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Como Saber Se Você Vive com Integridade Financeira?

Integridade significa alinhar suas ações diárias com seus planos financeiros.

Você vive com integridade financeira quando suas ações diárias são congruentes com seus planos financeiros e os princípios que conduzem à riqueza.

Ok, isso sintetiza muita coisa! Então, o que quero dizer com isso e por que você deveria se importar?

Todo mundo quer aumentar sua riqueza, mas para isso, você precisa de mais do que apenas dinheiro.

Você também precisa de integridade financeira.

Principais Ideias

  • Por que viver sem integridade financeira pode prejudicar seu sucesso financeiro.
  • Como viver de acordo com seus valores e ser fiel aos seus planos financeiros.
  • Descubra os 2 livros que podem ajudá-lo a viver com integridade e aumentar sua felicidade.

Em outras palavras, você precisa ter certeza de que suas interações diárias estão alinhadas com seus objetivos financeiros.

Mas como exatamente você vive uma vida de integridade financeira? Continue lendo para descobrir o significado de integridade financeira, perguntas a fazer a si mesmo para ver se seus objetivos estão de acordo com ele, as etapas a serem seguidas para entrar no caminho certo e dois livros que podem ajudá-lo nesse caminho.

O que é Integridade Financeira?

Embora o significado de integridade financeira geralmente seja usado para descrever negócios, ele também pode ser incorporado à sua vida pessoal. Integridade financeira significa integrar ações do dia-a-dia com seus objetivos financeiros pessoais.

Significa assumir a responsabilidade por suas finanças e criar um plano para atingir seus objetivos. Faz parte de viver com integridade e ser honesto consigo mesmo sobre sua situação financeira, hábitos e valores.

Por que a Integridade Financeira é Importante?

A integridade financeira pode ajudá-lo a levar uma vida mais plena e bem-sucedida. Ela permite que você priorize seus recursos, para que você se concentre nas coisas que mais importam para você.

Não se trata de ter muito dinheiro. Trata-se de gerenciar os recursos de que você dispõe para atingir as metas desejadas.

Integridade financeira é um assunto importante porque pode, literalmente, definir sua felicidade e sucesso financeiro.

Sim, é tão importante assim.

Para explicar o que quero dizer, vamos dar uma olhada em alguns exemplos em que as pessoas geralmente estão fora de integridade financeira …

  • Você sabe que precisa pagar todas as dívidas do cartão de crédito, mas não faz um orçamento para saldar essa dívida e usa esse mesmo cartão quando quer comprar algo.
  • Você sabe que a riqueza é construída gastando menos do que ganha, mas suas economias não aumentam a cada mês.
  • Você sabe que o fraco desempenho dos seus investimentos está impedindo você, mas não prioriza o tempo todos os dias para aprender como melhorar o retorno de seus investimentos.
  • Você sabe que rastrear seus números e se responsabilizar por eles é essencial para o sucesso a longo prazo, mas você não tem contabilidade financeira pessoal e nenhuma maneira formal de gerenciar sua carteira de investimentos.
  • Você sabe que alcançar a liberdade financeira é como comer um elefante – é prato bem grande para se consumir – mas você se permite ser intimidado, não fazendo nada, em vez de atacá-lo uma mordida de cada vez para fazer um progresso incremental consistente todos os dias.

Você se reconhece em algum desses exemplos?

Eu poderia continuar com muitas outras maneiras de viver sem integridade financeira, mas acho que você já entendeu.

Construir riqueza e alcançar segurança financeira não é difícil. Qualquer um pode fazer. Você precisa gastar menos do que ganha e investir a diferença com sabedoria. Simples e bem direto!

Como Viver uma Vida de Integridade Financeira?

O problema não é saber o que fazer: o problema é realmente fazer.

A verdade é que poucas pessoas priorizam seus recursos (tempo e dinheiro) para que façam o que dizem todos os dias, e é por isso que tão poucas pessoas são bem-sucedidas financeiramente.

Você vive em integridade financeira quando realmente faz o que sabe que deve fazer para honrar o valor que atribui a segurança financeira. E está sem integridade financeira quando não o faz (a maioria das pessoas).

