O Guia Minimalista do Planejamento Financeiro

As Duas Únicas Etapas que Você Precisa para o Sucesso Financeiro.

Principais Ideias

  • Aprenda como construir riqueza e ter o suficiente para se aposentar.
  • Descubra 6 motivos para as pessoas falharem no planejamento.
  • Porque você deve deixar de seguir os experts que estão mais interessados em te vender produto.
  • Porque, quando o assunto é planejamento financeiro, você precisa respeitar o bom senso.

Acredite ou não, o planejamento financeiro é tão simples que é ridículo.

Passo 1 – Como criar riqueza:
Ganhe mais do que gaste e invista com sabedoria.

Pratique e repita até chegar na passo 2 …

Passo 2 – Como ter o suficiente para se aposentar:
Gaste menos que sua receita de investimento e invista as economias com sabedoria.

Sinceramente? É só isso!

Você desfrutará de um enorme sucesso financeiro se conduzir sua vida do começo ao fim, de acordo com essas duas frases.

Não precisa ser um gênio financeiro e não precisa aprender toneladas de técnicas. Qualquer um pode fazer isso.

É tão simples que é uma piada.

Exceto por um pequeno detalhe, mas antes…

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Um Estudo de Caso Pessoal

Eu gostaria de começar com uma observação: eu acredito que levar uma vida significativa não tem nada a ver com quanto dinheiro você ganha. Eu costumava ganhar muito dinheiro, troquei parte dessa renda por tempo livre. Sinceramente? Prefiro assim. E realmente está tudo bem porque a contribuição, o crescimento e o cultivo de suas paixões são mais importantes para mim, hoje.

Dito isso, todos nós precisamos pagar as contas, certo? Vou dividir um pouco do meu método pessoal, talvez te ajude:

Orçamentação

Vamos começar explicando como gerencio despesas.

Faça as coisas o mais simples possível, mas não mais simplistas.
– Albert Einstein

Como você pode imaginar, gosto de manter as coisas simples, então vamos olhar para isso de uma forma que se aplique a qualquer pessoa. Como vimos no Passo 1, seja qual for a renda, você deve gastar menos do que ganha, caso contrário, a matemática simplesmente não funciona e você vai – com certeza absoluta – contrair dívidas, e você não quer isso.

Sei que isso pode parecer excessivamente simplista, mas vou dividir alguns dados:

Eu vejo isso pessoalmente, os meus clientes mais endividados costumam ganhar mais de seis dígitos por ano.

A chave é notar que não importa o quanto de dinheiro você leva para casa. Enquanto não respeitar essa regra simples e boba (gaste menos do que ganha), você nunca crescerá. Nunca! Isso é algo tão certo quanto a morte e os impostos.

Tudo isso soa como bom senso, eu sei. E de fato é, mas o problema é que o bom senso não é tão comum hoje em dia. Mas, até que você conserte esta parte da equação, o resto não importa.

Sei que sua situação é diferente da minha, mas: Isso não significa que você tenha uma desculpa; Isso não significa que você pode continuar adiando; Isso não significa que você deve permanecer preso em um trabalho ou situação que você odeia; Isso não significa que você deve ter uma vida sem liberdade.

Dito isso, vamos às despesas.

Despesas

Estas são as coisas que devo pagar para viver meu estilo de vida atual:

  • Moradia, Aluguel e Condomínio (inclui lixo e água)
  • Serviços Públicos (Água, Luz, Lixo e Gás)
  • Transporte (Inclua Gorjetas e o Seguro do Carro, caso pertinente)
  • Alimentação (incluindo gorjetas; não seja um idiota, dê boas gorjetas)
  • Investimentos Primários (Acesse meu guia: Quanto preciso para me aposentar?)
  • Seguro de Saúde e Despesas Médicas
  • Celular e Internet
  • Academia

Basicamente é isso. Não incluí os totais porque o seu obviamente será diferente.

Não incluo aqui coisas como livros, filmes ou outros eventos que exigem dinheiro. Essas coisas são opcionais e não tenho que fazer. Se não tenho orçamento disponível, então eu não faço.

Agrupo todas as “outras despesas” porque não tenho interesse em controlar valores individuais aqui. Algo que realmente me ajuda, é usar um cartão de crédito como “agrupador”. Assim, não preciso fazer contas pequenas.

Apenas se certifique de nunca perder o controle de sua fatura e claro, ser um cartão sem anuidade ou que a anuidade seja financeiramente benéfica para você.

Como disse, o Albert, “simples, mas não simplista.”

Por que tão Poucos Conseguem Manter um Planejamento Financeiro

A pergunta óbvia é: “Se é tão simples obter segurança financeira, então por que quase ninguém consegue?”

Legal! Fico feliz que você perguntou.

Na verdade, existem muitas razões. Eu vou começar com algumas opções óbvias e deixarei você terminar, adicionando as ideias – que deixei passar – nos comentários abaixo.

