Expectativa – A Matemática dos Milionários que Converte Incerteza em Lucro

Como Assumir o Controle de Seu Futuro Financeiro e Desenvolver Seu Sucesso.

Principais Ideias

  • Descubra como a expectativa matemática converte a incerteza de um futuro desconhecido em um processo planejado que é científico
  • Surpresa! A frequência com que seus investimentos ganham não é o fator mais importante para seu sucesso financeiro (mas isso é …)
  • 7 maneiras de usar a expectativa para lucrar de forma mais consistente em seu plano financeiro.

Como você pode investir e lucrar com segurança quando o futuro é desconhecido e os mercados parecem aleatórios?

Como você pode aumentar sua carreira de forma consistente e melhorar sua capacidade de ganho quando a política do escritório e as mudanças no setor interferem?

Como você pode aumentar sua riqueza de forma confiável para que seus objetivos financeiros sejam simplesmente uma questão de “quando”, não “se”?

A resposta de todas essas perguntas é: A Expectativa Matemática.

(Não se preocupe se você tiver fobia de matemática, porque o que importa são os princípios – não a matemática – e os princípios são simples de entender.)

A expectativa matemática fornece um conjunto de regras comprovadas que orientam seus planos e ações para que você possa melhorar drasticamente a confiabilidade e a qualidade de seus resultados.

Atua em investimentos, planejamento de carreira, saúde, finanças e muito mais. Na verdade, é uma verdade tão fundamental que é difícil encontrar qualquer aspecto de sua vida em que a análise de expectativa não possa melhorar seus resultados.

A expectativa matemática é como você converte um futuro confuso e incerto em confiança estatística. É assim que você converte a dúvida em um resultado previsível.

Quando você entender como funciona a expectativa matemática, ela muda para sempre a forma como você joga o jogo da construção de riqueza.

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Tudo É Questão de Expectativa

A expectativa e os princípios intimamente relacionados de gerenciamento de risco e alavancagem são os três fatores mais importantes que determinam seu sucesso futuro.

Neste artigo, explicarei a expectativa usando termos financeiros (já que você está no “RotaFinanceira”), mas, por favor, entenda que esse é um conhecimento aplicável à maioria das outras áreas de sua vida. O mundo financeiro é apenas um exemplo óbvio porque pode ser facilmente quantificado e comprovado.

Isso porque toda riqueza é matemática, e há duas equações que determinam como sua riqueza cresce:

  • A equação de expectativa matemática determina sua taxa de crescimento composta, e;
  • A equação de valor futuro determina até que ponto ela vai crescer e em que data.

Ao combinar essas duas equações, você tem uma estrutura completa para compreender o processo de crescimento de sua riqueza. Isso se aplica tanto ao seu investimento quanto ao plano abrangente de patrimônio em que seu investimento se encaixa.

Infelizmente, a maioria das pessoas tem apenas uma vaga compreensão de como a expectativa funciona ou o que ela significa.

A maioria das pessoas não gosta da matemática, então o assunto raramente é discutido na imprensa ou nos livros de negócios mais vendidos.

Isto é um infortúnio.

Os leitores estão perdendo, porque a expectativa matemática prova que o planejamento patrimonial é uma ciência racional e duplicável que pode ser reduzida a equações e princípios seguros e inteligentes de usar.

Essas equações definem o escopo e a forma do processo, e ao construir limites em torno do conhecimento necessário, fornece uma direção clara para as melhores práticas.

Mais importante ainda, a expectativa matemática é particularmente interessante porque converte a incerteza de um futuro desconhecido em um processo planejável que é claro e científico, e que tem resultados previsíveis.

Como a Expectativa e a Probabilidade Interagem no Mundo Real?

A expectativa tem muitos nomes, incluindo expectativa, expectativa matemática, EV, média, valor médio, média ou primeiro momento.

O que ela diz é quanto você pode esperar ganhar, em média, por dinheiro arriscado.

Essa definição conecta claramente a expectativa ao crescimento do seu patrimônio, então vamos examinar a fórmula:

VE = (PV * VM) – (PP * PM)

  • VE = Valor Esperado
  • PV = Probabilidade de Vitória
  • VM= Vitória Média (Taxa)
  • PP = Probabilidade de Perda
  • PM = Perda Média (Taxa)

Embora seja bastante direto, vamos torná-lo ainda mais simples e intuitivo, reduzindo-o a apenas duas variáveis: Probabilidade vezes Recompensa.