Um caminho resulta em riqueza – o outro não.

Novamente, coisas bem diretas e simples.

Por ler este blog, já sabemos que você valoriza sua segurança financeira e a liberdade pessoal. Afinal, não estamos aqui para aprender sobre pesca subaquática, armas e munições, ou como fazer origami. Não que haja algo de errado com qualquer um desses temas, mas você optou por participar porque tem interesse em segurança financeira.

Este é um ponto importante com implicações importantes porque significa que você gasta uma parte do seu dia realizando ações para honrar esse valor ou está vivendo com integridade.

Dito de outra forma, se eu quiser saber quanto tempo levará para alguém obter segurança financeira, tudo o que preciso fazer é verificar quanto tempo e dinheiro cada dia é dedicado a essa meta.

Sinto que estou repetindo de mais, MASS…. É simples assim.

Agora, aqui está o problema.

Você nunca será feliz enquanto viver sem integridade com seus valores. A incongruência atua em um nível profundo para minar o seu bem-estar.

Isso não é “coisa de coach”: é apenas como os humanos funcionam.

Você sabe que tem duas caras quando acredita em uma verdade sobre a vida, mas sucumbe à resistência e à falta de disciplina. Você não anda por aí ou pelo menos não quer andar.

O resultado é menos satisfação com sua vida. É simplesmente causa e efeito. Não há como contornar isso – você é programado assim desde o nascimento.

Em suma, você só pode ser totalmente feliz quando estrutura sua vida de forma que viva de acordo com princípios que resultam em segurança financeira … porque esses são os seus valores.

Qualquer outra coisa levará à frustração e problemas.

Ou você segue o que fala ou perde a felicidade com a perda de integridade.

Ou você acumula riqueza ou vive em frustração.

Não perca a felicidade pela falta de integridade financeira. Viva de acordo com seus valores.

Novamente, coisas muito simples – fáceis de entender, mas difíceis de viver – e aí está o problema.

4 Perguntas a Fazer se Você Deseja Viver uma Vida de Integridade Financeira

Essas quatro perguntas pode te ajudar a construir uma vida de integridade financeira:

1. Você gasta menos do que ganha?

Quanto você gasta em um mês? Você tem dinheiro reservado para suas economias e investimentos? Comece avaliando seu orçamento e hábitos de consumo.

Se você está no vermelho todos os meses e não tem mais nada para contribuir com seus objetivos financeiros, então provavelmente não está alinhado. Portanto, isso significa que você está vivendo além de suas possibilidades e precisa reavaliar suas finanças.

2. Você gasta tempo analisando e entendendo seus investimentos regularmente?

Você reserva um tempo para verificar suas finanças? E quanto aos seus investimentos? Você entende por que seus investimentos aumentaram ou diminuíram a cada mês?

Se você sabe que precisa entender melhor seus investimentos, mas continua encontrando desculpas para não fazer o trabalho, então não está levando uma vida de integridade financeira. Todos nós fazemos isso de vez em quando, mas é essencial priorizar suas finanças.

Investir pode parecer assustador no início, mas gaste um pouco de tempo a cada semana para aprender novos conceitos e você descobrirá que não é tão complicado quanto parece.

3. Você gerencia seu fluxo de caixa?

Você sabe onde está o seu dinheiro? Ou você tem um orçamento? Você sabe qual é o seu patrimônio líquido? Em uma empresa, é mais importante ter um bom fluxo de caixa do que ter lucro.

Por quê? Porque mesmo que uma empresa tenha lucro, se ela estiver muito endividada e não tiver dinheiro extra para investir na empresa, ela não conseguirá construir seu negócio.

O mesmo vale para suas finanças pessoais.

Ter fluxo de caixa significa ter a capacidade de investir em si mesmo.

4. Você define metas financeiras?

Quais são seus objetivos financeiros? Claro, você pode ter alguns grandes, como comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente. Mas você dividiu em etapas específicas? Definir metas significa que você tem mais chances de alcançá-las. Você pode até dividi-las em metas mensais para torná-lo mais fácil de alcançar!

