O Que Causa Inflação e Por Que Você Deve Se Preocupar?

Os bancos centrais são o inimigo de sua riqueza.

Principais Ideias

  • Descubra o efeito chocante da inflação nas suas economias.
  • Por que os bancos centrais são inimigos de sua riqueza.
  • As enormes consequências que a inflação tem sobre o planejamento financeiro.

Segundo o livro Desta vez é Diferente: Oito Séculos de Loucura Financeira, a taxa de inflação média para vários períodos da história é a seguinte:

  • 1500 – 1799: 0,5%
  • 1800 – 1913: 0,7%
  • 1914 – 2006: 5,0%

Observe com atenção! Durante os primeiros 400 anos de nossa história econômica, a inflação de menos de um por cento. Então, nos últimos 100 anos, deu um pulo.

Talvez você fique tentando a pensar que um salto de 5x ou 10x na inflação não é grande coisa, afinal o número ainda é, relativamente, pequeno (5%).

No entanto, compor essa diferença ao longo de sua vida destrói o seu poder de compra de uma forma bem contra-intuitiva.

Isso é algo MUITO IMPORTANTE!

Esses são os dados específicos aqui do Brasil (Fonte: FGV):

  • 1950 – 1954: 12%
  • 1955 – 1959: 12%
  • 1960 – 1964: 31%
  • 1965 – 1969: 34%
  • 1970 – 1974: 19%
  • 1975 – 1979: 29%
  • 1980 – 1984: 110%
  • 1985 – 1989: 235%
  • 1990 – 1994: 1477%

A Inflação Muda Sua Vida … para PIOR!

Pense nisso por um momento. Cada real de 1914 vale apenas alguns centavos.

Imagine o que aconteceria se você se aposentasse em 1914 e ainda tentasse viver de suas economias hoje.

E Sim… Eu sei que ninguém vive aposentado por 100 anos. Você entendeu!

A inflação é algo realmente importante e um dos maiores inimigos que você enfrenta ao tentar se aposentar mais cedo.

Você pode tentar argumentar com as estatísticas, alegando que a inflação (EUA) está perto de 3% desde 1914, ou tentar raspar as estatísticas anteriores a 1914, ou dizer que o cenário brasileiro é completamente diferente mas…

Economize seu fôlego!

Não é relevante para esta discussão.

Meu ponto é que a inflação era benigna antes de 1914 (ou a 1%) e isso mudou depois de 1914 e isso nunca foi verdade no Brasil. Nenhuma manipulação das estatísticas vai mudar esse ponto.

Se você economiza, investe e constrói riqueza, a inflação é seu inimigo número um. Afeta quanto dinheiro você precisa para se aposentar, quanto precisa economizar para a educação de seus filhos e como investe suas economias.

Resumindo, ele afeta todas as decisões financeiras importantes.

E o problema da inflação cresceu depois de 1914 (e a partir de 1964 no Brasil).

Essa mudança repentina e abrupta não foi por acaso, ele teve um Nome e um Sobrenome.

Simples – o Federal Reserve Bank foi fundado em 1914 e o Banco Central do Brasil em 1964. Como Milton Friedman disse uma vez:

“A inflação é sempre e em toda parte um fenômeno monetário.”

E quem controla a política monetária? O banco central.

Nota Importante: Outro grande ditado é que a inflação é um fenômeno monetário, mas a hiperinflação é um fenômeno político. Eu concordo, e é por isso que é tão importante manter uma fronteira forte entre o Banco Central, Governo e Congresso. Permitir que o Governo ou o Congresso invada a independência do banco central – mais do que já é feito – seria um precedente extremamente perigoso e algo com que se preocupar.

Voltando ao nosso ponto principal, por que você deveria se importar com o aumento da inflação?

Porque a inflação é como o governo tributa as suas economias e investimentos, como sei que você é um construtor de riqueza, então você deve se preocupar.

Ela faz cada real que você acumulou, valer menos.

O governo não tem vontade política para tributar diretamente a riqueza. Eles fazem isso de forma dissimulada, destruindo o valor da moeda em que a riqueza é cotada. Sim, a Inflação é uma espécie de “Impostos dos Ricos”.

Eles gastam o dinheiro que não é deles, e destroem o seu no processo. E isso não tem nada a ver com o governo atual ou o antigo, isso é o que é.

Lembre-se que a meta não é apenas riqueza nominal, mas riqueza real (ajustada pela inflação).

O que importa não é o quanto você tem, mas o que esse montante pode comprar.

Não acredite apenas na minha palavra – basta olhar para as estatísticas.

Julgue pelos resultados – muitas vezes duros, sempre justos. Você não precisa se prender a todos os detalhes da teoria econômica esotérica – basta olhar os resultados.

A política monetária de inflação do Banco Central rouba suas economias.

Antes do Banco Central existir, a inflação era amena. Depois, a inflação foi à loucura. Talvez isso possa parecer um pouco dramático, mas você entendeu – ela cresceu em múltiplos.

O padrão ouro existia antes e depois da aceleração da inflação, então essa não era a causa.

É um fenômeno monetário e o banco central é o responsável.

Como A Inflação Muda Absolutamente Tudo …

Toda a realidade da inflação está tão enraizada na nossa psique que quase nem notamos.

Como o sapo, repousa na água por ferver. Vemos o valor de nossa moeda diminuir com tal consistência que parece quase natural.

Mas agora as coisas estão desconfortáveis. Quase todos percebem que algo não parece certo no mundo bancário e, claro, o principal jogador no meio de tudo isso é o Banco Central.

Quer ver? Faça uma experiência…

Como seria sua vida se cada real que você tem, valesse um real quando tivesse 70 anos e valesse um real quando seus netos tivessem 70 anos?

Eu ousei fazer essa conta uma vez, e fiquei besta! Isso mudaria tudo – financeiramente falando.

A maior parte das incertezas financeiras, volatilidade e risco que planejo são originados pela inflação e por uma moeda instável. O planejamento financeiro poderia ser muito mais simples….

Experimente você mesmo, você ficará surpreso. Realmente, não apenas ignore isso. Experimente agora mesmo.

Feche os olhos e imagine um mundo onde o que você tem hoje ainda vale o mesmo daqui a 200 anos.

O poder de compra não diminui com o tempo, mas permanece constante.

Agora considere como todo o seu planejamento financeiro é afetado por essa realidade.

Você ficará surpreso ao ver como sua vida financeira seria mais fácil do que agora.

Só nos resta agradecer. Muito obrigado, Banco Central!

Obrigado pela incerteza e dificuldade que você causa com uma política monetária que resulta em inflação.

Obrigado por roubar – metodicamente – nossas economias.

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Sobre o Autor

André Marinho

Escrevo sobre estratégia avançada de riqueza, investimento e planejamento de aposentadoria para leitores que já passaram da baboseira "10 dicas para economizar R$ 100,00" encontrada em outros lugares e estão prontos para dar o próximo passo.

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