É a probabilidade de algo ocorrer multiplicado pela recompensa quando ocorre.

Em outras palavras, você já entende a probabilidade, que é a chance de algo ocorrer. Todo mundo entende isso. Uma moeda justa tem 50% de chance de dar cara em qualquer lance.

A expectativa simplesmente adiciona mais uma dimensão ao multiplicar a probabilidade de algo ocorrer pela recompensa que você obtém quando isso ocorre. Essa diferença é crítica.

Por exemplo, o que acontece se cara paga R$ 10 e coroa perde R$ 3? E como a expectativa muda quando cara paga R$ 5, mas coroa perde R$ 7?

Essas perguntas são respondidas pela expectativa, não pela probabilidade.

Portanto, o que você deve observar é como a probabilidade é a chance de algo ocorrer, mas a expectativa informa o impacto financeiro dessas ocorrências, e é aí que a alavancagem e o gerenciamento de risco entram em jogo.

A principal coisa a notar é como a dimensão do pagamento muda completamente a matemática. Ele converte as chances já intuitivas de algo ocorrer em algo diferente – algo que ilude a maioria das pessoas, porque não somos treinados para pensar em termos de duas dimensões com uma variável de retorno.

A expectativa é o resultado de quanto você ganha quando está certo, menos o quanto você perde quando está errado, multiplicado pela frequência com que você está certo ou errado.

Esse número líquido é o valor médio que você espera ganhar cada vez que colocar seu capital em risco, o que determina o retorno do investimento em sua equação de valor futuro

Vamos construir uma simulação, assim fica fácil notar o que acontece com o seu patrimônio:

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Investir R$ 1mil e uma rentabilidade média de 10%. Ao fim dos 30 anos, os saldos projetados são de: R$ 17.449,40 x R$ 10.538,72.

R$ 17,5 mil é o que você planejou ter em conta, R$ 10,5 mil é o que de fato ficou em sua conta…

Ambos os casos desconsiderando inflação, custos operacionais e impostos. A diferença é apenas falha de planejamento. Falha em entender expectativa.

Na prática, a diferença entre o planejamento convencional e o planejamento por expectativa é que:

  1. Você constrói um futuro probabilístico realista;
  2. Você não se frustra com seus objetivos ano após ano;
  3. Possui uma melhor precisão de tempo, especialmente para o planejamento da aposentadoria e da liberdade pessoal.

O efeito composto faz essa diferença crescer em projeções alarmantes. E isso – definitivamente – não deve ser negligenciado.

Sua capacidade de ter resultados é tão eficiente quanto os seus planos.

Como Converter Incerteza em Oportunidade?

Agora que você sabe como a expectativa determina o crescimento de sua riqueza, vamos mudar o ritmo e conectar todos os blocos lógicos que compartilhei até agora em uma única imagem que mostra como tudo se encaixa e une a alavancagem e a gestão de risco como disciplinas essenciais em sua estratégia de planejamento patrimonial.

1. A análise de expectativa é como você estima os resultados que são incertos.

O fato de todos os seus investimentos, negócios e planos de vida serem uma aposta em um futuro desconhecido é, por definição, um resultado incerto.

É por isso que a análise de expectativa é necessária. É a maneira científica e confiável de gerenciar o risco do desconhecido.

2. A análise de expectativas é como você toma decisões financeiras inteligentes quando todos os resultados são incertos.

Ela oferece uma maneira científica e racional de reduzir o risco e maximizar a recompensa usando a alavancagem que converte resultados desconhecidos na coisa mais próxima da certeza que você pode obter (sem uma bola de cristal).

3. A fórmula nada mais é do que probabilidade vezes recompensa.

Isso não é complicado, mas é contra intuitivo porque todos nós pensamos em termos de probabilidade de algo ocorrer.

A introdução do retorno à equação muda literalmente a forma como você planeja seus investimentos, sua vida e seu futuro financeiro.

Sim, é muito importante! Torna uma equação dinâmica de duas partes, onde eventos improváveis ​​com retornos muito grandes, sejam negativos ou positivos, têm uma influência desproporcionalmente desproporcional nos resultados.