Dividir algo grande, como comprar uma casa, torna-o mais mensurável. Talvez você queira economizar R$ 50.000 para pagar a entrada de uma casa. Em vez de olhar para o número final, divida-o em metas menores, como economizar R$ 10.000 por ano.

4 Maneiras de Alinhar sua Vida com Integridade Financeira

Então, agora que você fez um pouco de autorreflexão, é hora de dar alguns passos para começar a viver com integridade!

1. Aumente suas economias todos os meses

Uma das melhores coisas que você pode fazer por si mesmo é aumentar seu patrimônio. Você não tem que colocar muito de lado. Embora a maioria dos especialistas recomende reservar 20% ou mais, a quantia que você separa é altamente pessoal e depende de sua situação financeira atual. Pode fazer seus cálculos aqui.

O mais importante é deixar algo de lado. Depois de ter uma boa quantia de poupança e um fundo de emergência, você pode usar suas economias para aumentar sua riqueza e alcançar seus objetivos financeiros. Isso pode significar pagar dívidas, investir mais ou comprar uma casa. Existem duas formas de fazer isso, viver um degrau abaixo ou ganhar um degrau acima.

2. Mantenha um orçamento e analise suas finanças regularmente

A segunda melhor maneira de alinhar sua vida com integridade financeira é manter um orçamento. Existem muitos sistemas de orçamentação por aí, o meu está aqui.

O mais importante é encontrar um que funcione para você e persistir nele. E certifique-se de revisar suas finanças regularmente.

Metas mudam.

É importante manter seus objetivos e finanças alinhados. Se você decidiu comprar um carro novo em vez de reformar o banheiro, seus hábitos financeiros diários mudarão como resultado.

3. Passe algum tempo pesquisando estratégias de investimento

Conhecimento é poder. Embora isso possa ser um clichê, no mundo dos investimentos, é um clichê muito verdadeiro.

A melhor forma de obter conhecimento é estudando. Faça cursos sobre investimentos, leia blogs e livros. Compreender os conceitos de investimento pode ajudá-lo a descobrir como gerenciar seus investimentos.

Existem muitas estratégias de investimento diferentes por aí. Não existe um sistema que se adapte a todos. Na verdade, é provável que você mude seus hábitos e estratégias de investimento à medida que se aproxima da aposentadoria.

4. Faça investimentos prudentes regularmente

E, por último, se você deseja ter uma vida de integridade financeira, deve investir regularmente. Se você seguir a etapa três, terá os insights de que precisa para tomar boas decisões de investimento.

Lembre-se de que investir não significa necessariamente investir no mercado de ações.

Você pode investir em si mesmo, seja para pagar seus empréstimos estudantis ou criar seu próprio negócio. O mais importante é garantir que seus investimentos estejam alinhados com seus objetivos e valores pessoais.

Você Pode Viver uma Vida de Integridade Financeira!

Viver com integridade é essencial para garantir seu sucesso e felicidade. Você não precisa ser rico para ter integridade financeira. Em sua essência, integridade financeira significa viver uma vida significativa e garantir que seus objetivos e valores estejam alinhados com suas finanças.

Uma forma de trabalhar em prol da integridade financeira é com meu programa educacional! Você aprenderá como organizar suas finanças, transformar sua mentalidade financeira, criar metas financeiras e fazer um plano de riqueza perfeito para você.

Além disso, se você achou esses dois tópicos interessantes (sucumbir à resistência que faz com que você não continue a falar e a infelicidade resultante de viver sem integridade), os dois livros a seguir são recursos valiosos.

A Guerra da Arte é uma das melhores explicações para o conceito de resistência – não fazer o que sabemos que deveríamos.

Saia Da Sua Caixa: Liderança e Autoengano é uma leitura simples que transmite o enorme preço que pagamos por viver com integridade, esse é o melhor livro sobre esse tema que já li. Se encontrar a segunda versão é ainda melhor, foi o livro que li, mas não encontrei traduzido.

Se essas ideias se conectarem com você, por favor, estenda a conversa, forneça feedback e diga-me o que você pensa nos comentários abaixo.

Eu adoraria ouvir …

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