26 Maiores Sinais de Alerta de Fraude de Investimento

Como descobrir até mesmo a melhor fraude de investimento disfarçada antes que te custe dinheiro.

Principais Ideias

  • Aprenda a chave para proteger seu portfólio.
  • Por que você provavelmente será uma vítima se não conhecer esses sinais de alerta.
  • Descubra 5 princípios fáceis de lembrar para proteção rápida.

Você não pode julgar um livro pela capa.

As aparências podem enganar ao tentar se proteger das fraudes de investimento.

Empresas com aparência impecável e fachadas confiáveis ​​são usadas por criminosos para inspirar confiança em suas vítimas.

Espaços de escritório alugados, recepcionistas, brochuras projetadas profissionalmente, sites impressionantes e muito mais são ferramentas usadas para criar a aparência de legitimidade.

Isso porque o “esperto” sabe que precisa ganhar sua confiança para receber seu dinheiro, então ele fará todo o necessário para parecer respeitável.

Por essa razão, você deve abandonar quaisquer noções preconcebidas ou expectativas de Hollywood sobre como um criminoso deve aparecer. Ele pode ser um amigo de um amigo, uma voz gentil ao telefone, uma figura de autoridade na Internet ou um empresário em um terno perfeitamente ajustado.

Além disso, ele pode usar qualquer um dos canais de comunicação tradicionais para cometer fraudes de investimento. Telefone, correio ou internet… Os fraudadores de investimento podem anunciar em publicações conhecidas e parecerem legítimos.

Só porque você fica sabendo de um investimento por meio de um canal confiável, não significa que o investimento em si seja legítimo.

Você também não pode confiar em um investimento só porque alguém que você conhece teve grandes lucros. Não é incomum aos primeiros poucos investidores receberem grandes retornos para que eles encaminhem o investimento a seus amigos.

Muitas fraudes de investimentos se espalham como um vírus porque os investidores enganados “falam” sobre seus grandes retornos em reuniões sociais. Não se deixe enganar.

“Nunca valorize o que não tem valor. O truque é saber reconhecê-lo.”
– Sidney Madwed

A realidade é que a fraude de investimento pode parecer perfeitamente legítima em todas as formas comuns, o que levanta a questão: “Como posso me proteger de fraude de investimento e quais são os sinais que me alertam antes que eu perca dinheiro?”

Para responder a essa pergunta, abaixo estão os 26 sintomas mais comuns de – potencial – fraude de investimento.

Ao notar qualquer um desses sinais de alerta, lembre-se sempre de que isso não significa necessariamente que você está enfrentando uma fraude de investimento; No entanto, isso deve alertá-lo para ficar ainda mais cético e realizar uma investigação mais detalhada do que o normal.

Lembre-se de que um real economizado é um real ganho.

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26 Maiores Sinais de Alerta de Fraude de Investimento

  1. Seja cético em relação a ligações, e-mails, cartas ou visitas inesperadas – e não solicitadas – de estranhos que oferecem investimentos.
  2. Nunca confie em ninguém que promete um alto retorno em um curto período. “Acima do retorno do mercado” é a característica número um das fraudes de investimento. É uma isca projetada para fisgar você.
  3. Baixo risco, nenhum risco ou uma garantia é a segunda característica mais comum das fraudes. Cuidado com os registros e trajetórias tão consistentes que parecem quase garantidos. A verdade é que toda estratégia de investimento tem um calcanhar de Aquiles. Ou seja, “nenhum risco” é algo incongruente com a realidade. Quanto mais “garantido”, mais você deve examinar contra o que é essa garantia.
  4. Sua conta de investimento deve ser mantida com um custodiante independente e terceirizado, e que seja regulado e monitorado pelas agências reguladoras. Evite ceder a custódia e a posse do capital investido ao gestor de investimentos.
  5. Sua conta de investimento deve ser mantida separadamente – em seu nome – pelo custodiante. Evite misturar ou agregar seus ativos em um pool (Conjunto, Grupo) com outros investidores.
  6. Evite ou afaste-se das táticas de vendas de alta pressão. Quando um vendedor exige que você invista no ato, isso é uma bandeira vermelha. Se o vendedor fizer você se sentir culpado, “burro” ou intimidado para que decida…caia fora! Você deve compreender totalmente um investimento antes de aceitar/comprar o risco. Os investimentos legítimos que são bons hoje, serão bons amanhã. Nunca tolere pressão de vendas ao investir.
  7. Cuidado com um corretor que tem “conexões especiais”, “segredos” ou informações “internas” não disponíveis para o público em geral. Ganhar dinheiro com informações privilegiadas é ilegal e não há “segredos” para bons investimentos.

Investigue minuciosamente os investimentos, eduque-se sobre fraudes e relate atividades suspeitas aos reguladores.