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4. Resultados desproporcionais têm impactos decisivos na equação de crescimento composta.

O princípio fundamental da gestão de risco é controlar seus planos para que você possa controlar as compensações negativas descomunais, comumente conhecidas como perdas, por destruir sua expectativa e, consequentemente, o crescimento de seu patrimônio.

Alavancagem é como você maximiza os ganhos de suas decisões de vitória.

5. Projetar seu plano de patrimônio para maximizar os ganhos por meio da alavancagem e, ao mesmo tempo, minimizar as perdas por meio do gerenciamento de riscos, é como você inclina a parte do retorno da equação de expectativa.

Se você puder inclinar favoravelmente a parte de recompensa da equação o suficiente, ainda poderá lucrar mesmo se perder com mais frequência do que ganhar.

É assim que você cria lucros confiáveis ​​a partir de resultados futuros não confiáveis ​​e imprevisíveis.

6. Busque retornos de investimento grandes e positivos usando alavancagem para que você possa ganhar muito quando tiver sucesso; Mas, aprenda como controlar o risco de perdas adversas durante as falhas inevitáveis ​​usando estratégias de gerenciamento de risco.

Quando você busca grandes resultados positivos quando está certo, enquanto controla o risco de pequenos resultados negativos quando está errado, você efetivamente inclina a equação de expectativa para resultar em riqueza (riqueza financeira, vida rica, tempo rico).

É literalmente tão simples assim. Claro, o diabo está nos detalhes, que é o que explico aos meus clientes.

Sua principal meta para alavancagem é inclinar a dimensão de recompensa da equação de expectativa, que é a dimensão que você tem mais controle.

7. Compreender todas as implicações da expectativa e dominar as habilidades necessárias de alavancagem e gerenciamento de risco, conforme implícito na análise de expectativa, são fundamentais para o seu sucesso em todos os aspectos da vida, incluindo dinheiro.

Essa é a melhor maneira de recuperar o controle de sua vida financeira de todas as incertezas inerentes a colocar o capital em risco em um futuro desconhecido.

Por fim, eu tenho certeza de que isso é complicado se você não estiver familiarizado com essas ideias.

Novamente, o meu processo educacional completo desenvolvem totalmente essas ideias.

No entanto, eu queria dar a você um fluxo passo a passo de como a lógica se conecta – da incerteza sobre um futuro desconhecido até a gestão de riscos e estratégias de alavancagem que controlam as perdas e maximizam os ganhos, inclinando assim a parte do payoff da equação para resultar em expectativa positiva, ou crescimento de riqueza.

Novamente, aqui está a equação:

VE = (PV * VM) – (PP * PM)

  • VE = Valor Esperado
  • PV = Probabilidade de Vitória
  • VM= Vitória Média (Taxa)
  • PP = Probabilidade de Perda
  • PM = Perda Média (Taxa)

Gerencie sua Recompensa para Controlar o Crescimento de sua Riqueza

A percepção contra intuitiva é que recompensas desproporcionais podem torná-lo rico se você maximizar os ganhos por meio da alavancagem quando estiver certo e gerenciar o risco firmemente quando estiver errado.

Mesmo se você estiver errado 9 vezes em 10, ou mesmo 99 vezes em 100, você ainda pode lucrar inclinando a parte de recompensa da equação.

É assim que você pode alcançar seus objetivos financeiros de forma confiável ao enfrentar um futuro incerto.

Nota do Editor: Se estiver no “Modo Leitura Dinâmica”, por favor, pare e realmente pense sobre o trecho acima antes de continuar a ler. As implicações – quando totalmente compreendidas – são uma virada de jogo para todos os seus planos de vida (financeiros e pessoais). A importância não pode ser exagerada.

Tão importante quanto, você vai querer perceber como uma estratégia que produz resultados vencedores ainda pode ser uma (estratégia) perdedora com expectativa negativa se a perda média for maior do que a vitória média.

Na verdade, muitas estratégias de investimento são notórias por esse problema.

A Armadilha do “Precisar Vencer”

Focar na recompensa é contra intuitivo para a maioria das pessoas, porque não é assim que somos treinados para pensar.

Acredito que seja a principal razão que a riqueza ilude a maioria das pessoas. Todos nós temos uma tendência natural para vencer com alta confiabilidade.

