.

Relacionado: Como o Seu Assessor Financeiro Recebe 75% de Sua Renda de Aposentadoria (… ou mais!) Vídeo Aula Gratuita.

Há momentos em que se faz sentido alavancar com uma “boa dívida” e há outras situações em que pode ser igualmente correto pagar a dívida existente.

Há momentos em que “comprar e manter ações a longo prazo” é uma estratégia sólida e outras em que o risco não é justificado pela recompensa.

Cada um é uma meia-verdade perigosa!

“A educação é uma descoberta progressiva de nossa própria ignorância.”
– Will Durant

Um dos motivos pelos quais a educação financeira é necessária, é para entender os sutis tons de cinza escondidos por trás de todas as meias-verdades de investimento que você ouve.

De que outra forma você processa essas informações em decisões rentáveis de investimento? Você deve saber quando uma verdade condicional é aplicável e quando deve ser desconsiderada, pois isso pode te causar problemas financeiros.

Por exemplo…

Essas perguntas podem destruir seu futuro financeiro.

Aprender as suposições e as razões por trás das meias-verdades de investimento é um dos motivos pelas quais a educação financeira é necessária. É a única maneira de saber, em um mundo de conselhos conflitantes e contraditórios, quem está certo, quem está errado e por que.

Investir em educação financeira é a única maneira de saber, em um mundo de conselhos conflitantes e contraditórios, quem está certo, quem está errado e por que.

2. Um tamanho único não veste todos os investidores

Apesar do que todos os especialistas em investimentos que vendem seminários e cursos querem que você acredite, não há segredos para investir.

Parafraseando John Bogle, da Vanguard Investment, “O segredo é que não existem segredos”.

O segredo dos investimentos é que não existem segredos. Quer sucesso financeiro? Eduque-se nos fundamentos.

Existem muitas maneiras – diferentes e lucrativas – de investir e existem muitas fontes onde você pode aprender essas informações. Não há nada de novo sob o sol, nem nenhum profissional de marketing tem o traquejo para ensinar qualquer tipo específico de estratégia de investimento.

Se você não quiser pagar milhares de reais a um guru caro por seu treinamento ou seminário, provavelmente poderá encontrar informações muito semelhantes por menos de cem reais (ou até gratuitas) em sua biblioteca favorita ou livraria online.

O que você não pode obter de uma livraria – ou da maioria dos gurus – é a verdadeira chave da segurança financeira:

Descobrir qual das muitas estratégias de investimento disponíveis funcionará para a SUA SITUAÇÃO PESSOAL.

Os conselhos que eles entregam são genéricos, e você precisa de algo personalizado.

Nem todas as estratégias de investimento são apropriadas para todas as pessoas, mas há uma solução certa para você.

“Se você acha que a educação (financeira) é cara, tente a ignorância.”
– Andy McIntyre

Seu trabalho é encontrá-la, para que você possa construir sua segurança financeira.

Você é um indivíduo único, com suas próprias habilidades, experiências, vivências e perspectivas de vida. Você tem uma tolerância a riscos exclusiva, assim como preferências, prazos e objetivos diferentes dos demais. Complexos de mais para caber em uma “Analise do Perfil do Investidor”.

Relacionado: Como o Seu Assessor Financeiro Recebe 75% de Sua Renda de Aposentadoria (… ou mais!) Vídeo Aula Gratuita.

Quais são as chances de que um seminário de fim de semana ou um curso de uma semana ensinar uma técnica de investimento específica que seja o ajuste certo para suas necessidades exclusivas? Isso não faz sentido. Somos mais de 200 Milhões de Brasileiros.

A suposição oculta por trás da maior parte da educação para investidores é “tamanho único”.

Não funciona com roupas, relacionamentos, óculos de sol, e certamente não funciona com estratégia de investimento. Um tamanho não serve para todos.

“Se você deseja ser realmente bem-sucedido, invista em si mesmo para obter o conhecimento necessário para encontrar seu fator único. Quando você o encontrar, se concentrar e perseverar, e seu sucesso florescerá.”
– Sidney Madwed

Cada pessoa tem um presente único para trazer ao mundo, e o sucesso financeiro resulta de um plano de investimento que capitaliza essa singularidade. Como de você se aposenta e constrói riqueza será diferente de todos os outros com quem você conversa ou se associa.