  1. Procrastinação: A maioria das pessoas espera até amanhã para começar a economizar e construir riqueza. O problema é que, eventualmente, não há amanhãs suficientes para esse trabalho.
  2. Falta de Disciplina: Thomas Huxley disse: “Talvez o resultado mais valioso de toda a educação seja a capacidade de fazer o que você precisa fazer, quando deve ser feito, se você gosta ou não; é a primeira lição que deve ser aprendida; e, por mais cedo que o treinamento de um homem comece, é provavelmente a última lição que ele aprende completamente.”
  3. Perspectiva de Curto Prazo: A essência por trás de se gastar menos do que ganha é a gratificação atrasada. Você deve visualizar suas metas de uma perspectiva de 20 a 30 anos, para que economizar não seja um sacrifício. Em vez disso, é lembrar o que você realmente deseja – liberdade e independência em vez de mais coisas – e reconhecer, diariamente, qual a ação adequada.
  4. Sem Perspectiva: Algumas pessoas simplesmente não conectam seus hábitos de gastos diários a implicações a longo prazo. A aposentadoria é tão distante no futuro que equivale à Nárnia. Eles vivem no piloto automático e gastam, gastam, gastam até que haja mais mês que dinheiro. Eles simplesmente não estão prestando atenção.
  5. Ignorância: Simplesmente não sabem da realidade.
  6. Não Sabe Como Investir Bem: Esta é a única parte da equação que requer habilidade financeira, embora não seja complexo. Existem soluções simples que funcionam. No entanto, essa é a única desculpa que, verdadeiras, tira fortunas quando tudo o mais é feito corretamente.

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Duas coisas a Serem Observadas

Há duas coisas que você deve observar na lista acima.

  1. Todos os obstáculos, exceto o último item da lista (habilidade de investimento), são causados ​​por seus próprios bloqueios mentais. Mais importante, você tem o poder de superar esses obstáculos, pois eles estão dentro de você. Em outras palavras, qualquer pessoa pode construir riqueza se apenas desenvolver as habilidades pessoais essenciais. Não tem ciência, mágica ou truque.
  2. Embora a construção de riqueza seja uma meta financeira, observe como apenas 1 das 6 causas listadas acima está relacionada a finanças! Sempre me surpreendo como o alcance de metas financeiras tem muito pouco a ver com finanças e tudo a ver com você.

Como Steven Pressfield sabiamente escreveu:

“Pode ser que a raça humana não esteja pronta para a liberdade. O ar da liberdade pode ser muito rarefeito para respirarmos … O paradoxo parece ser, como Sócrates demonstrou há muito tempo, que o indivíduo verdadeiramente livre é livre apenas na medida de seu próprio domínio. Enquanto aqueles que não se governam são condenados a encontrar mestres para governar sobre eles.”

Em outras palavras, a liberdade está dentro de você. Você consegue escolher (a liberdade financeira e a verdadeira liberdade).

Vou dizer novamente, porque é importante….

Você tem o poder de escolher a verdadeira liberdade e a liberdade financeira.

Como o Setor de Serviços Financeiros Falhou

A maioria dos estudos mostra que 1% ou menos dos trabalhadores brasileiros se aposentam com algo remotamente próximo à segurança financeira. Mais da metade deles precisam continuar trabalhando para sobreviver.

Se usarmos a cotação anterior, significa que 99% das pessoas são governadas por mestres que não são eles mesmos.

A solução para o problema é simples.

No entanto, a implementação da solução se mostrou ilusória para o setor de serviços financeiros, porque a causa não tem nada a ver com “financeiro” e tudo a ver com a natureza humana.

O problema é que você tem um setor de serviços financeiros treinado para vender produtos de investimento quando o único serviço que a maioria das pessoas precisa é de responsabilidade, suporte e coaching para fazer a coisa certa.

Os aspectos técnicos da implementação de um plano financeiro estão além do simples. Quem pode embasar um espelho pode obter uma diversificação adequada a baixo custo usando ações, FII’s ou fundos mútuos.

Você não precisa de um “especialista” para fazer o trabalho.

A prescrição de um portfólio diversificado e convencional está bem documentada e não requer nenhum conhecimento sério.

Você pode aprender tudo o que é necessário para implementar o lado do investimento da equação de construção de riqueza em algumas horas ou até menos.

As pessoas não estão falhando financeiramente por razões financeiras, estão falhando por nenhuma outra razão, além de não estarem fazendo o que sabem que precisa ser feito.

O Enigma

Pense sobre isso …

As pessoas estão recorrendo a especialistas financeiros para obter orientação financeira. Eles querem ajuda para resolver seus desafios financeiros.

Os especialistas estão vendendo produtos de investimento como solução.

Infelizmente, produtos de investimento é a parte mais fácil da equação. Ninguém precisa de um especialista para isso. O que eles precisam é de um especialista para as coisas mais complicadas e pessoais que realmente os impedem de gerar riqueza.

Em outras palavras, eles precisam de ajuda para construir a riqueza em primeiro lugar, mas o que recebem é um grupo de especialistas em finanças que trabalham apenas no gerenciamento da riqueza que já construíram.

Se você não acredita que isso seja verdade, tente chamar para conversar um planejador financeiro de alta qualidade quando não tiver nada para investir.

As pessoas sem nada para investir são as que precisam de mais ajuda; No entanto, a profissão de consultor financeiro não foi projetada para servir essa pessoa. Eles estão no negócio de vender produtos de investimento.

Você vê a confusão?

Os principais obstáculos à riqueza não são causados por assuntos financeiros. As pessoas buscam orientação especializada. Os especialistas vendem soluções financeiras.

É uma bagunça. Isso não funciona.

É por isso que entrei no negócio de coaching financeiro. As pessoas precisam de soluções pessoais, não de soluções de investimento.

Como disse na abertura, a parte do planejamento financeiro é simples – gaste menos do que você ganha e invista as economias com sabedoria.

O problema não está em saber o que fazer, mas em fazer.

Está na hora das pessoas receberem a ajuda com o que realmente precisam.

O que você acha? Você vê o enigma? Quais peças da equação eu não notei? Por favor, adicione sua opinião nos comentários abaixo …

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