Você quer estar certo! É bom ganhar e ninguém gosta de perder.

Aprendemos na escola que uma precisão alta leva um 10, e uma precisão medíocre é igual a fracasso. Nada abaixo de 70% correto é sequer aceitável, o que é um absurdo!

Pior ainda, muitas pessoas descontam – erroneamente – o fracasso na autoestima.

Todo mundo está procurando alta confiabilidade porque somos treinados para pensar em probabilidade, mas a porcentagem de acertos versus erros não é o fator mais importante para o seu sucesso financeiro e é o que você tem menos controle.

A verdadeira chave para a expectativa é como você controla as perdas e maximiza os ganhos – por meio do gerenciamento de risco e da alavancagem.

É irracional focar em ganhar ou perder porque, como eu disse antes, o futuro é incerto, então não está realmente sob seu controle.

Você deve sempre tentar o seu melhor para ganhar, mas a realidade é: se você joga o jogo, as derrotas serão inevitáveis.

É apenas um fato da vida quando o futuro é desconhecido.

Por exemplo, eu perco o tempo todo. É uma parte normal de todas as semanas da minha vida. Nunca me acostumei realmente com isso porque sou humano como todo mundo, mas me treinei para aceitar que colocar o capital em risco em um futuro desconhecido significa que perder é uma parte inevitável do processo de investimento, e tenho que aceitar.

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Mas as recompensas são diferentes. Eu gerencio ativamente minhas recompensas porque essa é a parte da equação que é controlável.

Felizmente, a matemática é clara: Se você fizer um bom trabalho no controle das perdas, poderá ficar rico com relativa facilidade. É apenas uma questão de tamanho da amostra.

O ponto principal é: Construtores de riqueza bem-sucedidos não têm problemas em perder com mais frequência do que gostariam, mas eles estão muito apegados ao tamanho relativo dessas vitórias e perdas porque isso é o que é mais importante para o resultado financeiro da vida.

Pense no gerenciamento de risco como a metade defensiva de seu plano para inclinar o retorno na equação de expectativa e pense na alavancagem como a metade ofensiva de seu plano para inclinar o retorno.

Cada um deles inclina a recompensa favoravelmente, mas em direções opostas.

Quando você coloca a alavancagem e o gerenciamento de risco juntos em seu plano de patrimônio, o efeito líquido é inclinar radicalmente sua recompensa a um nível tão extremo que seu sucesso se torne uma questão de tamanho da amostra.

Não é uma questão de se; E Sim uma questão de quando.

Tudo que você precisa fazer é implementar ambas as disciplinas com persistência.

Em Resumo

A expectativa matemática pode ser um tanto contra intuitiva porque a maioria das pessoas é condicionada a pensar em termos de probabilidade, não de expectativa.

A expectativa é a probabilidade multiplicada pelo retorno, e adicionar esse componente do retorno à equação muda tudo.

Sua riqueza aumenta de acordo com a expectativa, não com a probabilidade. A introdução do componente de recompensa na equação enfatiza o papel essencial que o gerenciamento de risco e a alavancagem desempenham no crescimento de seu patrimônio.

O gerenciamento de riscos minimiza as perdas e a alavancagem maximiza os ganhos. Juntos, eles podem criar expectativa positiva e crescimento de riqueza, mesmo se você perder com muito mais frequência do que ganhar (baixa probabilidade de sucesso).

O retorno é particularmente importante porque o futuro é desconhecido, então controlar a probabilidade é difícil. Você pode adivinhar a probabilidade, mas, em última análise, ela é incognoscível. No entanto, você pode controlar o retorno.

Construtores de riqueza inteligentes se concentram nas coisas que podem controlar para que possam produzir um resultado previsivelmente lucrativo independentemente das circunstâncias. A expectativa matemática fornece a estrutura para atingir esse objetivo, e a alavancagem é a ferramenta que você usa para criar grandes ganhos, inclinando assim a equação de recompensa para criar uma expectativa positiva.

Se você pode ver a importância desta estratégia para todos os seus planos futuros, então considere avançar em um Planejamento de Riqueza de Expectativas, do qual A Equação de Alavancagem (e este artigo) foram extraídos.

É totalmente garantido porque é o conhecimento que compensa.

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