É por isso que conselhos pré-formatados, seminários de investimento e soluções genéricas de computador que espalham “verdades” financeiras estáticas nunca podem ser compatíveis com uma educação personalizada que ajuda a encontrar sua própria verdade.

Portanto, a segunda razão para a necessidade de educação financeira é para que você possa aprender o suficiente sobre si mesmo e sobre as várias estratégias de investimento existentes para desenvolver uma solução personalizada de acordo com suas habilidades, valores e recursos únicos, conforme abordo em meu programa especializado em construção de riqueza.

Se você não se educar, ninguém fará isso por você.

3. Como superar os conflitos de interesse em conselhos de investimento

A única pessoa 100% comprometida com o seu bolso é você. Todo mundo tem um conflito de interesses.

Não menos do que Alan Greenspan certa vez disse ao Congresso dos EUA que:

“Para que um sistema financeiro, cada vez mais complexo, funcione efetivamente, é essencial a disseminação generalizada de informações financeiras e outras informações relevantes oportunas entre os participantes instruídos do mercado, para que eles atuem informados e que promovam seus interesses e seu próprio bem-estar.”

Greenspan também falou sobre a necessidade das pessoais se educarem melhor sobre como gerenciar suas finanças e promover maior educação financeira para as crianças no sistema escolar. Ele declarou:

“A alfabetização financeira pode ajudar a impedir que os jovens tomem decisões financeiras ruins que podem levar anos para serem superadas.”

Você deve aprender a investir seu dinheiro, porque ninguém nunca se importará tanto quanto você.

Ninguém mais está tomando decisões financeiras em sua vida com zero conflito de interesses, exceto você. Você é o único consultor de investimentos do seu portfólio que apenas tem seus melhores interesses no coração.

Todo mundo está no negócio para servir seus melhores interesses.

Evitar conflitos de interesses, por ter habilidade suficiente para separar os fatos dos investimentos da ficção, é a terceira razão pela qual a educação financeira é necessária.

4. Você pode delegar autoridade, mas não pode delegar responsabilidade

Muitas pessoas querem acreditar que seus consultores cuidarão de grandes questões financeiras, como aposentadoria, poupança para a faculdade e planejamento de hereditariedade, etc.

Basta delegar as questões a um consultor profissional e não se incomode em aprender por si mesmo. Eles cuidam disso.

Eu tenho uma palavra para você: Absurdo!

Se você decide contratar especialistas financeiros ou investe de forma independente, você ainda é responsável pelos resultados do investimento. Cada escolha é uma decisão que você toma; portanto, você é responsável.

Você decide qual especialista contratar, e decide qual investimento comprar. Se você não gosta dos resultados do seu investimento, não há ninguém a culpar, a não ser você.

Você não pode delegar a responsabilidade, mesmo se delegar a autoridade.

A única maneira de tomar decisões consistentes de investimentos inteligentes é se você aprender o que funciona, o que não funciona e por quê.

Se as suas decisões de investimento não se baseiam no conhecimento, em que se baseiam? Carisma do vendedor? Charme do expert? Volume da mídia? Confiança? Ou é uma fé cega?

Nenhuma delas é uma receita confiável para o sucesso no mundo dos investimentos.

“A diferença entre sucesso e fracasso no mercado de ações é a educação.”
– Bill Griffeth, CNBC Anchor

Não há substituto para o conhecimento.

É incongruente possuir a auto-responsabilidade em sua mente pelo seu futuro financeiro, mas não tomar medidas, educando-se, sobre como tomar decisões inteligentes sobre investimentos.

Qualquer coisa menos é irresponsável.

Priorizar sua educação financeira é como você se responsabiliza pelo seu futuro financeiro. É a quarta razão pela qual a educação financeira é necessária.

5. Sua inteligência financeira se comporta como dinheiro

É extremamente importante que sua inteligência financeira cresça, no mínimo, na velocidade do seu patrimônio. Por quê?