  1. Cuidado com os convites para organizações “exclusivas” de investimento ou grupos “seletos” de investidores ativos e especialistas financeiros. A exclusividade geralmente aponta para uma possível fraude de investimento.
  2. Tenha cuidado com as oportunidades de entrar primeiro no plano do negócio que será o próximo grande sucesso” ou “uma vez na vida”. Da mesma forma, reivindicações de fórmulas não verificáveis, patentes ou novas tecnologias que irão revolucionar a indústria são um sinal de alerta que exige uma diligência mais alta.
  3. Pense duas vezes sobre as estratégias de investimento explicadas com terminologia e fraseologia sofisticada. Um vendedor legítimo, simplificará o complexo para te ajudar a entender. A fraude, complica o simples para te intimidar e te desencorajar a um olhar com mais cuidado… além da fachada. Nunca acredite que você é muito velho, jovem ou inexperiente financeiramente para entender um investimento. Se você não entende, então não invista.
  4. Esteja atento a investimentos sofisticados comercializados para investidores menores e não sofisticados (investimento inicial inferior a R$ 100 mil). Se o risco / retorno fosse legítimo, o organizador poderia acessar todo o dinheiro que precisa com investidores institucionais a um custo muito menor e com muito menos dores de cabeça. O motivo dos investidores não sofisticados serem alvos de fraude de investimento é porque eles raramente realizam alguma diligência.
  5. Cuidado com qualquer investimento oferecido de um local no exterior.
  6. Pense duas vezes quando o apelo de vendas inclui retórica sobre como o governo mantem esses investimentos longe dos pequenos… para que possam ser “o segredo dos ricos”. Teorias de conspiração sobre governo e “segredos dos ricos” são um sinal de alerta de uma possível fraude de investimento.

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  1. Desconfie de seminários e vendedores que representam esquemas para adiar ou ocultar dinheiro do governo em paraísos fiscais, fundos fiduciários ou contas ‘offshore’.
  2. Tenha cuidado com qualquer investimento sem um prospecto ou memorando de oferta. Afaste-se de qualquer vendedor que despreze a importância dos documentos de divulgação exigidos por lei como meras “formalidades”.
  3. Fique atento a qualquer investimento que não possa ser verificado nos órgãos reguladores.
  4. Seja extremamente cuidadoso com qualquer investimento vendido por pessoas não registradas ou não licenciadas para vender títulos, ou aqueles que trabalham para uma empresa não registrada ou não licenciada. Certos agentes de seguros independentes são um exemplo comum. Da mesma forma, verifique todos os registros regulatórios ao lidar com pessoas ou empresas desconhecidas.
  5. Desconfie de qualquer vendedor de investimentos que não queira que você obtenha uma segunda opinião.
  6. Corra quando um vendedor de investimentos o encorajar a investir com base na confiança. Da mesma forma, tome cuidado com os promotores que abusam da sua participação em um determinado grupo (igreja, organização profissional, clube social, etc.) para estabelecer confiança com você.
  7. Cuidado se você tiver problemas para sacar. Atrasos na retirada de dinheiro podem indicar ilegitimidade. Apenas títulos de prazo fixo, certos interesses de parceria e outras restrições de liquidez – acordadas por escrito antes de investir – devem limitar sua capacidade de acessar seu dinheiro quando quiser sair.
  8. Cuidado com qualquer vendedor de investimentos que te incentive a colocar todas suas as economias em um único investimento. Essa prática é contrária a uma estratégia de investimento prudente. Da mesma forma, nenhum vendedor de investimento legítimo deve deixar de entender sua experiência anterior e tolerância ao risco antes de recomendar um investimento. Um oportunista pode pular essa etapa essencial do processo de vendas.
  9. Seja cético em relação a boletins informativos que promovem investimentos e que não revelam – especificamente – (1) quem os financia, (2) o valor pago e (3) o tipo de pagamento para promover um investimento específico. Alem disso, a divulgação deve ser colocada com destaque e não enterrada em letras pequenas em “alum lugar” do boletim informativo. Respeitamos essa regra aqui no RotaFinanceira. Misturar consultoria de investimento com educação financeira é um conflito de interesses.

“Um perigo previsto já está meio evitado.”
– Provérbio Cheyenne

  1. Tenha cuidado se o vendedor te encorajar a pedir dinheiro emprestado para fazer o investimento.
  2. Nunca invista se o vendedor te encorajar a falsificar informações em seu formulário de conta.
  3. Evite vendedores que solicite o número da sua conta bancária e outras informações pessoais desnecessárias, para “facilitar a transação”. Além disso, você não deve enviar dinheiro por malotes ou portadores desconhecidos e, se o vendedor se oferecer para enviar um mensageiro pessoal para retirar o cheque, provavelmente ele só quer evitar as cobranças por fraude da receita federal. Caia FORA!!!
  4. Fique atento aos investimentos acompanhados de contratos pouco profissionais. Um contrato com erros de ortografia, redação descuidada e uma linguagem vaga ou imprecisa pode apontar para problemas mais sérios com o investimento.
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Cinco Princípios “Fáceis de Lembrar” Sobre a Fraude de Investimento

Se os 26 principais sinais de perigo forem muito difíceis de lembrar, fique tranquilo, pois há uma maneira mais simples.