Porque não há nada mais perigoso, do ponto de vista financeiro, que decisões de mil reais de inteligência serem tomadas em um milhão de patrimonio.

“Talvez o resultado mais valioso de toda a educação seja a capacidade de fazer o que você precisa fazer, quando deve ser feito, quer você goste ou não; é a primeira lição que deve ser aprendida; e, por mais cedo que o treinamento de um homem comece, é provavelmente a última lição que ele aprende completamente.”
– Thomas H. Huxley

Sua inteligência financeira atua como um teto que limita o crescimento de sua riqueza. Ao aumentar sua inteligência financeira, você aumenta o limite do que é financeiramente possível para você.

Sua inteligência financeira define o contexto para o sucesso do seu investimento – ou a falta dele.

Seu retorno do investimento deve melhorar, à medida que você aprende a investir de forma mais consistente e a controlar as perdas quando os erros inevitáveis ​​acontecem. Isso se traduz em mais dinheiro no seu bolso e maior segurança financeira.

Um fato pouco conhecido sobre inteligência financeira é que ela cresce e se comporta como dinheiro. O efeito é de multiplicação – não de soma.

Cada novo pedacinho de informação se conecta a todos os outros conhecimentos que se multiplicam. Não se soma, mas cresce geometricamente multiplicando-se.

Relacionado: Por que Você Precisa de um Plano de Riqueza, Não de um Plano de Financeiro.

Seu objetivo deve ser fazer depósitos regulares todas as semanas em sua conta de inteligência financeira, assim como você faz depósitos mensais em suas contas de investimento.

Quando você faz isso, sua inteligência financeira se multiplica e cresce mais do que suas contas de investimento, para ajudar a criar uma vida significativa de segurança financeira.

Ao aumentar sua inteligência financeira, você aumenta o número de possibilidades financeiras disponíveis.

6. A inteligência financeira é o único investimento que você nunca pode perder

A educação financeira é com um investimento único que paga dividendos pelo resto da sua vida.

As pessoas podem roubar seu dinheiro, mas ninguém pode tirar sua educação financeira. Depois que você sabe, não poderá “desaber”.

Quanto mais cedo você procurar essa educação de investidor, mais cedo poderá começar a colher os frutos. Quanto mais você desfruta da alfabetização financeira, mais valor obtém dela.

Todos os anos, compõe lucros em seu portfólio.

Por que não começar a aprender como investir e gerenciar suas finanças pessoais hoje?

“Se um homem esvazia o bolso na cabeça, ninguém pode tirar isso dele. Um investimento em conhecimento sempre paga os melhores juros.”
– Benjamin Franklin

7. A verdadeira liberdade e independência requer inteligência financeira

Necessitar que os outros tomem decisões financeiras por você é dependência.

Seja qual for a quantidade de dinheiro que você tenha, você nunca será financeiramente independente ou seguro, se depende de outra pessoa para gerenciar seu dinheiro.

Você não pode experimentar a verdadeira liberdade se depender da experiência e do conhecimento de outra pessoa para o seu bem-estar financeiro.

O mundo está cheio de pessoas que construíram vastas fortunas e perderam tudo para a própria ignorância financeira. Não faltam exemplos, basta olhar para os ganhadores da loteria, A falta de inteligência financeira é o oposto da segurança financeira – não importa quanto dinheiro você tenha.

Escolher o caminho da inteligência financeira, onde você aprende a tomar decisões independentes dos conselhos de outras pessoas, leva à sabedoria do investimento. Isso permite que você classifique todas as opiniões divergentes com confiança e decida o que é verdade, exclusivamente, para você e seu portefólio.

A alternativa é permanecer eternamente dependente de todas as opiniões conflitantes e confusas oferecidas, como experiência por outros, e jogar um jogo de adivinhação sobre o que é ou não verdade para você.

A educação financeira ensina a pescar, para que você nunca precise depender de outra pessoa para lhe dar um peixe novamente. A educação financeira ensina independência financeira.

Educação Financeira É Seu Melhor Investimento

Então, o que você deve fazer agora? A resposta é simples: comprometa-se em aumentar sua alfabetização financeira com um processo de melhoria contínua, começando a aprender hoje.