Quase todos os 26 sintomas podem ser reduzidos a cinco princípios gerais que são mais fáceis de serem guardados.

Ufaa!

Como a maioria das fraudes de investimento segue uma fórmula comprovada – que separa você de seu dinheiro – é muito difícil vender uma fraude sem invocar um desses princípios:

1. Apelo Comercial

A isca projetada para atraí-lo é a do “fique rico rápido”, sem risco ou trabalho duro.

  • Acima dos Retornos do Mercado;
  • Garantias de Rentabilidade;
  • Baixo ou Nenhum Risco;
  • Nenhum ou Pouco Esforço Exigido.

Todos esses são marcas de fraude de investimento.

A fraude de investimento apela intencionalmente às emoções humanas básicas de medo, ganância e querer algo em troca de nada. Isso te conduz a uma decisão irracional.

Desconfie de qualquer vendedor que extraia suas emoções como parte do processo de vendas. Ter um processo estruturado de diligência é como você remove a emoção e baseia sua decisão em fatos.

“Que o medo do perigo seja um estímulo para evitá-lo; aquele que não o teme, dá vantagem ao perigo.”
– Francis Quarles

2. Desinformação & Ofuscação

Palavras elegantes e imagens de sucesso são projetadas para ganhar sua confiança, criando uma fachada de sofisticação.

Todo o esquema foi projetado para intimidar você, para que não olhe para trás da fachada.

  • Publicações múltiplas sob vários pseudônimos são projetadas para criar a aparência de muitas pessoas envolvidas.
  • Imagens profissionais são projetadas para criar confiança.

Sempre pergunte: “Onde está a carne?”. Nunca confie na fachada, em vez disso, olhe mais profundamente para encontrar a substância real.

A diligência aqui é como você olha por trás do verniz de ofuscação e desinformação para ver se há alguma carne real nesse açougue.

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3. Práticas de Vendas Manipulativas

Intimidação, divulgações inadequadas, opções de pagamento não tradicionais, diversificação inadequada ou alocação inadequada de ativos, encorajar você a investir com base na confiança ou levar você a tomar uma decisão com táticas de venda de alta pressão…

São todos exemplos de práticas de vendas de investimento manipulativas que desviam-se dos padrões da conduta profissional.

Nunca apresse uma decisão ou invista com base na emoção.

Vou dizer novamente… NUNCA invista com base na emoção. Mas é um NUNCA bem grande!

Repete comigo… “EU”

“Nunca”

“Investirei”

“Por Emoção”

Fixou? Essa prática retardará o processo de vendas o suficiente para te ajudar a identificar práticas manipulativas.

4. Afirmações Não Verificáveis (Palavras Vazias)

Segredos dos ricos, avanços tecnológicos, fórmulas com patentes pendentes, teorias de conspiração do governo e informações privilegiadas são exemplos de coisas que são difíceis de verificar ou não podem ser verificadas.

Nunca invista apenas com base em palavras vazias.

Verifique todas as declarações e reivindicações com informações de terceiros independentes. Suponha que nada seja verdadeiro até que seja confirmado por meio de sua diligencia.

5. Falta de Transparência

  • Todas as contas de investimento devem ser registradas separadamente em seu nome com um custodiante independente;
  • Todas as transações em suas contas de investimento devem estar totalmente visíveis para você diariamente, seja por meio de extratos de conta independentes ou do site do custodiante; ou seja…
  • Evite fundos misturados e agrupados onde o gerente tem a custódia e posse;
  • Evite investimentos onde extratos de atividades da conta são gerados apenas pelo gerente, e não por um terceiro independente.

Em Resumo…

Seu trabalho é dificultar a vida dos “espertos” investigando todos os investimentos minuciosamente, educar-se sobre possíveis fraudes e relatar quaisquer atividades suspeitas aos reguladores.

Investidores individuais educados são a linha de frente da defesa contra fraudes de investimento.

A diligência (acompanhamento) é o seu antídoto para as práticas de vendas fraudulentas e manipuladoras usadas para cometer esse crime.

Lembre-se sempre que geralmente é fácil investir em uma fraude – e é para ser, mas é muito mais difícil recuperar seu dinheiro.

Ande com cuidado e cautela, concluindo sua diligência antes de comprometer qualquer centavo.

O investidor prevenido ganha por dois.

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