Roma não foi construída em um dia e nem sua inteligência financeira será. Você precisa começar de algum lugar – onde quer que esteja agora – e, felizmente, o sucesso é uma habilidade que pode ser aprendida.

Se você trabalha e estuda regularmente, a recompensa pela persistência pode ser a liberdade financeira.

Nunca haverá um momento melhor do que agora para aprender e se preparar para que todos esses benefícios possam ser seus:

  1. A educação financeira ensinará como classificar todos os conselhos conflitantes de investimento para que você saiba como gerenciar seu caminho por um mundo cheio de meias-verdades.
  2. A educação financeira o ajudará a criar um plano de riqueza personalizado, adaptado às suas necessidades individuais.
  3. A educação financeira o ajudará a negociar os conflitos de interesse inerentes aos conselhos de investimento.
  4. A educação financeira é como você demonstra auto responsabilidade por sua segurança financeira.
  5. A educação financeira é como você eleva o limite do seu futuro financeiro, aumentando sua inteligência financeira.
  6. A educação financeira é como um direito que paga dividendos pelo resto da vida e ninguém pode tirar isso de você.
  7. A educação financeira é a base sobre a qual se baseia a verdadeira independência financeira.

A educação financeira é uma abordagem de longo prazo para a riqueza. Ela cria sucesso em vários níveis, aumentando seu conhecimento, experiência e portefólio, simultaneamente, para que você possa se aposentar cedo e rico, com segurança e tranquilidade.

A educação financeira é o seu melhor investimento, e a única coisa que impede você de aproveitar todos os benefícios de um investimento mais inteligente é… você.

Relacionado: 5 Erros de Novato no Planejamento Financeiro que Custam Caro (e o que fazer em vez disso!) Explicado em 5 vídeo aulas gratuitas

Se você não sabe ao certo o valor tangível da educação financeira em sua vida, então aqui está um exercício rápido e divertido para provar isso para si mesmo.

Vá para esta calculadora de aposentadoria gratuita e insira suas informações financeiras como você a conhece hoje e imprima/salve os resultados. Não se preocupe com a precisão: faça o melhor que puder.

Aumente a taxa de poupança ou o retorno do investimento em 20% (ou seja, de 10% para 12% do retorno do investimento ou de R$ 400 economizados por mês para R$ 480) e observe a dramática mudança nos resultados quando combinada durante a vida útil esperada.

Esse é um exemplo do valor em dinheiro potencial da alfabetização financeira. Vale, literalmente, uma fortuna.

Pode significar a diferença entre segurança financeira e ter que fritar hambúrguer na velhice.

Então, o que você vai fazer sobre isso? Que ações você vai tomar hoje?

Se você não está motivado para fazer uma mudança, tudo o que posso dizer é que – se leu esse artigo inteiro – andamos na conversa e isso literalmente, me fez uma fortuna.

Acredito muito em educação financeira porque sei a diferença que fez na minha vida. Espero que você se junte a mim e faça o mesmo.

Nada resume melhor esse tema do que:

“Se você acha que a educação (financeira) é cara, tente a ignorância.” – Andy McIntyre

Rota-Financeira-illustration_18

"Descubra o processo abrangente de planejamento de riqueza comprovado em mais de 15 anos de pesquisas que lhe dará total confiança em seu futuro financeiro"

  • Construa um plano de ação passo a passo para alcançar a independência financeira - totalmente personalizado para você.
  • Como viver para a realização agora, enquanto constrói riqueza para o futuro.
  • Não há mais procrastinação. Sem mais confusão. Apenas progresso e clareza.

O Planejamento de Expectativas de Riqueza mostrará como criar um roteiro financeiro para o resto de sua vida e fornecerá todas as ferramentas de que você precisa para segui-lo.

Saiba Mais ...

Rota-Financeira-illustration_05

Assine seu Kit Inicial de Construção de Riqueza

5 Aulas: Erros Caros de Planejamento Financeiro

Recursos: E-Books, Exercícios e Muito Mais

Ferramentas e Dicas Não Encontradas Neste Site

You have Successfully Subscribed!

Pin It on Pinterest